Отчет по практике в АО "БанкЦентрКредит"

Стратегия развития корпоративного бизнеса включает следующие ключевые направления работы:

1.                акцент на кросс - продаж, основанных на практичном подходе к клиентам;

2.                совершенствование основных операций и продуктов через предоставление полного спектра продуктов и услуг с акцентом на развитие торгового финансирования;

3.                стремление к балансу ссудного портфеля по отраслям и сосредоточению в приоритетных отраслях, которые в будущем будут являться локомотивом экономики;

4.                стремление к балансу ссудного портфеля по срокам, продуктам, доходности и залоговому обеспечению.

Таблица №1 - Объем кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге

Рисунок № 1 Объем в разрезе кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге

Депозиты.

Депозитный портфель банка включая остатки на текущих счетах на 1 января 2008 года составил: физические лица: 2142 млн. тенге; юридические лица: 25994 млн тенге.

Депозитный ряд банка включает в себя следующие виды вкладов: "Срочный", "Рантье", "Пенсионный", "Подумай о детях", "Чемпион" "Долгосрочный", "Срочный – Накопительный", "До востребования".

В 2008 году он пополнился новыми видами депозитов : "V.I.P." и "Простое решение". В свою очередь депозиты делятся исходя из своего назначения.

Депозит "Срочный"

·                   открывается на срок от одного дня до одного месяца.

·                   Минимальная сумма вклада составляет три млн. тенге

·                   По вкладу предусмотрено автоматическая пролонгация депозитного договора

·                   Отсутствуют штрафные санкции на досрочные расторжения договоров

·                   Сумма вознаграждения выплачивается за фактически используемое время:

До 1 месяца - 4,5 %

Свыше 1 месяца - За фактическое время по ставке Договора банковского вклада.

"Рантье"

·                   открывается на срок от 3-х до 24-х месяцев .

·                   Минимальная сумма вклада составляет 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро

·                   По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро

·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·                   Сумму денежных средств можно снять без предварительного уведомления банка.

·                   Сумма вознаграждения выплачивается каждый месяц:

От 1 мес до 1 года - 10,5 % тенге; 8,5 % –доллар США; 7,5 % Евро

Свыше 1 года – до 24 месяцев - 12,5 % тенге; 9,5 % доллар США; 7,5 % Евро.

"Чемпион"

·                   открывается на срок от 12-ти до 37-ми месяцев .

·                   Минимальная сумма вклада составляет 40000 тенге или сумма эквивалентная данному вкладу.

·                   Досрочное расторжение договора банковского вклада возможно.

·                   По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 40000 теге или эквивалент в валюте.

·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·                   Сумма вознаграждения выплачивается каждые 3 месяца.

"Простое решение"

Депозит "Простое решение" - это выгодное капиталовложение от АО "Банк ЦентрКредит" для тех, кто ценит простоту, надежность и высокую доходность. Условия депозита:

·                   Выгодные сроки вклада от 3-до 24 месяцев

·                   Лучшие процентные ставки на рынке до 13,5%

·                   Минимальная сумма вклада: - в тенге 150000; в валюте 1500 долларов США или Евро.

·                   Возможность пополнения вклада.

·                   Фиксация процентной ставки в течение всего срока.

·                   Ежеквартальная капитализация вознаграждения

·                   Депозит является объектом коллективного страхования.

·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·                   Дополнительное преимущество: выпуск персональной карточки Виза Электрон и Виза Классик

1.4 Положение об отделе/секторе платежных карточек филиала

Общие положения.

1.1.         Отдел/сектор платежных карточек является структурным подразделением филиала АО " Банк ЦентрКредит".

1.2.         В своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, постановлениями Правительства, нормативными актами Национального банка РК, Уставом АО "Банк ЦентрКредит" и процедурами банка.

1.3.         Руководитель Отдела/сектора платежных карточек непосредственно подчиняется Управляющему Фронт-офиса.

1.4.         Отдел/сектор платежных карточек обеспечивает поддержку и контроль РКО по работе с платежными карточками, осуществляет мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе, обеспечивает бесперебойную и качественную работу карточного оборудования.

1.5.         Работники отдела/сектора назначаются и освобождаются от должностей приказом Директора филиала.

Основные задачи

2.1.         Повышение продаж карточных продуктов.

2.2.         Мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе.

2.3.         Повышение эффективности банкоматов и pos-терминалов.

2.4.         Обеспечение своевременной и качественной работы по проведению операций, связанных с пластиковыми карточками.

2.5.         Поддержка и контроль РКО по работе с платежными карточками.

2.6.         Осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки сотрудников отдела/сектора и всех заинтересованных подразделений филиала.

Основные функции карточного отдела

3.1.         Организация работы по выпуску и выдаче карточек.

3.2.         Обработка заявок на кредитные лимиты по карт-счетам.

3.3.         Решение диспутных ситуаций.

3.4.         Координация, консультация и помощь в организации продаж карточных продуктов в РКО.

