Отчёт о прохождении практики в ОАО "Сбербанк России"

       1.3 Оборонно-промышленный комплекс;

       1.4 Малый бизнес;

       1.5 Сельское хозяйство; 

       2 Поддержка существующих клиентов  Сбербанка России и выполнение  Банком уже взятых на себя  юридических обязательств по  кредитованию в рамках заключенных  договоров, поддержка заемщиков  Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;

       3. Кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов

       В отношении физических лиц Сбербанк России следует следующим приоритетам:

       1. Повышает доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;

       2 .Помогает клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;

       3. Сохраняет всю линейку розничных кредитных продуктов и продолжает оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;

       4. Обеспечивает повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка;

       5. Усиливает работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение. 

       2.2. Основные виды  кредитов, управление рисками

         Наряду с кредитованием юридических  лиц и межбанковским Сбербанк  традиционно предоставляет потребительские  кредиты населению: 

       -потребительские кредиты (обеспеченные и необеспеченные);

       -автокредиты;

       -жилищные (ипотечные) кредиты;

       - кредиты на образование;

         -кредитные и овердрафтные банковские карты.

       Для упрощения и ускорения предоставления кредита внедрена новая технология обработки кредитных заявок - «Кредитная фабрика». Благодаря ей  можно  принимать решение о выдаче любых кредитов, кроме жилищных и ипотечных, в течение всего лишь 2-х часов (вместо 11-14 дней в среднем по нашей филиальной сети до этого).  При этом требуется только минимальное количество документов. Так, например, клиентам, получающим заработную плату или пенсию через банк, для рассмотрения вопроса о кредите будет необходим только паспорт.

       Осознавая особую ответственность перед акционерами  и вкладчиками, Сбербанк России вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

       -изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;

       -усиление обеспеченности кредитов:

       -достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;

       операционной  доходностью бизнеса;

       -залогами ликвидных активов;

       -гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;

       -повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка России за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:

       -снижение лимита максимальной долговой нагрузки;

       -введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом;

       -расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Банком;

       -более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

       Для этого Сбербанк России усиливает  внимание:

       -к источникам погашения и их надежности;

       -к уровню текущей ликвидности клиента;

       -к уровню долговой нагрузки;

       -к качеству и ликвидности обеспечения;

       -к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий;

       -к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов;

       -к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

       Кредитование  физических лиц: 

       В отношении физических лиц Сбербанк России будет следовать следующим  приоритетам:

       -повышению  доступности кредитов, предлагая различные способы их погашения — равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;

       -помощь клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;

       -сохранить всю линейку розничных кредитных продуктов и будем продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;

       -обеспечить повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка;

       -усилить работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.

       Гарантии  Банка:

       Сбербанк  России работает исключительно в  соответствии с действующим законодательством. Мы усиливаем борьбу с коррупционным  и иным незаконным давлением на наших  сотрудников и непримиримы к  недобросовестности в наших рядах. Для этого Банк открывает круглосуточную телефонную линию для получения  информации, которая поможет нам  обеспечить полное соблюдение прозрачных и справедливых правил предоставления кредитов клиентам Сбербанка России. 

3. ЗАДАЧИ, ВЫПОЛНЕННЫЕ  В ПРОЦЕССЕ ПРОХОЖДЕНИЯ  ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКИ 

     Во  время прохождения преддипломной  практики в ДО № 8627/01849 Мурманского отделения № 8627 ОАО «Сбербанк России» поставленные задачи были выполнены в полном объеме. Были изучены основы деятельности банка, кредитная политика, ее цели и направленность, также основные операции проводимые в кредитно-кассовом офисе.

     В процессе прохождения практики были изучены программные продукты, используемые в банке, а также процедуры, связанные  с привлечением средств и их размещением, осуществляемые в этих программных  продуктах. Деятельность банка полностью  автоматизирована, это позволяет  увеличить степень контроля за операциями, а также сократить до минимума человеческий фактор в работе, связанной с расчетами.  
 
 
 
 

 

       ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Таким образом, в результате практики были сделаны следующие выводы.

     ОАО «Сбербанк» является крупнейшим банком Российской Федерации, Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира. Имеет развитую социальную сеть - свыше 20000 подразделений по всей стране. Универсальный коммерческий банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг.

     Кредитная политика банка направлена на развитие экспресс- кредитования, увеличение кредитного портфеля за счет привлечения физических лиц.

     Так же имеет широкую линейку продуктов, доступных каждому.

     Капитал банка, рассчитываемый по Положению  Банка России № 215-П составил 1 513 млрд руб. Изменение размера капитала связано с завершением сделки по приобретению 100% акций Volksbank International AG (VBI). Кроме того, в расчете капитала не учтена часть неаудированной прибыли текущего года из-за превышения дополнительного капитала над основным. 
 

 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Инструкция  о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003 № 226.
2. Производственная система и организационная структура Сбербанка России. – Электрон. дан.: Неофициальный информационный портал про Сбербанк. – Режим доступа: http://sber-finance.ru/sberbank/387
3. Сбербанк России.— Электрон.дан. - М.,2010. – Режим доступа: http://www.sbrf.ru/
4. Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации: офиц. Текст. – М.: 2009