Отчет по практик в ДБ АО "Сбербанк"

Введение

 

В рыночных условиях стабильность положения хозяйствующего субъекта в конкурентной среде зависит  от его финансовой устойчивости, которая  достигается посредством повышения  эффективности производства на основе экономного использования всех видов ресурсов в целях снижения затрат. При этом экономический анализ позволяет разработать конкретную стратегию и тактику по развитию организации, выявлению имеющихся резервов повышения производства продукции и увеличению прибыли.

Актуальность финансово-экономического анализа предприятия обусловлена, прежде всего, необходимостью обеспечить выживаемость предприятия в современных условиях. Управленческому персоналу необходимо уметь реально оценивать финансовые состояния, как своего предприятия, так и существующих потенциальных конкурентов.

В современных  экономических условиях деятельность каждого хозяйственного субъекта является предметом внимания обширного круга  участников рыночных отношений, заинтересованных в результатах его функционирования.

Очевидные тенденции  стабилизации и подъема Казахстанской  экономики, ознаменовались новыми этапами и новыми задачами развития сферы малого предпринимательства, равно как и практической реализации разносторонних мер поддержки малого бизнеса и среднего бизнеса. Основную роль в осуществлении реализации программы поддержки малого и среднего бизнеса стали непосредственно банки.

Цель практики - обобщение, совершенствование знаний и практических навыков, полученных студентами в процессе обучения, ознакомление на предприятиях с передовой технологией, организацией труда и экономикой производства, приобретение организаторских навыков по организации экономики на предприятии и проведение экономического анализа его хозяйственной деятельности.

Для реализации поставленной цели были сформулированы следующие задачи:

-закрепить знания по выбранной специализации и получить практические навыки в работе банка;

- изучить основные виды и формы финансовой документации банка;

-выбрать методику сбора и анализа финансовых показателей, характеризующих работу банка для достижения поставленной цели в рамках выбранной темы исследования.

 

 

 

 

 

 

1. ИСТОРИЯ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СБЕРБАНКА РОССИИ

 

1.1. Краткое  описание предприятия и направление  его деятельности

          История Дочернего Банка Акционерного Общества «Сбербанк России» в Казахстане начинается в конце 2006 г., когда Сбербанк России, крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы, приобретает 99,99% акций ТексакаБанка, признанного банком с лучшим уровнем клиентского обслуживания по версии журнала National Business.

В 2007 году Банком была получена Лицензия №199 Агентства Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте. В том же году уставный капитал Банка был увеличен почти в 15 раз и составил 29 млрд. тенге (более 240 млн. долларов), что позволило ДБ АО «Сбербанк» войти в число 10 крупнейших банков Республики Казахстан по размеру уставного капитала.

На 1 декабря 2009 года Банк занимает 6-е место по размеру Собственного капитала , 8-е место по чистой прибыли и 10-ое место по размеру активов в рейтинге БВУ Казахстана.

Стремясь, стать  лучшим Банком на рынке Казахстана по качеству и количеству предоставляемых  услуг, ДБ АО «Сбербанк» - надежный и стабильный финансовый институт, делает следующий шаг навстречу своим клиентам, внося тем самым свой вклад в стабилизацию и развитие обновленной экономики Казахстана.

  Сбербанк  России влился в казахстанский  рынок всерьез и надолго, капитал  дочернего банка доходит до отметки в 29 миллиардов тенге, что поспособствовало поднятию банковского рейтинга на девятое место. Более того, в дальнейшем банк может инвестировать в экономику Казахстана до 2,5 миллиарда долларов. В дальнейших планах Дочернего банка входит задача оказаться в первой пятерке крупнейших банков и расширение сети филиалов.  
Основная цель, которая стоит перед руководством ДБ АО «Сбербанк России» в Республике Казахстан, минимизация рисков вкладов населения, которое доверительно относятся к банку. В России такая доля депозитов – это 50 процентов от всех вкладов россиян, где гарантом является Центробанк РФ.

ДБ АО "Сбербанк" стал победителем в номинации  Самый динамичный банк на II Ежегодном форуме крупного бизнеса "Эксперт-100-Казахстан". За 2009 год ДБ "Сбербанк" увеличил свои активы на 127%, что является самым лучшим показателем среди банков, при этом доходы банка выросли на 60%, что позволило ему переместиться с 70 на 51 место в рейтинге.

