Отчет по практике в ОАО «ОТП Банк»

      В депозитной линейке ОТП Банка появились все виды инструментов для размещения средств. Так, вклад «ОТП - Долгосрочный» предназначен в первую очередь для их сбережения. Регулярное отслеживание рыночной конъюнктуры подходит не для всех клиентов, многие стремятся положить средства в надежном банке и получать хороший процент вне зависимости от экономических явлений. Для такой категории клиентов и был запущен данный вклад. В течение года был отмечен спрос на индивидуальные финансовые решения. В 2009 году ОТП Банк также модернизировал линейку продуктов и услуг, стремясь предложить особые решения для VIP-клиентов. В частности, был запущены вклады «Премиальный», «Эксклюзивный» и «ОТП-Персона». Еще одним слагаемым успеха депозитных продуктов ОТП Банка стали яркие и запоминающиеся рекламные кампании. Например, лицом рекламной кампании вклада «Радушный» стала русская красавица с традиционным символом доброго отношения и доверия – караваем. А депозит «Венгрия ближе» представлял житель этой страны в национальном костюме. Разрабатывая обновленную продуктовую линейку, ОТП Банк предлагал не только высокие проценты и удобные опции, но и новые для рынка продукты. Одним из таких инновационных проектов стал вклад «Мобильный бонус» оператора «Мегафон»: клиент ОТП Банка, размещающий денежные средства на срочном депозите «Мобильный бонус», получил возможность помимо начисленных процентов получать на свой мобильный счет средства для оплаты услуг связи. В рамках программы по повышению качества клиентского сервиса в ОТП Банке было внедрено «сквозное обслуживание» вкладчиков, которые получили возможность управлять своими счетами и вкладами в любом отделении банка своего города, независимо от того, в каком дополнительном офисе они были открыты. Портфель депозитов физических лиц ОТП Банка к концу 2009 года составил 29 млрд рублей.

4.2 Анализ локальных актов по организации депозитных операций в ОАО ОТП Банк

      Основные внутренние документы, регламентирующие организацию депозитных операций ОАО ОТП Банк, разработаны в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, Законом РФ «О банках и банковской деятельности», Положением ЦБ РФ от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», положением № 54-П «Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», положением № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» и иными нормативными документами.

    Данные локальные акты определяют  порядок привлечения денежных  средств во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц в ОАО «ОТП Банк», а также порядок документооборота и бухгалтерского учета данных операций.  Положения о порядке привлечения денежных средств в депозит (вклад) от физических и юридических лиц содержат в себе следующие пункты:

        - порядок заключения депозитного  договора и открытия депозитного  счета;

        - исчисление сроков депозита (вклада); 
        -  порядок возврата;

        -  порядок начисления и выплаты  процентов по депозитам (вкладам)  и иные условия.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 5 Организация кредитных  операций

5.1 Виды кредитов, выдаваемых  ОАО «ОТП Банком»;  условия по ним

    В течение 2009 года ОТП Банк предлагал своим клиентам выгодные и удобные решения и, несмотря на рыночную конъюнктуру, предпринимал меры по увеличению доступности автокредитов. ОТП Банк вошел в число банков, которые получили право выдавать льготные автомобильные кредиты. Это государственная программа, которая предусматривает компенсацию ставки при покупке автомобиля в кредит. В 2009 году была запущена кредитная программа «Купи авто за 10%», с которой появилась возможность получить автокредит с минимальным первоначальным взносом 10%. Разработка и успешный запуск специальной акции «Дисконт – кредит на покупку автомобиля» позволил увеличить количество выданных автокредитов. Среди продуктов ОТП Банка также необходимо выделить кредит для клиентов, желающих приобрести автомобиль марок Land Rover или Jaguar. Особенностью данного автокредита стала выгодная процентная ставка, ниже среднерыночной. Портфель автокредитов ОТП Банка составил на 1 января 2010 года около 2,5 млрд руб.

       2009 год стал для ОТП Банка годом интенсивного развития кредитования в торговых точках. Несмотря на негативную рыночную конъюнктуру, ОТП Банк смог значительно увеличить свою долю на рынке кредитования в торговых точках с 13% до 25%, заняв по итогам года 2 место в России. В течение 2009 года ОТП Банк выдал в торговых точках более 2 млн кредитов на общую сумму, превышающую 28 млрд рублей. Программа потребительского кредитования населения является одним из основных направлений розничного бизнеса «ОТП Банка». На сегодняшний день количество магазинов-партнеров, в которых клиентам оформляются потребительские кредиты, превышает 15000 торговых точек по всей стране. В число ключевых партнеров ОТП Банка входят такие крупные компании, как сеть магазинов «Эксперт», «СИБВЕЗ», «Сателлит», «ДОМО», «Электрофлот», «Электрик Сити», «Домострой», «Домотехника», «Кузбасская мебельная компания» и другие крупные участники потребительского рынка. Технология оформления и выдачи кредитов, используемая Банком скорринговая система имеют неоспоримые конкурентные преимущества. Благодаря им, кредиты ОТП Банка оформляются в точках продаж в течение 15 минут, а сами кредитные продукты отличает разнообразие и удобство для клиентов — в зависимости от выбранного кредита заемщик не только получает график платежей сразу, при оформлении кредита, но и может подобрать наиболее удобный для себя платеж по кредиту. Банк предлагает клиенту множество продуктов POS- кредитования, которые определяются следующим  параметрами: срок кредита, минимальный первоначальный взнос, категория товаров, минимальная и максимальная сумма кредита (от 2000 р. до 300000р.). Несмотря на столь разнообразный перечень продуктов, есть самые «популярные» из них.

