Отчет по практике в банке

  I – Банк (интернет банкинг) дает возможность клиенту иметь доступ к информации по его счету через интернет. Что создает дополнительный комфорт клиенту. Так как он может получать информацию круглосуточно, формировать выписки по своему счету в банке за любой период времени, совершать платежи в национальной и иностранной валюте, конвертировать валюту. И получает возможность загружать платежи из систем бухгалтерского учета.

  Платежные карты VISA KICB это платежные карты для безналичного расчета для оплаты товаров и услуг в торговых точках, возможность получения зарплаты на карту и снятия наличных средств в банкоматах или отделениях банка.

  Осуществление переводов на территории КР и в  страны ближнего и дальнего зарубежья:

  Владельцы расчетных счетов в банке могут воспользоваться системой международных денежных переводов в иностранной валюте «SWIFT».

   В случае, если расчетного счета нет, банк предлагает воспользоваться системами денежных переводов по миру:

• «Money Stream»
• «Migom»
• «ЮНИстрим»
• «Western Union»
• «Blizko»
• «Лидер»
• «Анелик»
• «Золотая корона»

  Для отправления  перевода необходимо при себе иметь  документ удостоверяющий личность: паспорт или права.

  2.2. Отдел казначейства.

  Валютные  операции - вид деятельности предприятий, банковских и финансово-кредитных учреждений, юридических и физических лиц по купле продаже, расчетам и предоставлению в ссуду иностранной валюты. Валютные операции проводятся через коммерческие банки, включая банки с участием иностранного капитала и иностранные банки, капитал которых принадлежит иностранным участникам, получившим лицензию.

  Порядок открытия и введения валютных счетов.

1. Открытие валютного счета юридическим и физическим лицам в KICB и его филиалах, осуществляются в соответствии с Положением об открытии счетов в KICB утвержденного Решением Правления KICB №7 от 02.09.01г.
2. Открытие валютного счета осуществляется на основании заявления на открытие валютного счета (Приложение № 1) и оформляется распоряжением (Приложение №2 и №3). Один экземпляр распоряжения направляется владельцу счета (Приложение №2), другой остается в банке (Приложение №3). Счета по мере их открытия регистрируются в специальной книге.
3. Валютным счетам присваиваются одиннадцати - значные номера; первые три знака - «код валюты», следующие пять знаков-номер валютного счета, девятый-номер лицевого счета клиента. В случае если количество клиентов по учреждению банка превышает 99, то для нумерации используется первый знак кода валюты.
4. При открытии валютного счета банк заключает с клиентами договор о валютном обслуживании.
5. Предприятие, совершающие платежи за границу в иностранной валюте, представляют KICB информацию и документы (контракты, договора, товарно-транспортные накладные, счета - фактуры и др.) подтверждающие законность таких платежей.
6. Филиалы KICB для совершения операции в иностранной валюте заключают корреспондентские соглашения с головным банком. По мере совершения операций (поступления или списания средств) клиентам, KICB своим извещением уведомляет об этом соответствующие учреждения банка, направляя выписки по корсчету.
7. Расчеты по валютным операциям осуществляются через корреспондентские валютные счета KICB, открытые в зарубежных банках.
8. Перечисление средств с валютных счетов клиентов производится в соответствии с формами расчета предусмотренными в договорах, заключенных между продавцами и покупателями. Учреждения банка осуществляется расчеты, связанные с экспортно- импортными операциями в иностранных валютах в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода, а также в других формах, применяемых в международной банковской практике.
9. Списание средств со счета производится в пределах остатка средств на счете. Если валютный счет ведется в валюте одного вида, а клиенту необходимо совершить со счета платежи в другой валюте, то в платежном документе указывается также код валюты в которой должен производить платеж. Конверсия одной иностранной валюты в другую осуществляется по действующему курсу международного распоряжения.

  10. Проценты по депозитным валютным счетам начисляются учреждениями банка ежемесячно по ставкам и тарифам, согласно заключенному договору между KICB и клиентом. Проценты начисляются на ежедневные остатки средств на счете и рассчитывается на 360 дней.

  11. Учреждения  банка по поручению владельцев  валютных счетов принимают средства  во вклады на срок 3, 6, и 12 месяцев.  На основании поручения клиента  KICB размещает их валютные на депозиты в банках корреспондентах и сообщает размеры процентных ставок.

  Порядок продажи и покупка иностранной  валюты:

1. KICB покупает находящуюся в обращении наличную иностранную валюту (банкноты, в отдельных случаях металл, монету)
2. При покупке KICB наличной иностранной валюты проверяется Подлинность предъявленной клиентом иностранной валюты.
3. После расчета суммы сомов, подлежащей выдаче клиенту, сотрудник делает KICB запись в реестре купленной валюты в журнале регистрации обменных операций, затем оформляет квитанцию и справку Ф №11-10 по требованию клиента.
4. После проверки произведенного расчета уполномоченный сотрудник KICB выдает клиенту соответствующую сумму сомов.

  При продаже  наличной иностранной валюты, после  расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, сотрудник банка делает запись в реестре проданной валюты в журнале регистрации обменных операций .

 После проверки произведенного расчета уполномоченный сотрудник банка выдает клиенту соответствующую сумму наличной иностранной валюты, проверив в присутствии клиента ее подлинность. 

  2.3. Деятельность кредитного  отдела.

   Этапы выдачи кредита.

1 Этап. Заполнение  заявки.

  Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные данные о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. Банк требует, чтобы к заявке были приложены  документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины  обращения в банк. В состав пакета сопроводительных документов входят: баланс, отчет прибылей и убытков за последние 3 года, отчет о движении кассовых поступлений, прогноз финансирования, налоговые декларации, бизнес-планы. Заявка поступает к кредитному сотруднику, который проводит беседу с руководством предприятия. Он должен точно определить уровень руководства и порядок ведения дел, обговорить тонкости выполнения обязательств.

  2 Этап. Изучение кредитоспособности и оценка риска.

  Если  после интервью решено продолжить работу с клиентом, то документы передаются в отдел по анализу кредитоспособности. Там проводится углубленное и  тщательное обследование финансового  положения компании-заемщика, при  этом экспертам предоставляются  очень широкие полномочия.

  Подготовка  к заключению договора.

  Этот  этап называется структурированием  ссуды, на котором определяются основные характеристики ссуды:

• вид кредита;
• сумма;
• срок;
• способ погашения;
• обеспечение;
• цена кредита;
• прочие условия.

3. Этап. Кредитный мониторинг.

  Контроль  над ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней служит важным этапом всего процесса кредитования. Он заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок.

  По видам  кредиты подразделяются на:

• Кредиты для бизнеса:
• «Предприниматель»
• «Бизнес – экспресс»
• «Агрокредит»
• Потребительские кредиты:
• «Радости жизни»
• «Ипотека»
• «Теплый дом»
• «Простое решение»
• «Три зарплаты»
• Кредиты на образование:
• Образовательный кредит
• Льготная кредитная программа «4+»
• Льготная кредитная программа «Отличник»
• Корпоративные кредиты:
• Краткосрочные кредиты.
• Долгосрочные кредиты
• Финансовая аренда (лизинг).
• Торговое финансирование:

• Аккредитивы.

• Документарное инкассо.
• Банковские гарантии.

 
  

• Межбанковские кредиты

  По  сроку погашения кредиты подразделяются на:

  Краткосрочные - до 1 года

  Среднесрочные -от 1до 3 лет

  Долгосрочные - свыше 3 лет

  2.4. Отдел по привлечению депозитов.

  Отдел депозитов обеспечивает учет и бухгалтерское оформление операций по вкладам денежных средств физическими и юридическими лицами.

  ЗАО «KICB» предлагает клиентам размещать свободные денежные средства на банковских вкладах под проценты в Национальной валюте Кыргызской Республики и иностранных валютах (долларах США, евро, рублях и тенге). В настоящее время Банк работает с вкладами до востребования и со срочными депозитами.

  ЗАО «KICB» предлагает множество видов вкладов (пополняемых и не пополняемых.) в сомах, долларах США, евро, рублях, тенге срочных и до востребования, предусматривающих максимальный финансовый комфорт Клиента.

  Клиент  может хранить свои денежные средства в банке неограниченный срок и  иметь любое количество счетов. Сохранность  денежных средств, тайна вклада гарантируются  Банком. Депозиты выдаются по первому  требованию, через день после подачи заявления на расторжение.

  Депозиты - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования.

  Депозит - это экономические отношения по поводу передачи средств клиента на временное пользование банку.

  В качестве субъектов  депозитных операций могут выступать:

• государственные предприятия и организации;
• государственные учреждения;
• кооперативы;
• акционерные общества;
• смешанные; предприятия с участием иностранного капитала;
• партийные и общественные организации и фонды;
• финансовые и страховые компании;
• инвестиционные и трастовые компании и фонды;
• отдельные физические лица и объединения этих лиц;
• банки и другие кредитные учреждения.

  Объектами депозитных операций являются депозиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

  Депозитные  счета могут быть самыми разнообразными, и в основе их классификации имеются  такие критерии, как источник вкладов, их целевое назначение, степень доходности, и т.д.: однако наиболее часто в  качестве критерия выступают категория  вкладчика и формы изъятия  вклада.

  Исходя  из категории вкладчика, различают депозиты: юридических лиц (предприятий, организаций, других банков); физических лиц;

  По  форме изъятия  средств депозиты подразделяются на:

  до  востребования (не имеющие конкретного  срока);

  срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

  условные (подлежащие изъятию при наступлении  заранее оговоренных

  условиях).

  Депозиты  до востребования - дают возможность владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чека. Главным достоинством этих счетов является их высокая ликвидность, возможность их непосредственного использования в качестве средства платежа. Основной недостаток - отсутствие уплаты процентов по счету. Взнос и изъятие денег осуществляется как частями, так и полностью в любое время без ограничений. Владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом.

  Срочные депозиты и сберегательные вклады представляют наиболее устойчивую часть депозитных ресурсов. Срочные депозиты - это  денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок. Они подразделяются на:

• собственно срочные депозиты;
• депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств. Собственно срочные депозиты по срокам хранения средств подразделяются на депозиты со сроком:
• до 30 дней;
• от 31 до 90 дней;
• от 90 до 180 дней;
• от 181 до 360 дней;
• свыше 360 дней.

  По  срочным вкладам с предварительным  уведомлением об изъятии средств  банки требуют от вкладчика специального заявления на изъятие средств. Сроки  подачи таких заявлений заранее  оговариваются, и соответственно им устанавливается величина процента по депозиту. Сроки уведомления об изъятии средств могут варьироваться  от 7 дней до нескольких месяцев в  зависимости от срока депозитного  вклада. Примером депозита с предварительным  уведомлением может быть депозит  с графиком расходования денежных средств.