Отчет по практике в ООО КБ « Алтайэнергобанк»

- усиленное в 2009 году профессиональное управление по работе с просроченной задолженностью позволяет системно отрабатывать каждого проблемного заемщика по всем стадиям досудебного и судебного сбора.

     Развитие банка можно проследить  по следующим событиям:

- февраль  2009 г.- открытие 2-х новых отделений  в  Москве;

- март 2009 г.-  запуск программы автокредитования;

- август 2009 г.- открытие офиса в Санкт - Петербурге, вступление в платежную систему «MasterCard»;

- октябрь 2009 г. - запуск первой ко – брендинговой программы в торговой сети «Диксика»;

- ноябрь 2009 г. -  разработка   и   запуск   программы   розничного   кредитования      «Мгновенный деньги»;

-  декабрь  2009 г. - утверждение   «Стратегического плана развития банка на 2010 –   2011 года»;

- январь 2010 г. -  участие  в программе льготного кредитования Минпроторга России;

- февраль  2010 г. -  открытие  офисов в Самаре и Оренбурге;

- апрель     2010     г. -   «     Национальное      Рейтинговое     агентство»     присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне « А-»;

- июнь 2010 г. - эмиссия пластиковых карт  превысила 10 000 шт., принято решение о первом публичном заимствовании: подготовке выпуска дебютного вексельного займа.

     На данный момент банк имеет  2 филиала: в Москве и в Санкт-Петербурге. Московский филиал  насчитывает  9 дополнительных офисов и является  самым прибыльным. 

    Московский филиал   ООО КБ « Алтайэнергобанк»  предлагает клиентам «Мгновенные деньги» (рисунок 5) – финансовые услуги отличного качества, с максимально возможной скоростью, стоящие, как правило, дороже среднерыночного уровня, но компенсируя это - сервисом, прежде всего, шаговой доступностью услуг для клиентов,      так      как  бизнес-модель      банка      предполагает     максимальную интеграцию услуг   в     предложения партнеров:    сетей     автосалонов     и магазинов,   продавцов   услуг   и   поставщиков   товаров,   оборудования   и   услуг для бизнеса. 

Рисунок 5. Розничные  кредитные продукты « Мгновенные деньги»

Основным  направлением деятельности Московского  филиала является обслуживание физических лиц. Данным клиентам банк предлагает следующие банковские продукты:

- автокредитование (11 место по итогам 1 полугодия  2010 г. в РФ, рейтинг РБК);

- кэш-кредитование;

- POS-кредитование;

- вклады (82 место в РФ, рейтинг Bankir.ru),  ООО КБ « Алтайэнергобанк» является участником системы обязательного страхования вкладов с 25 ноября 2004 года под номером 236;

- валютно-обменные  операции;

- банковские  карты (ассоциированный член MasterCard).

     На рисунке 6 показан удельный  вес отдельных видов операций за 2008-2010 гг. 

Рисунок 6. Удельный вес отдельных видов  операций за 2008-2010 гг. 

     В 2008 году самый  большой  удельный вес 55 % имели операции  по вкладам, так как это направление  в данный период было одним  из приоритетных. Так же банк  осуществлял расчетно-кассовое обслуживание  (14%) и кредитование юридических  лиц (12%), расчетно-кассовое обслуживание  физических лиц и (12%) и валютно-обменные  операции (7%).

     Наращенная денежная база позволила  банку внедрить новые направления  в деятельности. Так в 2009 году  появляется автокредитование –  кредитование физических лиц  на приобретение автотранспортных  средств с их одновременным  залогом (22%), и банк начинает  эмиссию пластиковых карт (5%).

     Развитие розничного бизнеса становится для банка основным направлением в деятельности. И в 2010 году автокредитование занимает 28 % от общего объёма совершаемых операций, появляются новые виды кредитования для физических лиц: кэш-кредитование (5%)  и pos-кредитование ( 7%), увеличивается показатель и по пластиковым картам  до 11%. Банк продолжает заниматься кредитованием юридических лиц, показатель по данному направлению снизился в 2009 году до 8% по сравнению с 2008 г. 12 %  и в 2010 г. составил 2% и осуществлять их расчетно-кассовое обслуживание, по данному направлению наблюдается снижение показателя  до 7 % в 2010 г.. Показатель по вкладам физических лиц снизился незначительно с 55% в 2008 году до 40 в 2009 г. и в 2010 г. не изменился, так как является одним из основных в деятельности банка.

