Контрольная работа по "Банковскому делу"

В основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции  относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция  тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция  включает в себя выполнение роли финансового  агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принимая решение о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская  деятельность центрального банка предполагает также консультирование. В порядке  информационного обмена, а также  с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, конференции, в том числе на международном уровне.

Функции центрального банка  зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение какой-то определенной задачи.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.1. Роль Центрального  банка в развитии банковской системы

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную  систему. Воздействуя на кредитные  институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.

Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций.

Регулирование кредитных  организаций - это система мер, посредством  которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью  банков проводится с целью обеспечения  устойчивости отдельных банков и  предусматривает целостный и  непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского  регулирования и надзора - поддержание  стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам.

Основные виды банковского  регулирования:

1. Нормотворчество;

2. Регистрация, лицензирования деятельности и ее изменений, выдача разрешений на использование иностранного капитала и др.;

3. Установление экономических  нормативов деятельности: нормы  обязательных резервов, нормативов  ликвидности и др.

ЦБ РФ осуществляет так  называемое пруденциальное регулирование.

Главными видами надзора  являются:

1. Дистанционный (документальный, текущий – посредством анализа отчетности)

2. Испеционный (последующий – посредствам проверок на месте)

По результатам проверок применяются предупредительные  и принудительные меры воздействия.

Банк Росси ввел для  кредитных организаций предоставление отчетности в электронном виде. При анализе отчетности при использовании программных методов определяется финансовое состояние банков и степень выполнение ими пруденциальных норм деятельности. На основе анализа банки классифицируются по 2 категориям: финансово стабильные и проблемные с выделением в них групп с различной степенью устойчивости финансового состояния.

ЦБ постоянно работает над совершенствованием порядка  оценки финансовой отчетности банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Банковская система  России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений.

Развитие российской банковской системы на современном этапе является достаточно сложным вопросом.

Современная банковская система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. Её надежность является важнейшим фактором полноценного развития любой страны. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Задачи исследования выполнены.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. (с изменениями и дополнениями на 30.12.2004 г.)

2. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. (с изменениями и дополнениями на 23.12.2004 г.)

3. Банковское дело/ Тютюнник А.В., Турбанов А.В. – М.: Финансы и статистика, 2005 г.

4. «Основные проблемы и пути развития банковской системы России»/В.Гамза. – Аналитический банковский журнал №3, №4, 2003г.

5.Финансы: учебник  для ВУЗов / Под ред. Романовского  М.В., СПбГУЭиФ, М.: Перспектива, 2007

6. www.minfin.ru

7. www.wikipedia.org