3.5.         Проведение анализа рынка платежных карточек и выявление потенциальных клиентов.

3.6.         Разработка планов продаж карточных продуктов для РКО и осуществление мероприятия по их выполнению.

3.7.         Установка планов по установке устройств и внедрение методов повышения эффективности устройств.

3.8.    Разработка и осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки работников РКО.

3.9.         Повышение рентабельности устройств.

3.10.    Развитие эквайринговой сети.

3.11.    Обучение сотрудников банка и коммерсантов по признакам подлинности карточек.

3.12.    Обработка заявлений и открытие карточных счетов в ЦКБ и Карточном модуле.

3.13.    Получение карточек и пин-конвертов с Головного офиса и отправка в РКО.

3.14.    Работа с карточным модулем.

3.15.    Организация работы по установке банковского оборудования (банкомат pos-терминал, импринтер).

Права и ответственность работников. Работники отдела/сектора платежных карточек имеют право:

-                     Получать от структурных подразделений филиала материалы, справки, документы и другую информацию, необходимую для выполнения возложенных на отдел/сектор обязанностей, с соблюдением установленных Банком ограничений доступа к информации;

-                     Вести переговоры и переписку с Банками, Таможенным Управлением, Налоговыми комитетами, правоохранительными органами, юридическими лицами в Республике Казахстан в соответствии с действующими внутренними нормативными документами и указаниями руководства филиала по вопросам, связанным с деятельностью отдела/сектора;

-                     Вносить на рассмотрение руководству филиала предложения по совершенствованию деятельности отдела/сектора платежных карточек;

2. Анализ финансового состояния АО "БанкЦентрКредит"

АО "БанкЦентрКредит" сегодня универсальный финансовый институт, который предоставляет широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам.

По состоянию на 01 января 2008 г. активы банка составили 140 млрд. тенге, собственный капитал – более 28млрд. тенге. Рост активов банка в 2008 году превысил 68%. Рост ссудного портфеля АО "БанкЦентрКредит" составляет 39 млрд. тенге, увеличившись с начала 2008 года на 58%. Половину этой суммы составляют займы малому и среднему бизнесу, а свыше 52% приходится на розничные кредиты. За 2008 год увеличился объем срочных депозитов населения на 72%, составив 22,4 млрд. тенге.

Рисунок 2 - Структура собственного капитала, млн. тенге

Согласно рисунку 2в Структура собственного капитала составляет, млн. тенге:

Уставной капитал 5063

Субординированный долг 3088

Чистый доход 1294

Резервы и доходы прошлых лет 1355

2.1 Акционеры и капитал АО "Банк ЦентрКредит"

Банк, сохраняя свою конкурентоспособность и востребованость, продолжает укреплять позиции на финансовом рынке РК. В соответствии с решением акционеров банк выпустил и разместил четвертую эмиссию в объеме 2 млрд. тенге. По состоянию на 1 января 2008 года оплаченный составной капитал составил 5063 млн. тенге.

Рисунок 3- Доля в уставном капитале, %

Согласно рисунку 3 Доля в уставном капитале составляет, %

Физические лица 6,58

Юридические лица93,42

Банк успешно разместил на внутреннем фондовом рынке Казахстана среди пенсионных фондов и кампаний третий выпуск субординированных облигаций сроком на 7 лет на сумму 3 млрд. тенге. Ценные бумаги банка включены в официальный список категории "А" Казахстанской фондовой биржи. Размещение собственных ценных бумаг позволило увеличить капитал банка. Собственный капитал банка составил 10800 млн. тенге или вырос на 77% по сравнению с 45% -ным ростом капитала всего банковского сектора. Рост собственного капитала повышает надежность банка и позволяет расширить убьем активных операций на финансовом рынке подтверждает доверие как внутренних так и зарубежных партнеров.

Рисунок 4 - Собственный капитал, млн. тенге

Согласно рисунку 4 Собственный капитал составляет, млн. тенге

Банковский сектор всего 122200

Доля АО "Банк ЦентрКредит" 3660

За 2008 год объем срочных депозитов населения увеличился на 69,5%, составив 23,6 млрд. тенге. За девять месяцев 2008 года остатки на счетах клиентов выросли на 15,7%, составив 27,8 млрд. тенге на конец сентября. Рост средств и депозитов клиентов произошел, главным образом, за счет срочных депозитов населения, которые увеличились на 46,3% от начала года.

Общий объем кредитных вложений АО "БанкЦентрКредит" в экономику Республики за 2008 год возрос в 1,7 раз и на 1 января 2009 года достиг 75,6 млрд., из которых больше половины (45млрд) – кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 6 раз - за 2007 год, в 3 раза - за 2008 год. Во втором полугодии 2008 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 2008 году составил порядка 23 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами. За 2008 год ставка рефинансирования пересматривалась 9 раз и снизилась с 22,3% в январе до 32,5% в ноябре.

Отчеты об изменениях в собственном капитале (в тыс. тенге)

Отчеты о доходах и расходах (В тыс. тенге,)