Организация деятельности Центрального Банка

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………….. 1. Понятие и содержание  «денежное обращение», его место  в системе рыночных отношений………………………………………………………… 2. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России…………………………………………………………………………… 3. Роль Центрального Банка  РФ в регулировании денежного  обращения… Заключение……………………………………………………………………… Список используемой литературы……………………………………………..

3   4   6 10 15 17

 

 

 

 

 

Введение

 

Реализация  стратегических целей экономической  политики, определяющей на современном  этапе развитие России, предполагает объективную необходимость государственного денежно-кредитного регулирования  и усиление его воздействия на рост экономического потенциала страны и повышение жизненного уровня населения. Ключевая роль в этом процессе принадлежит  Банку России, что определяет актуальность исследования основ и перспектив его деятельности по развитию инструментария регулирования.

Проблемы  денежно-кредитной политики Банка  России за последние десятилетия  являются одними из важнейших с позиции экономического роста российской экономики, при условии поддержания сбалансированности между различными её секторами.  Важность изучения данной проблемы заключается в том, что денежно-кредитная политика занимает определяющее место в экономической политике государства. И процесс эволюции российской банковской системы представляется как постепенная перестройка  инструментария денежно–кредитной политики Банка России.

Цель  контрольной работы заключается  в определении регулирующей роли Банка России в денежном обращении.

Для достижения указанной цели в контрольной работе необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть понятие и содержание «денежное обращение», его место в системе рыночных отношений;
• изучить основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России;
• определить роль Центрального Банка РФ в регулировании денежного обращения.

 

1. Понятие и содержание «денежное  обращение», его место в системе  рыночных отношений

 

Денежное  обращение — это движение денег  во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного  обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется  на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного  разделения труда и формированием  общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение  получает дальнейшее развитие. Оно  обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая  доходы различных классов. С помощью  денег в наличной и безналичной  формах, осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно  обслуживается банкнотами, разменной  монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным  банком, составляют подавляющую часть  налично-денежного обращения [3, с. 267]. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

Безналичное обращение — это изменение  остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца  счета в виде чеков, пластиковых  карточек, жироприказов, платежных  поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, меняя  форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

 Взаимосвязь  денежного оборота с системой  рыночных отношений при рыночной  модели экономики представлена  на рис. 1.1.

Рис. 1.1. Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве

Как видно  из рисунка, система рыночных отношений  распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь  всегда связано со встречным движением  товаров.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы  денег. Например, на рынке кредитных  ресурсов у кредитора временно уменьшается  количество имеющихся у него денег  и, тем самым, уменьшается его  право выйти в другие сферы  рынка. У заемщика же увеличивается  количество имеющихся у него денег  и тем самым увеличивается  его возможность выйти на другие рынки.

Каждая  часть денежного оборота обслуживает  свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной  части денежного оборота в  другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы  рыночных отношений в другую в  соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения  конъюнктурой рынка.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Итак, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные  отношения в хозяйстве. Это, прежде всего финансовые отношения, связанные  с существованием федерального и  местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением  центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

 

2. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России

 

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

• обязательные резервы;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• депозитные операции;
• процентная политика.

Для регулирования  ликвидности банковской системы  Банк России активно использует такой  инструмент денежно-кредитной политики, как обязательные резервы. В основе действия  этого инструмента лежит механизм влияния банковской системы на денежное предложение через банковский мультипликатор. Если Центральный банк увеличивает норму обязательных резервов, то это приводит к сокращению избыточных резервов банков и к мультипликативному уменьшению денежного предложения, при уменьшении нормы обязательных резервов происходит мультипликативное расширение предложения денег. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

В соответствии со статьей 25 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” кредитная  организация обязана выполнять  нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Размер обязательных резервов, согласно статьи 38 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации”, в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом Директоров. Нормативы обязательных резервов  не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации. Размер средств, подлежащих резервированию, определяется ежемесячно и сопоставляется с уже перечисленной суммой. Отклонения должны быть урегулированы в течении 2-х рабочих дней. Банк России и его территориальные учреждения обеспечивают контроль за своевременностью и полнотой депонирования обязательных резервов кредитными организациями. Этому в значительной мере способствовало введение оперативной пятидневной (а по ряду показателей ежедневной), а также ежемесячной отчетности о своевременности и полноте формирования обязательных резервов и использование этой отчетности для оперативного принятия решений, направленных на четкое соблюдение действующих Положений об обязательных резервах.

 С  кредитных организаций, нарушающих  установленный порядок формирования  обязательных резервов, в том  числе допускающих недовзнос в обязательные резервы, взыскиваются штрафы, а также к ним применяются другие меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Важным  инструментом денежно-кредитной политики являются операции на открытом рынке. Путем покупки или продажи на открытом рынке казначейских ценных бумаг Центральный банк может осуществлять либо вливание резервов в кредитную систему государства, либо изымать их оттуда. Когда Центральный банк старается умерить рост денежной массы, он прибегает к продаже имеющихся в его распоряжении государственных обязательств. Последние перемещаются к частным владельцам, а деньги, вырученные в результате такой операции, извлекаются из обращения.

Как правило, при продаже государственных  ценных бумаг Центральный банк устанавливает  льготные курсы по цене ниже рыночной, пытаясь привлечь как можно больше желающих приобрести эти бумаги. В  свою очередь выкуп этих ценных бумаг  может осуществляться государством в заранее установленные сроки  по заранее определенной цене или  по рыночной цене. Или государство  обязуется скупать ранее выпущенные ценные бумаги по договорной цене, но с  условием индексации.

Операции  на открытом рынке, в отличии от других методов, оказывают быстрое корректирующее воздействие на уровень ликвидности коммерческих банков и динамику денежной массы. Особенность использования данного инструмента состоит в том, что периодичность и масштабы проведения операций определяются по усмотрению Банка России исходя из желаемого прогнозируемого эффекта. Это делает данный инструмент удобным, гибким и оперативным в применении. С помощью операций на открытом рынке Центральный банк осуществляет централизованное заимствование государством временно свободных денежных средств у банков, финансовых и инвестиционных компаний, различных предприятий и у населения. Другими словами, это правовое оформление займа государства у тех или иных кредиторов. Полученные таким образом деньги используются для неинфляционного  финансирования дефицита госбюджета.

Выпуск  государственных ценных бумаг отвлекает  огромные средства с денежного рынка  на нужды государства, уменьшает  возможности использования денежных средств непосредственно в сфере  хозяйства, поскольку данные операции имеют спекулятивный характер, и  это ведет к повышению стоимости  денежных средств, повышению процентных ставок по кредитам и депозитам и  т.д. Поэтому выпуск государственных  ценных бумаг должен согласовываться  с общими принципами денежно-кредитной  политики. Необходимы точные расчеты  основных параметров выпуска государственных  ценных бумаг [6, с. 324].

Другим  важным финансовым инструментом Банка  России является политика рефинансирования, т.е. кредитования им коммерческих банков, предоставления кредитов на пополнение оборотных средств, увеличение ликвидности, преодоление временных затруднений и на другие цели. Рефинансирование коммерческих банков Банком России до 1996 года почти не практиковалось из-за отсутствия соответствующей базы, неплатежеспособности многих коммерческих банков и по другим причинам. Центральный банк России, проводя политику рефинансирования, предоставляет кредиты коммерческим банкам по своей учетной ставке. Также Банк России может самостоятельно устанавливать процентную ставку по некоторым видам кредитов. В настоящее время рефинансирование Банком России банков осуществляется путем предоставления внутридневных кредитов, кредитов “овернайт”, а также ломбардных кредитов.