 Универсальный  банк ДБ АО «Сбербанк России»  занимается оказанием помощи в развитии бизнеса предприятий и частного сектора. По результатам статистики "Рейтинги репутаций" банк входит в рейтинг 50 компаний с наилучшей деловой репутацией и оценен на 4,75 балла по пятибалльной шкале, а это самый лучший результат, по сравнению с другими участниками исследования. Более того, показатель банковского обслуживания занял первое место среди 11 крупных банков Казахстана, всего имеется 93 структурных сервисных подразделений ДБ АО «Сбербанк России. Данный финансовый институт работает в Алматы, Астане, Костанае, Уральске, Караганде, Атырау, Актау, Павлодаре, Петропавловске, Усть-Каменогорске, Шымкенте и т.д.  
   Банк ориентирован на стабильное, оперативное и динамичное развитие и постоянное повышение социального, делового и финансового статуса в масштабах Республики. Миссия ДБ АО «Сбербанк России» главным образом состоит из следующих стратегических и неизменных задач:  
1. Надежность и эффективность для клиентов – это понимание клиентских ожиданий, высокое качество предлагаемых услуг, расширение ассортимента проводимых операций, внедрение новейших технологий и т.д. 
2. Прозрачность, понятность, доверие – это входит в план разработки позитивного имиджа и построение высокопрофессиональных, партнерских, доверительных и взаимовыгодных отношений. 
3. Доступность и досягаемость банковских услуг и ноу-хау для населения – это внедрение разработок и разветвленной сети расчетно-кассовых отделов и офисов Банка. 
 ДБ АО «Сбербанк России предлагает и осуществляет следующий набор предлагаемых услуг физическим лицам:  
1) Депозиты – это надежное вложение средств с выгодной депозитной программой. 
2) Кредиты – это кредитные программы, с помощью которых можно приобрести квартиру, дачу, дом, машину, сделать ремонт и т.п. 
3)Расчетно – кассовое обслуживание.  
4) Платёжные карты - ДБ АО "Сбербанк" выпускает международные карты VISA. 
5)Денежные переводы. 
6) Сейфовые ячейки - это частные сейфовые ячейки для хранения ценностей и документов. 
7) Операции с чеками – покупка и продажа всех чеков в долларах и евро. 
8)Операции с ценными бумагами. 
9)Платежи без открытия счета. 
  ДБ АО «Сбербанк России предлагает и осуществляет следующий набор предлагаемых услуг юридическим лицам:

-Депозиты – прием вкладов на различные сроки и на выгодных условиях.

-Кредиты – кредиты на различные цели.

-Расчетно-кассовое обслуживание - размен, обмен, сортировка, упаковка, хранение и многое другое.

-Платёжные карты.

-Документарные операции - расчеты по экспортно-импортным операциям.

-Операции с ценными бумагами. [1]

 

1.2 Организационная характеристика банка

Дочерний банк АО "Сбербанк России", является кредитной  организацией. Полное фирменное наименование банка: Дочерний банк акционерное общество Сберегательный банк Российской Федерации. Сокращенное фирменное наименование банка: ДБ АО "Сбербанк России".

Банк входит в банковскую систему Республики Казахстан и является банком второго  уровня, в своей деятельности руководствуется  законодательной базой Республики Казахстан, нормативными правовыми  актами, в том числе нормативными актами Народного Банка Республики Казахстана. Банк является юридическим лицом.

Банк является коммерческой организацией, основной целью его деятельности является получение прибыли в интересах  акционеров банка, а также предоставление на казахстанском финансовом рынке  банковские услуги международного класса.

ДБ АО "Сбербанк России" является участником системы  обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц. Обязательства банка по возврату вкладов (депозитов) физических лиц  в тенге и иностранной валюте гарантируется в порядке установленном законодательстве Республики Казахстан.

Банковские  операции банк осуществляет на основании  соответствующих лицензий, выдаваемых Народным Банком Республики Казахстана в порядке, установленном законодательными актами.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет операции с платежными картами в  соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан и в порядке, установленном Народным Банком Казахстана.

Банк помимо банковских операций осуществляет следующие  сделки:

-выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

-приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

-доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

-операции с  драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

-лизинговые  операции;

-оказание консультационных  и информационных услуг.

Органами управления банка являются: высший орган (общее  собрание акционеров), орган управления (совет директоров), исполнительный орган (правление). Организационная структура филиала является линейной и имеет следующий вид (Рис.1.1.1).

 

Рис 1.1.1. Организационная  структура филиала ДБ АО “Сбербанк”

На сегодняшний  день ДБ АО «Сбербанк» имеет филиальную сеть, состоящую из 12 филиалов и более 80 структурных подразделений. Центральный офис Банка находится в г.Алматы.

В январе в Северо-Казахстанской  области в г.Петропавловск, был открыт двенадцатый Филиал Сбербанка на территории Казахстана.

