Потребительский кредит

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Ноября 2012 в 14:13, реферат

Краткое описание

Потребительский кредит это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования, которая заключается в продаже торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставления банками кредитов на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера.
Для населения потребительский кредит предоставляет возможность:

Содержимое работы - 1 файл

ВВЕДЕНИЕ.docx

— 39.44 Кб (Скачать файл)

Успех развития потребительского кредита в США, во многом связан с  функционированием на рынке специализированных информационных агентств: так называемых кредитных бюро (credit bureaus) и кредитно-сыскных  бюро (credit reporting bureaus/investigating bureaus). Кредитные  бюро, как правило, организуются ассоциациями торговых и финансовых предприятий, хотя не исключены случаи создания и независимых бюро. Эти агентства  занимаются сбором финансовой информации не только о текущих, но и потенциальных  клиентах банков. К таким данным относится не только информация о  доходах клиента, но и предположительная  оценка состояния счета клиента  в банках, данные о предоставленных  и погашенных кредитах. Кроме того, досье на клиента может также  содержать и информацию, потенциально влияющую на его кредитоспособность: семейное положение, количество иждивенцев, судебные иски и, иногда, личные характеристики клиента: данные об успеваемости в учебных  заведениях, где учился клиент, возможные  осложнения в личных отношениях (например, потенциальный развод), моральный  облик и т. д. Кредитные бюро собирают и предоставляют данные на абонентских  условиях членам ассоциаций, однако могут  продать разовую информацию и  третьим лицам, но за существенно большую плату. Часто предприятия - члены ассоциации "скидывают" имеющиеся у них данные кредитному бюро, чтобы они впоследствии стали доступными остальным членам ассоциации. Таким образом, кредитные бюро выполняют еще и функцию общего банка данных по клиентам предприятий-участников ассоциации.

Кредитно-сыскные бюро, напротив, собирают информацию только по заказу о конкретном лице в более широком  разрезе и делают меньший упор на финансовое положение, скорее концентрируясь на личностных характеристиках данного  лица. Основными заказчиками кредитно-сыскных  бюро являются работодатели и страховщики, однако компании, оперирующие на рынке  потребительского кредита, также обращаются в кредитно-сыскные бюро. Таким  образом, наличие разветвленной  сети информационных агентств (кредитных  и кредитно-сыскных бюро), на данные которой опираются большинство  поставщиков потребительского кредита, позволяет существенно снизить  издержки по оценке кредитоспособности отдельных потребителей, что существенно  снижает финансовые риски, связанные  с потребительским кредитом.

Таким образом, потребительский  кредит как особая форма кредита  заключается в предоставлении рассрочки  платежа населению при покупке  товаров длительного пользования.

Потребительский кредит предоставляется  на принципах срочности, возвратности, платности и материальной обеспеченности.

В схеме потребительского кредитования могут участвовать  не только банк и кредитополучатель, но и поручители, а также торговые организации.

В Республике Беларусь нормативно-правовая база, касающаяся регулирования потребительского кредитования представлена рядом нормативно-правовых актов, из которых особо выделить хотелось бы три из них: Банковский кодекс, Гражданский кодекс и Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме  кредита и их возврата.

2 Практика выдачи коммерческим  банком потребительских кредитов  населению на примере ОАО «БПС-банк»

 


Информация о работе Потребительский кредит