Государственное регулирование банковской деятельности в РФ

На  правах  рукописи 
 
 

     Челомбицкая Оксана Васильевна 
 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

БАНКОВСКОЙ  И ПАРАБАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 

В РФ И ПУТИ ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 
 
 

Специальности:   08.00.05  –  экономика и управление народным

хозяйством  (макроэкономика)

    08.00.10  –  финансы, денежное обращение  и кредит 
 
 
 

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук 
 
 
 
 
 

Ростов-на-Дону – 2006

Работа   выполнена    на   кафедре   экономической   теории  и предпринимательства  ФГОУ ВПО «Северо-Кавказская академия государственной службы» 

 

   Защита  состоится  « 10 » октября  2006 г. в 12.00 час. на заседании диссертационного совета  К. 502.008.02 по экономическим наукам в ФГОУ ВПО «Северо-Кавказская академия государственной службы» по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская  70, ауд. 210.

  С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ФГОУ ВПО «Северо-Кавказская академия государственной службы» по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 70.

   Автореферат разослан  «9» сентября  2006 г.

  Отзывы  на автореферат, с указанием должности  рецензирующего, подписанные и заверенные печатью, просим направлять по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 70,  СКАГС, к. 611, диссертационный совет.

Ученый секретарь 

диссертационного  совета       И. С. Харченко  

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

     Актуальность  темы исследования. Российская экономика переживает трудный процесс стабилизации и последующего экономического роста, который зависит от гармонизации отечественных способов и правил регулирования финансовых отношений, построения эффективного механизма взаимодействия институтов и организаций банковской и парабанковской систем.

     В последнем десятилетии XX-го - начале XXI века произошел переход от банковско-ориентированной модели к парабанковской финансово-кредитной модели. Парабанковские институты существенно потеснили банки в накоплении и мобилизации денежного капитала и стали  важнейшими  поставщиками  ссудных и инвестиционных капиталов, поскольку именно они предоставляют для народного хозяйства «длинные» деньги и делают стабильной и предсказуемой  финансово-кредитную систему страны.

     Становление и развитие институтов  и организаций  парабанковского сектора вызывает необходимость адаптации коммерческих банков к постоянно меняющимся условиям их функционирования. Изменения в архитектуре финансовой системы при возрастании мощи ее банковского сектора и росте активности парабанковских институтов вызывают потребность принятия и признания единых подходов государственного регулирования банковской и парабанковской деятельности.

     Поэтому  исследование деятельности институтов и организаций банковской и  парабанковской систем  России, их институциональных основ и функциональных  особенностей,  проблем повышения  социально-экономической эффективности их прямого и косвенного государственного регулирования  представляется нам актуальным и своевременным.

     Степень разработанности  проблемы. 

     Вопросы совершенствования государственного регулирования банковской и парабанковской деятельности освещены в работах Х. Анхайера,        Э. Аткинсона, Р. Аксельрода, Т. Броунинга, Ж-Д. Лафея Ж., М. Олсона, Дж. Норта Д. Стиглица, Дж. Стрика, И. Сингелмана, Л. Саламона, а также российских ученых С. Андреева, А. Абрамова, С. Андреюк, В. Букато, Н. Бурцева, Л. Белых, В. Зайцева, В. Живалова, С. Ильясова, А. Казьмина, А. Козлова, Р. Кокорева, Л. Красавина, И. Ларионова, Ю. Львова, Ю. Масленченкова, Д. Мастепанова,  В.Пашковского, В. Роика, Б. Рудник, А. Силуянова, И. Стребкова, В. Савченко, А. Смирнова, А. Тавсиева, Г. Тосуняна, А. Шаронова, О. Федотова, Г. Фетисова, Г. Фетисова, А. Хандруева, Е. Четыркина, В. Якимца и др.

    В связи с развитием банковской деятельности в нашей стране, проблеме управления государственными финансами в современной экономике России посвящены труды Т. Брайчевой, В. Игнатова, Е. Пономаренко, Б. Сабанти, Д. Черника, М. Яндиева, Е. Ясина.

    Методологические  проблемы институционализма и неоинституционализма исследованы Т. Вебленом, А. Богдановым, У. Митчеллом, Дж. Коммонсом, Дж. Стиглером, Д. Нортом, О. Уильямсоном, Г. Саймоном, Р. Коузом, Дж. Найт и др. Методологическим и практическим аспектам формирования и функционирования социальной сферы, проблемам развития государственных и негосударственных социальных фондов посвящено большое количество зарубежной и отечественной научной литературы: монографий, статей в сборниках научных трудов вузов и научно-исследовательских институтов, в научных и специальных журналах.

    Вместе с тем, недостаточно разработаны и мало исследованы экономико-теоретические вопросы, относящиеся к  регулированию и взаимодействию банковской и парабанковской систем. Повышение социально-экономической эффективности государственного регулирования банковской и парабанковской деятельности, анализ проблем  функционирования и развития банковской и парабанковской деятельности имеет большое значение в условиях устойчивого роста экономики.

    Цель  и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы, опираясь на теоретический анализ роли, форм и методов государственного регулирования банковской и парабанковской деятельности, углубление представлений об их методологической и институциональной основе, разработать предложения по повышению эффективности банковской и парабанковской стратегии кредитования и инвестирования как факторов экономического роста и финансовой устойчивости.