Основные конкуренты банка:  БТА, «Казком», «Народный» и  «Альянс Банк»,АТФБ и «ЦентрКредит».

Основной акционер ДБ АО «Сбербанк» - Сбербанк России ОАО - 99,99% акций.

На данный момент стоит открытым вопрос о покупке Сбербанком акций БТА, который занимает четверть рынка Казахстана.

На 2009 год доля рынка по активам составляла 0,68%. В планах 2009 года было увеличить  долю до 1%, что и было успешно выполнено.

Сегодня имеются  два дочерних банка в Казахстане и в Украине. Также ведутся переговоры о приобретении одного из банков в Белоруссии, до конца года  были открыты три представительства в Китае, Индии и Германии. То есть 2009 год - это первый этап становления Сбербанка России как международного института.

Чтобы повысить качество обслуживания корпоративных  клиентов, Сбербанк  провел их сегментацию, выделив основные группы: VIP-клиенты, стратегические партнеры и бизнес - партнеры. За первыми двумя закрепили персональных менеджеров, которые являются единственным контактом, через который осуществляются все взаимодействия клиента с банком, решаются все его проблемы.

Благодаря этому  заметно минимизируются трудовые, временные  и материальные затраты клиентов, а также повышается степень их удовлетворенности банковским обслуживанием. Только повышением лояльности банка к клиенту можно достичь роста лояльности клиентов банку. И это единственный путь финансового института к успеху и большей доли на финансовом рынке.

Сбербанк является идеальным партнером для развития экономики регионов и упрочнения связей между Российским и Казахстанским бизнесом. Интегрированное Продуктовое Предложение, разработанное специалистами банка, не только позволит расширить каналы продаж, повысить качество обслуживания клиентов, но и послужит дальнейшему развитию сектора инвестиционно - банковских услуг. [2]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ ПРАКТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА АО ДБ «СБЕРБАНК РОССИИ» в г. Астане)

 

2.1. Финансовые показатели ДБ АО “Сбербанк”

Крупнейший  российский банк — Сбербанк — опубликовал стратегию развития на 2009-2014 годы. В число основных задач он включил: увеличение прибыли в два-три раза по сравнению с 2008 годом, сохранение в течение пяти лет доли на российском рынке на уровне 25-30%, а также активизацию деятельности за пределами России. Среди приоритетных направлений банк выделил рынки стран СНГ, Восточной Европы, Китай и Индию.

Согласно новой  пятилетней стратегии, Сбербанк планирует  увеличение чистой прибыли за пять лет в два-три раза по сравнению  с 2008 годом. Чистая прибыль компании по МСФО за 2007 год составила 106,5 млрд рублей, а за первое полугодие 2008 года 67 млрд рублей. Помимо этого, банк намерен довести показатель ROE (возврат на акционерный капитал, — BFM.ru) до уровня выше 20%, сокращая при этом персонал на 3-5% в год. То есть на 50 тысяч человек — до 210 тысяч сотрудников через пять лет. По прогнозам Сбербанка, доля его доходов за пределами России должна составить 5-7%. В связи с этим он намерен расширить свое присутствие на рынках стран «постсоветского» пространства (Украина, Белоруссия, Казахстан), где рассчитывает довести свою долю до 5%. Сбербанк также заинтересован в выходе на международные рынки и называет в числе приоритетных направлений страны Восточной Европы, Китай, Индию. При этом он готовится осуществлять экспансию не только за счет органического роста, но и путем покупки активов.

Активы на европейских  рынках, действительно, подешевели, соглашаются  эксперты. «Но чтобы приобретать  какие-то крупные активы в Восточной  Европе, нужна некая политическая поддержка со стороны той страны, в которой находится актив для покупки. Но не факт, что эта поддержка будет оказана», — говорит аналитик Альфа-банка Ольга Назымова.[3]

Поэтому, в краткосрочной  перспективе активность Сбербанка  все-таки будет сосредоточена на российском рынке, так что пока наибольший интерес для банка представляют заявленные рынки стран СНГ — Украина, Казахстан и, особенно, Белоруссия, где у Сбербанка нет дочерних компаний.

Фонд «Самрук-Казына»  был готов продать Сбербанку  половину своей доли в БТА Банке, однако затем госфонд Казахстана сообщил о намерении расстаться со всем госпакетом акций БТА Банка. Пакет в 75% акций банка «Самрук-Казына» выкупил у бывших акционеров БТА в начале текущего года примерно за 2 млрд долл., когда банк начал испытывать серьезные проблемы с ликвидностью.