Коммерческие банки, их сущность, задачи

 
 
 
 

Коммерческие банки, их сущность, задачи и функции 

Подготовила 

студентка 34 группы

 Панкратова Ольга

 
 
 
 

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. 

Сущность  коммерческого банка проявляется  в его функциях: 

♦           аккумуляция и мобилизация денежного  капитала;

♦           посредничество в кредите;

♦           создание кредитных денег;

♦           проведение расчетов и платежей  в хозяйстве;

♦           организация выпуска и размещения  ценных бумаг;

♦           оказание консультационных услуг.

 
 
 
 

Аккумуляция  и мобилизация денежного капитала. Это одна из старейших функций банков. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

 
 
 
 

Посредничество в кредите является другой важной функцией коммерческих банков.  

Прямым кредитным  отношениям между владельцами  свободных денежных средств и  заемщиками препятствует несовпадение  объема капитала, предлагаемого  в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения  этого капитала со сроком, на  который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи  между владельцами капитала и  заемщиками затрудняет также  риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль  финансового посредника, устраняют  эти затруднения. Банковские кредиты  направляются в различные сектора  экономики, обеспечивают расширение  производства. Ссуды предоставляются  и потребителям на приобретение  товаров длительного пользования, домов, их ремонт и т.д., способствуя  тем самым росту уровня их  жизни, решению социальных проблем. Заемщиком коммерческих банков  выступает и правительство, поскольку  государственные расходы нередко  не покрываются доходами.

 
 
 
 

Создание  кредитных денег. Особая функция банков — создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов. Коммерческие банки образуют депозиты, во-первых, принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом общее количество денег в обращении не увеличивается, происходит лишь замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозитами).

Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении.

 
 
 
 

Проведение  расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки — посредники в платежах. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

 
 
 
 

Организация  выпуска и размещения ценных  бумаг. Через эту функцию реализуется важная роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней.

 
 
 
 

Оказание  консультационных услуг. Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др.

 
 
 
 

Сегодня коммерческий  банк способен предложить клиенту  до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре.

 
 
 
 

Есть определенный  базовый набор, без которого банк  не может существовать и нормально  функционировать. К таким конструирующим  операциям банка относят:

• прием депозитов;
• осуществление денежных платежей и расчетов;
• выдача кредитов.

 
 
 
 

Помимо выполнения  базовых функций, банк предлагают  клиентам множество других финансовых  услуг. Например, банки осуществляют  разного рода доверительные операции  для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества  в управление банку на доверительной  основе, покупкой для клиентов  ценных бумаг, управлением недвижимостью, выполнение гарантийных функций  по облигационным выпускам.

 
 
 
 

Активные и пассивные операции коммерческих банков. Их классификация 
 

Функции банков  осуществляются через банковские  операции. Они подразделяются на 

- пассивные :операции связанные с формированием ресурсов банков.

- активные :операции связанные с размещением собственных и привлеченных средств.

 
 
 
 

 

 
 
 
 

В настоящее время перед банком стоят следующие основные задачи: 
 

• Сформировать  активную маркетинговую политику, отвечающую предпочтениям и потребностям  целевых групп существующих и  потенциальных клиентов.

 

• Усилить  работу с корпоративными клиентами. Привлечь в банк и закрепить  на долгосрочной основе максимальное  количество первоклассных клиентов.

 

• Внедрить  новую идеологию работы с клиентами, основанную на сочетании стандартных  технологий с индивидуальным  подходом к каждому клиенту.

 

• Сохранить  лидирующую роль на розничном  рынке страны

 

• Обеспечить  максимальную поддержку государству  в реализации инвестиционной  программы, программы развития малого  и среднего бизнеса и поддержку  отечественного экспорта.

 
 
 
 

• Опираясь  на широкую клиентскую базу, обеспечить  сбалансированное состояние структуры  активов и пассивов, внедрить  современные методы управления  ими.

 

• Диверсифицировать  ресурсную базу, в том числе  используя внешнее финансирование.

 

• Используя  высокую репутацию у иностранных  инвесторов, высокие показатели  надежности банка по международным  стандартам, активизировать работу  на международных рынках привлечения  капитала на приемлемых для  банка ценовых условиях.

 

• Оптимизировать  структуру инвестиционного портфеля  с целью повышения доходности, ликвидности, снижения валютного  и рыночного рисков.

 

• Создать  гибкую структуру управления  Банком, основанную на экономических  рычагах управления и оптимальной  системе распределения полномочий.