 

      ГАЛАВА 2. АНАЛИЗ ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 

     Одним из основных видов деятельности  банка, как было показано в  главе 1, является организация  обслуживания физических лиц. 

Основными направлениями обслуживания физических лиц являются:

- кредитование: автокредитование, кэш-кредитование, POS-кредитование;

- депозиты физических лиц: на определенный срок и до востребования;

- пластиковые  карты: дебетовые, кредитные.

     Самым быстро развивающимся направлением  розничного бизнеса банка является автокредитование (рисунок 7) . Первые   кредиты   по   программе   автокредитования   были   выданы   02   апреля 2009 года. В настоящее время - это полностью структурированный и автоматизированный продукт. Это позволило банку стать одним  из лидеров рынка автокредитов. У     банка     есть     все     шансы      улучшить     и     этот     показатель,     несмотря     на повысившуюся активность лидеров данного сегмента.

 Рисунок  7. Динамика роста портфеля автокредитов ( млн. руб.)

     На рисунке  9 показана динамика роста     портфеля автокредитования,       во  2 квартале 2009 года портфель составил 45 316 тыс. руб., далее происходит активное наращивание портфеля за счет структурированности данного продукта и в 3 квартале 2010 года кредитные портфель составляет 2 086 449 тыс. руб.. Стремительное увеличение портфеля автокредитования говорит о том, что банк активно размещает привлеченные денежные   средства.

     В настоящее время банк выдает  автокредиты по 2 программам: Партнер  и Партнер+. Программа « Партнер» - кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных  средств с их одновременным залогом. Срок рассмотрения заявки до 2 часов. Рассматриваются клиенты, зарегистрированные в Ярославской, Владимирской, Ивановской, Костромской, Тверской, Тульской, Калужской, Смоленской, Рязанской, Нижегородской, Орловской, Брянской, Курской, Вологодской, Тамбовской, Липецкой, Новгородской, Воронежской, Пензенской областях.  Базовая ставка 12,9% годовых.

     Программа « Партнер+»  -  кредитование  физических лиц на приобретение  мотоциклов, мотороллеров, мопедов,  скутеры, снегоходы,  квадроциклов  с их одновременным залогом.  Базовая ставка 17,5% годовых.  По  данным программам срок кредитования  может достигать 10 лет, так  же  возможно полное досрочное  погашение кредита без штрафных  санкций. Погашать кредиты можно   через отделения банка,  банкоматы  Масте-банка с функцией приема  наличных,  терминалы киви и  элекснет.

  Всем автозаемщикам банк предлагает оформить пластиковую карту, на которую после 3 своевременных платежей по автокредиту устанавливается кредитный лимит  в размере до  15 % от суммы автокредита и льготным периодом погашение задолженности до 50 дней. Клиент получает информацию о наличии лимита кредитования по звонку из контакт-центра банка или посредством получения смс-сообщения на мобильный телефон.

     Старейший тип кредитных продуктов  для физических лиц – кредиты 
наличными или «КЭШ-кредиты». Первый кредит по массовым типовым 
программам по данному направлению был выдан в апреле 2010 году. Данное 
направление в силу высокой дефолтности и трудозатратности - не является 
приоритетным для банка, поэтому бизнес-план развития данного направления имеет консервативные параметры. В этой связи, методика андеррайтинга (скорринг) настроена на максимально жесткие параметры.

     Так называемое «ПОС-кредитование» - кредитование в точках продаж самый молодой тип кредитования для физических лиц, развиваемый банком, данный вид кредитования был внедрен только в мае 2010 года, но показывает отличные результаты ( рис. 8). Ключевые партнеры: ООО « Фабрика мебели « 8 марта», ООО « Зодчий.ру», Роникон- фабрика шкафов, Дятьково – модная мебель. 

Рисунок 8. Динамика роста портфеля пос-кредитования за 2010 г. ( тыс. руб.)

     Данные рисунка 8 показывают, как активно увеличивается портфель пос-кредитования, несмотря на то, что данный кредитный продукт был внедрен на рынок банковских услуг лишь в мае 2010 года. Это говорит о популярности данного вида кредита среди населения за  счет привлекательных условий, так как все больше товаров можно приобрести в кредит.