Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Министерство транспорта Российской Федерации

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Федеральное государственное бюджетное  образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

Дальневосточный государственный  университет путей сообщения

 

 

 

 

 

 

 

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

Отчет

по преддипломной практике

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: Вотякова У.А.,

группа 35 «Ф»

Проверил: Дудкевич О.А.

 

 

 

 

 

 

 

Хабаровск

2012

Оглавление

Введение…………………………………………………………………….3

1. Организационная структура и  система управления ОАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………….4

2. Виды деятельности ОАО «Сбербанк  России»…………………………9

3. Анализ финансовой и хозяйственной деятельности ОАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………...10

4. Пути повышения доходности  деятельности ОАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………...21

Заключение………………………………………………………………..24

Список использованной литературы…………………………………….26

ПРИЛОЖЕНИЕ А………………………………………………………...27

ПРИЛОЖЕНИЕ Б…………………………………………………………29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Преддипломная практика осуществлялось на базе предприятия ОАО «Сбербанк России».

Сберегательный Банк Российской Федерации  — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру  после распада СССР, сохранивший  специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, активно расширяющий свое присутствие на других секторах рынка. Сберегательный банк является самым надежным и финансово-устойчивым, что подтверждается доверием клиентов.

Целью прохождения преддипломной практики являлось обобщение знаний и навыков, полученных за время обучения в ВУЗе по специальности, а также сбор, анализ и обобщение материалов для выполнения индивидуального задания и написания выпускной квалификационной работы по теме «Фундаментальный анализ эмитента».

Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие  задачи:

1)изучить и провести сбор необходимой первичной и отчётной документации;

2) дать общую характеристику деятельности предприятия;

3) провести анализ отчетности о доходах и расходах.

При написании данной работы использовались следующие методы исследования: сбор и анализ необходимой документации и научной литературы, беседы с руководителями практики, расчет финансовых показателей. 

Информативной основой исследования являются: периодическая печать, данные бухгалтерского учета и отчетности ОАО «Сбербанк России».

В ходе исследования использовались общенаучные методы, методы сравнений, группировок, наблюдение, обследование, комплексной оценки, аналитические  процедуры и др.

1. Организационная структура  и система управления                          ОАО «Сбербанк  России»

Дальневосточный банк ОАО «Сбербанк  России» создан 1 января 2001 года. Территория обслуживания пять субъектов Российскй  Федерации - Хабаровский и Приморский края, Амурская, Еврейская автономная и Сахалинская области. Центральный офис Дальневосточного банка находится в городе Хабаровске. Сегодня Дальневосточный банк Сбербанка России — крупнейший банк Дальнего Востока по объему собственного капитала, величине активов, кредитного портфеля, другим показателям. Обладая возможностью распоряжаться значительными финансовыми ресурсами и имея реальный объем собственного капитала, Дальневосточный банк Сбербанка России играет ключевую роль в реализации масштабных экономических и социальных проектов на территории Дальневосточного региона. Уставный капитал составляет 87742 миллионов рублей. Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Акционеры банка – более 200 тысяч физических и юридических лиц. Банк оказывает финансовую поддержку свыше 400 инвестиционным проектам из числа всех отраслей экономики региона, начиная с авиастроения и заканчивая золотодобычей.  В подразделениях Дальневосточного банка Сбербанка России на обслуживании находятся около 46 тысяч корпоративных клиентов. В 2009 году в регионе открыт Центр эмиссии банковских карт, и теперь банковские карты дальневосточников выпускаются здесь. В 2010 году банк перешел на новую технологию выдачи кредитов физическим лицам, развернув в регионе «Кредитную фабрику». Примечательным событием для Дальневосточного банка Сбербанка России в 2011 году стало открытие Центра сопровождения клиентских операций «Амурский» в Хабаровске. Теперь в одном месте централизованы операционные функции, которые можно совершать без присутствия клиента – контроль и сопровождение операций, формирование отчетности и другие.

Схема организационной структуры  Сбербанка

 

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел валютного контроля

 

Валютный отдел - ведение валютной позиции, ведение валютных счетов, покупка и продажа валют, прием средств во вклады и выдача ссуд, страхование рисков.

Отдел ценных бумаг - выдача и оплата векселей, внебалансовый учет операций по векселям, прием в залог векселей Сбербанка России и их выдача из залога, выдача и оплата депозитных сертификатов Сбербанка России.

Экономический отдел – организует разработку перспективных и текущих планов работы отдела, проводит анализ финансово-экономической деятельности Отделения, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению, осуществляет анализ экономической эффективности деятельности отдельных точек обслуживания клиентов, разрабатывает мероприятия : по оптимизации филиальной сети, повышения эффективности деятельности нерентабельных и низко рентабельных ВСП;

Юридический отдел – разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка, контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок, составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги, участвует в унификации форм кредитования и расчетов, ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях, составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты, составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам;

Отдел кадров – планирует численность и использование персонала, организует обучение и повышение квалификации кадров, управляет фондами заработной платы, осуществляет набор персонала и его расстановку.

Отдел пластиковых карточек - выдача карт и ПИН-конвертов к ним, прием сдаваемых клиентами карт, прием заявлений по утрате карт, обслуживание счетов клиентов по расчетам с использованием карт, прием от юридических лиц списков на зачисление денежных средств на счета банковских карт и передача их в Управление Учета и Контроля Сбербанка России.

Отдел валютного контроля –  контроль за правомерным проведением платежей в иностранной валюте и рублях РФ между резидентами и нерезидентами, в соответствии с валютным законодательством РФ.

