Правовому регулированию финансового трейдинга

     Руководитель  Комитета банковского надзора назначается  Председателем Банка России из числа  членов Совета директоров.

     По  вопросу организации Комитета банковского  надзора  Банк России издал нормативный  акт. В нем конкретно закреплены его полномочия и, помимо прочего, сказано, что “основной формой работы Комитета являются заседания, в которых принимают  участие с правом голоса Председатель Комитета, его заместители и руководители структурных подразделений Банка  России, обеспечивающих выполнение надзорных  функций: Департамента банковского  регулирования и надзора, Департамента лицензирования деятельности и финансового  оздоровления кредитных организаций, Департамента валютного регулирования  и валютного контроля, Юридического департамента, Главной инспекции  кредитных организаций, Главного управления безопасности и защиты информации, Московского главного территориального управления Центрального банка Российской Федерации (далее - члены Комитета).

     Члены Комитета, кроме председателя Комитета и его заместителя, ко-торый замещает председателя Комитета во время его отсутствия и проводит заседание Комитета, могут поручить принять участие в заседании Комитета с правом голоса своему представителю. Поручение оформляется в письменной форме.

     В статье 57 этого же Федерального закона говорится, что Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом такие правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

    Он  имеет право также запрашивать  и получать у кредитных организаций  необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

     Кроме того, Банк России может устанавливать  для участников банковской группы порядок  предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления  консолидированной отчетности.

     В целях составления банковской и  денежной статистики платежного баланса  Российской Федерации для анализа  экономической ситуации ему предоставлено  право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

     Пруденциальное регулирование - не самоцель. Оно необходимо для предотвращения нестабильности в банковской системе: кризисов, угроз клиентам и вкладчикам кредитных организаций. Поэтому регулирование является средством надзора в широком смысле слова, т.е. за банковской системой в целом. В то же время надзор - средство обеспечения пруденциального регулирования. Это банковский надзор в узком смысле слова, т.е. надзор за отдельными кредитными организациями, как частью банковской системы.

     Ряд норм пруденциального регулирования направлен именно на то, чтобы способствовать укреплению финансовой устойчивости и надежности кредитных организаций. С этой целью и устанавливаются обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

     Банк  России не вправе требовать от кредитных  организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать  предоставления не предусмотренной  федеральными законами информации о  клиентах кредитных организаций  и об иных третьих лицах, не связанной  с банковским обслуживанием указанных  лиц. Он не имеет права прямо или  косвенно устанавливать не предусмотренные  федеральными законами ограничения  на проведение операций клиентами кредитных  организаций, а также не вправе обязывать  кредитные организации требовать  от их клиентов документы, не предусмотренные  федеральными законами.

     Федеральный закон предусматривает определенный порядок регистрации кредитных  организаций, выдачи им соответствующих  лицензий, их отзыва, предъявления в  соответствии с федеральными законами квалификационных требований к руководителям  исполнительных органов, а также  к главному бухгалтеру кредитной  организации.

     Постепенно  Банк России стал предъявлять повышенные требования к руководителям кредитных  организаций. Такие требования теперь предусмотрены в банковских законах. В статье 60 Федерального закона закрепляется перечень руководителей, назначение которых  на должность квалификационным требованиям. Причем это касается и членов совета директоров кредитной организации. От их квалификации во многом зависит  то, насколько кредитная организация сможет управлять принимаемыми на себя рисками. Вот что говорится в Федеральном законе: "Банк России вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации".

     Пруденциальные нормы предусмотрены в ст. 62 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в которой сказано, что в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы. В этой статье они названы. А числовое значение и методика расчета этих нормативов предусмотрены в Инструкции Банка России от 16 января 2004 г. №110-И "Об обязательных нормативах банков".

     Выводы: В этом пункте было рассмотрено понятие и сущность, а также цели и функции пруденциального контроля, регулирования и пруденциального надзора. Это основное ядро банковского надзора в целом, как дающей максимально точное вероятностное суждение о будущем развитии банка.

     Банковский  надзор – более  широкое понятие, чем пруденциальный надзор. 

    2.3 Нормативные акты Центрального Банка России 

    Являясь основным органом валютного регулирования  и одним из органов валютного  контроля, Банк России создает и совершенствует нормативно-правовую базу в этой области, осуществляя меры по обеспечению сбалансированности спроса и предложения на внутреннем валютном рынке (репатриация в страну экспортной валютной выручки и уменьшение авансовых платежей по импорту; лицензирование валютных операций, связанных с движением капитала, контроль за соблюдением уполномоченными банками валютного законодательства и выполнением ими функций агентов валютного контроля за валютными операциями своих клиентов и так далее). Закон наделил Банк России статусом органа, координирующего, регулирующего и лицензирующего организацию расчетных, в том числе клиринговых систем в Российской Федерации. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

    Правила подготовки нормативных актов Банка  России устанавливаются Банком России самостоятельно.

    Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном  издании Банка России - "Вестнике Банка России", за исключением  случаев, установленных Советом  директоров. Нормативные акты Банка  России не имеют обратной силы.

    Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для  государственной регистрации нормативных  правовых актов федеральных органов  исполнительной власти.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2004 N 58-ФЗ)

    Не  подлежат государственной регистрации  нормативные акты Банка России, устанавливающие:

    - курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

    - изменение процентных ставок;

    - размер резервных требований;

    - размеры обязательных нормативов  для кредитных организаций и  банковских групп;

    - прямые количественные ограничения;

    - правила бухгалтерского учета  и отчетности для Банка России;

    - порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

    В соответствии с порядком, установленным  для федеральных органов исполнительной власти, также могут не подлежать  регистрации иные нормативные акты Банка России.

(часть  шестая в ред. Федерального  закона от 29.06.2004 N 58-ФЗ)

    Нормативные акты Банка России в полном объеме направляются в необходимых случаях  во все зарегистрированные кредитные  организации.

    Нормативные акты Банка России могут быть обжалованы в суде в порядке, установленном  для оспаривания нормативных  правовых актов федеральных органов  государственной власти.

    Проекты федеральных законов, а также  нормативных правовых актов федеральных  органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России.

      Нормативные акты являются инструментами Центрального Банка России, что позволяет исполнять  свои функции. Вот некоторые из основных действующих нормативных актов  ЦБ России:

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.07.2009, с изм. от 22.09.2009) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002);
2. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (в ред. указаний ЦБ РФ от 13.08.2004 N 1489-У, от 18.02.2005 N 1549-У, от 06.07.2005 N 1592-У, от 29.07 2005 N 1599-У, от 20.03.2006 N 1672-У, от 14.06.2007 N 1838-У, от 13.11.2007 N 1905-У, от 31.03.2008 N 1991-У, от 18.06.2008 N 2030-У);
3. Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (принят ГД ФС РФ 18.09.1998);
4. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 22.12.2008, с изм. от 27.09.2009) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 28.11.2003);
5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009) "О банках и банковской деятельности";
6. Указание ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1542-У (ред. от 30.07.2009) "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.01.2005 N 6285);
7. Указание ЦБ РФ от 06.02.2006 N 1656-У (ред. от 30.06.2006) "О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.02.2006 N 7539);
8. "Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (утв. ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П) (ред. от 26.11.2007) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.1998 N 1565);
9. "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619).

Вывод: ЦБ России осуществляет контроль всей банковской деятельности на территории РФ. Нормативно-правоввая база ЦБ России развивается и совершенствуется, изыскивая новые формы контроля и регулирования.