     Продукт «10-10-10» – оформляется на срок 10 месяцев, 10%  - удорожание кредита, 10% - первый взнос. Таким образом, клиент переплачивает лишь 1% в месяц.

     Продукт «Безотказный» - минимальная  стоимость товара 6700 руб. Клиент выбирает взнос и размер ежемесячного платежа (от 500 р.  до 5000 кратный 500). Срок кредита от 3 до 24 месяцев. Есть возможность оформления без первоначального взноса.

    Продукт «Универсальный 2%» - первый  взнос 10%, 2% удорожание покупки. Оформляется на срок от 6 до 24 месяцев, а также на 36 месяцев.

    Продукт «20-10-10» - кредит с 20% взносом на 10 месяцев, платеж 1/10 от стоимости товара. Оформив кредит 20% первым взносом, клиент может подстраховаться с наименьшими выплатами.

   Продукт «Простой кредит №3» - кредит до 36 месяцев без первого взноса, распространяется на все товары без ограничений. Получив отказ по какой-либо акции, клиент может оформить в этот же день Простой кредит. Таким образом, банк не теряет клиента и дает ему дополнительную возможность.

По желанию  клиент может оформить потребительский кредит с услугой страхования, причем двух видов: страхование жизни и здоровья клиента, а также страхование финансовых рисков заемщика.

      ОАО «ОТП Банк» предоставляет  кредиты наличными частными лицам.

Оптимальным потребительским кредитом будет  нецелевой кредит "ОТП Стандарт". Сумму до 100 000 рублей можно получить, предъявив один документ – паспорт РФ. Если же Вам нужна более крупная сумма, то предоставив в дополнение к паспорту копию трудовой книжки, можно получить сумму до 200 000 рублей РФ. Благодаря длительному сроку кредитования (до 5 лет) ежемесячные платежи будут меньше и позволят сохранить неизменным образ жизни. Процент по кредиту – от 21,9% годовых в рублях РФ.

     ОТП Банк предлагает наилучшее решение – потребительский кредит на любые цели "Наличные под 15%" - это наличные деньги под 15% годовых в рублях РФ и сумма до 100 000 рублей по одному документу – паспорту РФ. Если Вы хотите получить большую сумму в кредит, то достаточно дополнить пакет предоставляемых в банк документов. Максимальная сумму кредита – 200 000 рублей РФ.

      ОТП Банк доверяет своим клиентам, и именно поэтому мы приготовили специальное предложение в рамках потребительского кредитования – кредит наличными "ОТП Доверие". Нецелевой кредит "ОТП Доверие" - это кредит наличными до 750 000 рублей РФ под процент 16,9% годовых, сумму до 100 000 рублей Вы также можете получить, предъявив паспорт РФ.

     Корпоративным клиентам банк предлагает различные кредитные продукты, такие как овердрафт, кредитная линия - кредитование на приобретение основных средств; кредитование на пополнение оборотных средств; выдача гарантий и поручительств, кредитование под залог векселей и депозитов. Малому бизнесу предоставляет кредит под залог векселя «ОТП Банк», кредит «Бизнес-ипотека», овердрафт для малого бизнеса, микрокредит. 

Список  литературы

1. Нормативно-правовые акты

Инструкция  Банка России от 10.03.2006 N 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации»;

Положение Банка России от 5.12.2002 N 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»;

Положение Банка России от 09.10.2002 N 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

Положение Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»;

Федеральный закон от 2.02.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»; 
Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»;

Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»;

Указание  Банка России от 16.01.2004 N 1375-У «О правилах составления и представления отчётности кредитными организациями в Центральный Банк Российской Федерации»;

2. Литература

Лаврушин  О.И. Банковское дело: учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.Ваянцева.-4-е изд. – М.: КНОРУС, 2006. – 768 с.;

Печникова А.В. Банковские операции: учебник / А.В.Печникова, О.М.Маркова, Е.Б.Стародубцева. – М.: ФОРУМ – ИНФРА-М, 2005. – 368 с.;

Бор, В.В. Пятенко, "Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование", М, ИКЦ  ДИС, 2003г.;

Букато  В.И., Львов Ю. И. "Банки и банковские операции в России", ФИС, М, 2000г .;

Ефимова Л.Г. "Банковское право", издательство "Бек", М,  2001г.;

Кирисюк Г.М., Ляховский В.С.  Оценка банком кредитоспособности Заемщика // «Деньги и кредит». - 1998, №4;

Козлова О.И., Сморчкова М.С, Голубович А.Д. Оценка кредитоспособности предприятий -М,2002г.;

Крейнина  М.Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки - М :ИКЦ “Дис”,2001г.;

Ольшаный  А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт -М:Русская деловая литература, 2004 г.;

Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками  предприятий: потребности, возможности, интересы.// «Финансы». –2003, №8;

Панова  Г.С. Кредитная  политика коммерческого  банка - М: ИКЦ Дис,2001г.;

Русанов Ю.Ю. "Банковский менеджмент", Уч. пособие, М, 2001г.;

Савицкая  Г. В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия.– 2000г.;

Севрук  В. "Банковские риски", М,  2004 г.;

Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового  анализа - М Инфра - М 2002г. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  А 

Приложение  Б

ДОГОВОР №

СРОЧНОГО  ВКЛАДА «ГИБКИЙ ПОДХОД»

.______________ «______»________________ 20 г.__ г

ОАО «ОТП Банк», именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _______________________________________,

действующего (ей) на основании доверенности №______ от "____"_________________20__г.,

и _________________________________________________, именуемый (ая) в дальнейшем «Вкладчик», совместно

именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем.