Ипотека в Оренбурге и Оренбургской области

Ипотеку в Оренбурге и Оренбургской области представляют 12 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 126 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит как на первичном так и на вторичном рынках недвижимости.

Ставки по ипотеке  в Оренбурге и Оренбургской области находятся в диапазоне 7.90 – 17.75 % годовых по рублевым кредитам и 8.80 – 15.00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Оренбурге составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Оренбурге может достигать 50 лет.

Ипотека в Оренбурге – это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика. 

В целом, условия  кредитования в разных рамках подобны, однако существуют некоторые особенности, которые представлены в Приложении В.

Например, Сбербанк предусматривает возможность кредитования без подтверждения регулярных доходов. В данном случае необходимо подтвердить  право собственности на имущество  на сумму более 30 миллионов рублей (суммарный актив). Банк предоставит кредит в размере 50% от суммы суммарного актива. Естественно, для Оренбурга это лишь теоретическая возможность, пока по этой программе в нашем городе не выдано ни одного кредита. В остальном условия кредитования стандартны.

С 1 ноября 2008 года Сбербанк меняет условия кредитов на неотложные нужды и ипотечные  кредиты. Минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту с 1 ноября 2008 года увеличивается с 20% до 30%, а  минимальный возраст заемщика повышен  с 18 до 21 года.

«Газпромбанк» предлагает плавающие ставки, которые  «плавают» в зависимости от суммы, оставшейся до погашения, то есть чем  меньше остаток основного долга, тем меньше процентная ставка. Предусмотрена  плавающая ставка в зависимости  от ставки LIBOR (по кредитам в валюте) или MosPrime (по кредитам в рублях).

В условиях ипотечного кредитования «Мечел-Банка» отсутствует  условие страхования жизни и  дополнительного залога и поручительства.

Банк «Оренбург» предоставляет кредит только на два  срока: 10 и 20 лет. По одной из программ предусмотрена плавающая процентная ставка, которая зависит от индекса MosPrime.

Банк Москвы предоставляет кредиты без первоначального  взноса, при этом применяется повышенная процентная ставка до достижения момента, когда сумма основного долга не будет равна 70% стоимости предмета залога.

Еще один банк предоставляет ипотечные кредиты  с учетом того, что оценка недвижимости может проводиться несколькими  аккредитованными при банке оценочными компаниями, причем клиент сам выбирает наиболее выгодный для себя вариант. При выдаче кредита есть страховка, которая выбирается из нескольких предложений страховых компаний. Таким образом, страховая сумма редко превышает 0,8 % от суммы кредита.

Расчет с  продавцом квартиры при покупке  заемщиком жилья на вторичном рынке происходит путем перечисления суммы кредита на открытый в любом банке счет продавца. В дальнейшем продавец волен сам распоряжаться собственными деньгами (снять наличными, перевести деньги, открыть вклад и т.д.)

В настоящее  время отсутствует возможность получения кредита «на погашение ранее полученного». В то же время существует возможность продажи заложенного объекта недвижимости до момента погашения кредита, но при условии получения разрешения банка на данную процедуру. Банк, как правило, может позволить осуществить такую сделку при условии либо оформления в залог другой недвижимости, либо при условии направления полученной от продажи суммы на погашение того самого кредита. Поручители для получения ипотечного кредита не требуются, но супруг или супруга заемщика обязаны выступить либо поручителями, либо созаемщиками по ипотечному кредиту.

По краткосрочной  программе возможна выдача кредита  без первоначального взноса, а  по долгосрочной программе минимальный  необходимый размер собственных  средств составляет 10 % от стоимости предмета залога.

Недавно открывшийся  в Оренбурге «ВТБ 24», в свою очередь  выдает ипотечные кредиты на сумму  от 10000 долларов, при этом, как уверяют работники банка, отсутствуют скрытые платежи. Положительным моментом является то, что оформление поручительств физических и юридических лиц не требуется. Также отсутствуют требования к наличию постоянной или временной регистрации заемщика по месту оформления кредита или покупки квартиры. Реализация заложенной недвижимости до окончания срока действия кредитного договора возможна, при согласовании всех действий с банком.

Во всех центрах  ипотечного кредитования ВТБ 24 реализован принцип «одного окна», позволяющий сосредоточить весь процесс оформления кредита в одном офисе. Это позволяет банку и его клиентам оперативно оформлять сделки по приобретению жилья за счет кредитных средств.

Банк «Русь» в основном предоставляет кредиты  на стандартных условиях. При этом предусмотрена возможность продать приобретенную с помощью ипотечного кредита квартиру, при условии досрочного погашения кредита. Заемщик получает аванс от потенциальных покупателей квартиры, досрочно гасит кредит, банк снимает залог. После этого заемщик с покупателями оформляет сделку в УФРС с окончательным расчетом. Существует возможность взять кредит, не имея первоначального взноса, но в залог имеющегося жилья.

«КАМАБАНК», помимо собственных программ, предоставляет  в соответствии с соглашением  о сотрудничестве с одним из ведущих операторов ипотечного рынка России - коммерческим банком «Дельта-кредит» - программы этого банка.

То, что рынок  ипотеки в Оренбурге и области  растет, подтверждают сами банкиры  и объективные цифры. Происходит это потому, что постепенно условия выдачи ипотечных кредитов становятся более лояльными. Например, в 2006 году «Нико-банком» выдано 40 ипотечных кредитов. Срок кредита зависит от пожелания клиента и его возраста. Оценка предмета залога проводится независимой оценочной компанией, ее стоимость колеблется от 1 300 до 2 500 рублей в зависимости от типа недвижимости. Сумма страховки, в принципе, не особо отличается от средних размеров и не превышает 1,5% от суммы кредита, увеличенной на 10% (впрочем, как и у всех). Расчёты могут осуществляться в двух вариантах: первый - собственные средства заемщика передаются наличными по расписке, кредит перечисляется на открываемый в банке счет продавца; второй вариант - сумма собственных средств и кредита перечисляется открываемый в банке счет продавца. Существует возможность перекредитования как в самом банке, так и в другом, а возможность продажи квартиры рассматривается только в исключительных случаях. Возможно также привлечение созаемщиков, причём родственные связи необязательны, а поручители не требуются. Объектом залога может выступать как приобретаемая (достраиваемая) недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности.

В «РОСБАНКЕ» созаемщиками являются супруги, поручителями могут выступать близкие родственники до четырех человек. Оценку предмета залога проводят аккредитованные банком оценочные компании, стоимость работ составляет до 2000 рублей. Регистрация сделок проводится по общим правилам (без помощи банка). Отсутствует возможность рефинансирования кредита.

Практически во всех банках погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Ставка зависит от срока и размера первоначального взноса, а также от формы подтверждения доходов заемщика. Учитывается совокупный доход супругов, возможно привлечение созаемщиков. Обеспечением по кредиту является ипотека квартиры.

Таким образом, рынок ипотеки в Оренбурге  развит достаточно хорошо. Банки предоставляют  различные программы, позволяющие  подобрать то, что нужно. При этом ипотека остается недоступной для  людей с невысоким уровнем доходов. Несмотря на то, что в правительстве РФ при разработке нацпроектов на это закрывают глаза и не учитывают интересы всех слоев населения, банки стараются разрабатывать кредитные программы, отвечающие реалиям времени и условиям проживания на той или иной территории.

Как решить данные проблемы ипотечного кредитования, рассмотрим в следующей главе.