Формы денег и эволюция денег

 Взвешенная  политика относительно государственного  долга и выплаты дохода по  облигациям государственных займов  обеспечивает рыночный спрос  на указанные ценные бумаги. Это  дает возможность центральному банку через регулирование своего портфеля таких бумаг влиять на массу банкнот, продавая их на фондовом рынке - уменьшать, а покупая - увеличивать их количество в обороте. 

Не потерял  своего значения и механизм саморегулирования  банкнотного обращения через обеспечение их эмиссии коммерческими векселями. Тем не менее, действие его значительно изменилось. Банковские ссуды под коммерческие векселя стали выдаваться преимущественно в депозитной, а не в банкнотной форме. Поэтому эмиссионные банки через этот механизм регулируют массу депозитных денег в обороте, опосредованно влияя и на обращение банкнот. 

Депозитные деньги — это разновидность банковских денег, который существует в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов в банках. Они не имеют вещевого выражения и используются для платежей в безналичной форме. Движение их осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы банковской системы. А приводятся они в движение с помощью технических инструментов - чеков, платежных поручений, пластиковых карточек и т.п.. 

Потребность в  такой форме денег объективно обусловлена усилениям требований относительно экономичности и удобства денежного оборота тогда, когда  его объемы и суммы отдельных  платежей достигают значительных размеров. Она имеет важные преимущества перед наличной формой денег (банкнотами): значительно более экономная, более удобная в пользовании, подвергается контролю со стороны банков за оборотом после эмиссии. Поэтому в современных условиях депозитные деньги стали основной формой денег в странах с развитой рыночной экономикой. Их доля составляет близко 90% всей денежной массы в обороте. 

Успешное функционирование депозитных денег возможное лишь при высоком уровне развития банковского  дела, когда каждый субъект денежного оборота может свободно положить свои деньги в банк, взять их оттуда, быстро перевести в любой пункт рынка и ему гарантируется полное их сохранение. При этих условиях владелец денег на счету в банка может дать доверенность последнему пересчитать всю сумму или часть ее своему контрагенту и в такой способ погасить долг. Перемещаясь по счетам в банках, депозитные денежные суммы успешно выполняют функции покупательного и платежного средств, а затем включаются в общий денежный оборот. 

В Украине в  переходной период не было достаточных предпосылок для широкого применения депозитных денег. Низкая надежность банков и высокий уровень тонизации экономики вызвали снижение доли депозитных денег в общей массе в отдельные года до 50%, что отрицательно влияло на состояние денежного оборота и функционирование банков. 

Электронные деньги — это разновидность депозитных денег, которые существуют в памяти компьютеров и осуществляют свое движение автоматически с помощью  компьютерных систем при непосредственных распоряжениями владельцев текущих счетов. Эта форма органически объединяет в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет потребности переносить или перевозить большие массы денежной наличности; достигается значительная экономия расходов на их изготовление, сохранение, перечисление, перевозка и т.п.; каждый плательщик имеет возможность вмиг выполнить платеж, предварительно проверив все его условия и осуществив соответствующие расчеты, как и в платежах денежной наличностью. 

Носителем электронных  денег является пластиковая карточка — именной денежный документ, который выдается банком владельцу текущего счета и дает ему возможность оплатить через компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег по счету без использования денежной наличности или бумажных платежных документов. Внедрение пластиковой карточки в расчетно-платежную практику значительно расширило сферу функционирования депозитных денег, включило у нее массовые платежи населения, ускорило обращение денег, создало большие удобства для плательщиков, уменьшило расхода обращения. Все это предоставило депозитным деньгам нового качества, которое нашло отображение в новом названии - «электронные деньги». Детальнее депозитные и электронные деньги будут рассмотрены в разделе 4. 

Квазиденьги, или почти деньги, — это специфические денежные формы, в которых денежная суть существенным образом послаблена, отвергается от общепринятых, стандартных форм. Такое отклонение возможное по нескольким причинам:

когда в стандартных  формах значительно ослабляется денежная суть. Так, при размещении денег в долгосрочные вклады они сохраняют обычную форму депозитных денег, тем не менее при этом снижается их ликвидность, способность быть платежными средствами;

когда денежные функции выполняют нестандартные  формы, которые нельзя отнести к ни одной из указанных выше. Например, вексель в определенных границах может использоваться как деньги в функции покупательного и платежного средства, хотя не являются деньгами в общепринятом понимании. То же самое можно сказать о чеках и некоторых других денежных инструмент. 

Использование квазиденег имеет положительное  влияние на экономику:

дает возможность  повысить ликвидность рынка за счет внедрения в оборот дополнительных платежных инструментов квазиденежных  форм, прежде всего векселей;

дает возможность  уменьшить массу платежных средств  в обороте за счет изъятия их в  долгосрочные депозитные вклады, которое  оказывает содействие оздоровлению конъюнктуры рынков;

делает управление денежной массой, а итак предложением денег, более гибким и эффективным. 

Квазиденьги имеют  довольно продолжительную историю. Так, вексель появился и начал  использоваться как платежный инструмент раньше, чем банкнота, которая ведет  свое начало из векселя. Чек появился после того, как банки стали  принимать деньги на вклады, т.е. приблизительно одновременно с банкнотой. Владелец золотого или серебряного вклада мог двояко реализовать право на свои деньги: 

1) взять расписку  банка и использовать для платежа  по своим обязательствам. Такая  расписка открыла путь для  банкноты; 

2) договориться  с банком, что он будет давать  ему письменные приказы о выдаче  всей или части суммы вклада  определенному лицу, а банк будет  выполнять их. Из таких приказов  развил чек. 

Поэтому квазиденьги  не является какой-то случайной или  навязанной деньгам формой. Появление и продолжительное использование их является закономерным результатом эволюции форм денег. В перспективе они тоже будут изменяться. В частности, широкое развитие «электронных денег» может привести к потере чеком своего значения в обороте депозитных денег и своей роли как вида квазиденег.