     Реализация  поставленной цели потребовала решения  следующих задач:

- раскрыть  роль банковской и парабанковской  деятельности в системе макроэкономического регулирования рыночного хозяйства;

- проанализировать  основные инструменты прямого  и косвенного  регулирования банковской и парабанковской деятельности;

- исследовать  институционально-экономическую составляющую и специфику отношений парабанковской  системы;

-  выявить  основные направления повышения  эффективности инвестиционной и кредитной  деятельности банковской и парабанковской систем.

     Объектом  исследования выступает система экономических отношений в процессе государственного регулировании банковской и парабанковской деятельности.

     Предметом исследования является экономико-институциональный  механизм государственного регулирования банковской и парабанковской деятельности в развитии инвестиционного и кредитного рынка России.

     Методологической  основой исследования послужили фундаментальные положения институциональной теории и ее неоинституционального направления, в области финансовых отношений банковской и парабанковской  систем и социальной сферы, основные положения, содержащиеся в научных трудах отечественных и зарубежных ученых, посвященных проблемам функционирования банковской и парабанковской деятельности, законодательные и нормативные документы, решения Правительства РФ, Ассоциации российских банков, научная литература, периодические издания, материалы конференций, обеспечивающие экономическое и правовое регулирование деятельности банковской и парабанковской деятельности в России.

    В процессе работы автором использовались логический, системно-функциональный подход с использованием методов научной абстракции программно-целевого, структурно-функционального, сравнительного статистического и динамического анализа качественной и количественной характеристики. Применены общенаучные методы сравнительного научного обобщения, классификации, историзма, структурно-системного подхода.

    Информационно-эмпирической базой исследования послужили Законы Российской Федерации, Указы Президента РФ и Постановления Правительства РФ, нормативные акты Российской Федерации по вопросам функционирования банковской и парабанковской систем, анализ информации Центрального Банка РФ, Министерства финансов РФ, методические и справочные материалы, информация, опубликованная в специальных и периодических изданиях, справочниках и статистических сборниках Госкомстата РФ, аналитические материалы и данные АРБ, Всероссийского союза страховщиков, Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, материалы, размещенные в сети Интернет.

    В качестве нормативно-правовой базы исследования использовались законодательные акты и нормативно-правовые документы, принятые Правительством РФ и Банком России,  региональные и ведомственные нормативные акты.

    Рабочая гипотеза  диссертационной работы заключается в представлении теоретических положений и обоснований научной позиции автора, согласно которой необходимо формирование институционально-экономического механизма, в котором бы органически сочетались государственные и рыночные начала регулирования  банковской и парабанковской деятельности, повышение роли парабанковских институтов и организаций, призванных аккумулировать финансовые ресурсы и осуществлять инвестирование и кредитование российской экономики. Банковская и парабанковская системы являются основным инструментом бюджетно-налоговой политики и выступают эффективным средством макроэкономического регулирования финансовой системы страны.

     Основные  положения исследования, выносимые на защиту:

- по специальности  08.00.05 – экономика  и управление народным  хозяйством (макроэкономика)

    1. Банковские и парабанковские  институты представляют собой институционально-экономическую систему, выступают важнейшим фактором эффективного развития рыночной экономики, условием сохранения макроэкономического равновесия, способом минимизации экономических и социальных потерь и средством аккумуляции долгосрочных инвестиционных и кредитных ресурсов.

    2.  Рыночная экономика дала мощный  импульс для развития парабанковских коммерческих и некоммерческих институтов и организаций.  Подключение к социальному обеспечению, кроме государственных внебюджетных фондов, негосударственных пенсионных фондов, негосударственных фондов медицинского страхования,  организаций, союзов и ассоциаций страховщиков, паевых инвестиционных фондов и т.д.  - это создание реальных условий конкуренции в долгосрочном инвестировании. Теоретические основы функционирования институтов парабанковской системы как субъектов экономических отношений лежат в области преодоления несовершенства рынка, повышения эффективности государственного управления и распределения общественных благ. Анализ деятельности парабанковских институтов и организаций осуществляется как синтез положений  экономической теории и теории институционализма.

    3. Основной целью финансовой политики  государства является концептуальная разработка и реализация комплекса мер по эффективному и соответствующему мировым стандартам удовлетворению потребностей в социальной защите населения, экономических субъектов и государства, которые являются условием обеспечения социальной стабильности, стимулом расширения предпринимательской активности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных и кредитных ресурсов. Достижение данной цели предполагает создание специализированных банковских и парабанковских институтов и организаций, формирование гарантийных фондов, направленных на повышение потенциала национальных инвесторов рынка банковских и парабанковских услуг, совершенствование инвестиционной и кредитной политики, обеспечивающей расширение направлений инвестирования денежных средств.

    4.   Государственное регулирование  банковской и парабанковской  деятельности осуществляется как через законодательные и нормативные акты, так и через налоги, трансферты, субсидии, субвенции, а также посредством создания благоприятного инвестиционного и кредитного климата. Налоговый режим, стимулирующий более активное участие банковской и парабанковской систем в инвестиционном процессе и в кредитовании российской экономики,  предполагает необходимость единообразного налогообложения  их деятельности.