По объему привлеченных средств  населения Дальневосточный банк Сбербанка России  занимает 49,7% рынка  в регионе. По данным на 01.06.2011 года в  Дальневосточном банке открыто  примерно 11,5 млн. банковских счетов физических лиц на общую сумму свыше 148 млрд рублей. Доля банка в кредитовании населения 33,5%, юридических лиц – 31,8%. На 01.06.2011 года кредитный портфель Дальневосточного банка Сбербанка России составлял 135,7 млрд. рублей. Из них  -  52,6 млрд. рублей кредиты населению (в том числе срочная ссудная задолженность – 51,4 млрд. руб.),  65,9 млрд. рублей - крупному и среднему бизнесу (в том числе срочная ссудная задолженность – 62,5 млрд. руб.), 17,1 млрд. рублей – малому бизнесу (в том числе срочная ссудная задолженность – 14,6 млрд. руб.).

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием  акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации. Организационную структуру Сбербанка России (по схеме): Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление, Центральный аппарат, Территориальные банки, Отделения, Внутренние структурные подразделения.

• Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

• Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров.

• Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

• Центральный аппарат – руководит всеми московскими отделениями банка

Успех Сбербанка России основан  на профессионализме и ощущении гармонии и счастья его сотрудников. В  Банке внедряется единая система  мотивации сотрудников. В ее основу заложено три основных принципа: заработная плата сотрудников должна быть конкурентоспособной в каждом регионе, система оплаты труда должна быть прозрачной, сотрудники должны иметь возможность влиять на свой заработок. В Сбербанке действует уникальная для России система социальной защиты работников. 100% работников застрахованы от несчастных случаев и тяжелых заболеваний. Внедрена программа страхования работников по добровольному медицинскому страхованию на паритетных началах, действует система периодических медицинских обследований работников. В апреле 2011 года стартовала корпоративная пенсионная программа. Участие в программе позволит сотрудникам по окончании трудовой деятельности получать дополнительно доход в виде негосударственной пенсии. Банк предоставляет своим сотрудникам хорошие возможности для личного и профессионального роста. В 2010 году по различным программам  корпоративного университета Сбербанка прошли обучение более 165 тысяч человек. Специально для сотрудников Банка проводятся лекции и семинары с участием всемирно известных экспертов в сфере современных управленческих технологий. В апреле 2010 году Сбербанк признан лучшим среди банков по итогам первого этапа «Рейтинга работодателей России 2010».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Виды деятельности ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк России – это крупнейший банк в Восточной Европе оказывающий  своим клиентам полный спектр банковских услуг на высочайшем уровне. Условно  всех клиентов банка можно поделить на 4 группы: Физические лица, Малый бизнес, Корпоративные клиенты, Финансовые организации.

   Физические лица: кредиты, вклады и счета, банковские карты, онлайн услуги, переводы, драгоценные металлы и монеты, аренда сейфов, инвестиции в ценные бумаги, реестр залогов Сбербанка, наличная валюта и дорожные чеки

   Малый бизнес:  кредиты, инвестиции в ценные бумаги, банковские карты, рассчетно-кассовое обслуживание, аренда сейфов, документарные операции, инкассация, драгоценные металлы и монеты, размещение денежных средств, консультации предпринимателей, лизинг, реестр залогов Сбербанка.

   Корпоративные клиенты:  кредиты, инвестиции в ценные  бумаги, банковские карты, рассчетно-кассовое  обслуживание, аренда сейфов, размещение  денежных средств, инвестиционно-банковские  услуги, валютно-обменные операции, аккредитация страховых компаний,  зарплатные проекты,  драгоценные металлы и монеты, хеджирование валютных рисков, инкассация, обслуживание ВЭД и валютный контроль, корпоративное казначейство,  торговое финансирование и документарные операции, оценщики, лизинг, реестр залогов Сбербанка, сюрвейеры, углеродное финансирование.

   Финансовые организации:  инвестиции в ценные бумаги, торговое  финансирование и документарные  операции, корреспондентские отношения,  конверсионные операции, депозитные  операции, банковские услуги, операции с драгоценными бумагами, хеджирование валютных рисков, операции под ликвидное обеспечение, инкассация.

 

3. Анализ финансовой и хозяйственной  деятельности                                  ОАО «Сбербанк России»

Для  анализа формирования доходов предприятия, расходов предприятия по их структуре, а также анализа формирования и использования прибыли предприятия и оценки недоиспользованных резервов по росту прибыли, я составила сравнительную таблицу, в которой с помощью горизонтального анализа проследила динамику изменений в Отчете о прибылях и убытках.

Сравнительная таблица

Наименование статьи	Данные за отчетный период	Данные за предшеств-ующий период	Изменение
			абс.	отн.
Процентные доходы, всего,   в  том числе:	796 993 292	811 316 235	-14 322 943	-1,77%
От размещения средств в кредитных  организациях	8 062 768	8 390 293	-327 525	-3,90%
От ссуд, предоставленных клиентам,  не являющимся кредитными организациями	685 405 195	747 820 263	-62 415 068	-8,35%
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0	0	0,00%
От вложений в ценные бумаги	103 525 329	55 105 679	48 419 650	87,87%
Процентные расходы, всего,   в том числе:	294 160 076	311 422 598	-17 262 522	-5,54%
По привлеченным средствам  кредитных  организаций	31 006 883	54 642 006	-23 635 123	-43,25%
По привлеченным средствам клиентов,  не являющихся кредитными организациями	254 878 190	247 704 148	7 174 042	2,90%
По выпущенным долговым обязательствам	8 275 003	9 076 444	-801 441	-8,83%
Чистые процентные доходы (отрицательная  процентная маржа)	502 833 216	499 893 637	2 939 579	0,59%