Финансы домашних хозяйств

    3. В зависимости от надежности поступления различают:

• гарантированные доходы (госпенсии, доходы по госзаймам);
• условно-гарантированные доходы (оплата труда);
• негарантированные доходы (гонорары,  комиссионное вознаграждение).

    Валовой доход домохозяйств - это денежные доходы, стоимость натуральных поступлений продуктов питания и предоставленных государством и предприятиями в натуральном выражении льгот, дотаций, подарков (без учета накопленных сбережений). Это денежные доходы, представляющие собой объем денежных средств, которыми располагает домохозяйство для обеспечения своих расходов.

    Расширение  рыночных отношений в России вызвало  резкое расслоение в обществе и социально-имущественную дифференциацию  населения. Анализ доходности в разрезе домохозяйств дает возможность учесть демографические, региональные и внутрисемейные факторы распределения и использования совокупного дохода, в том числе и в его не денежной и натуральной форме. Кроме того, большое влияние на де нежные доходы домохозяйств оказывают место проживания (и городской или сельской местности), а также численность, в том числе количество детей в семье.

    Идет процесс   ухудшения демографической   ситуации.   В   настоящее время соотношение работающих и пенсионеров составляет 1,7:1, а к 2010г., по некоторым прогнозам, это соотношение может достигнуть 1:1 (в развитых странах — 2,2 - 2,4). Кроме пенсий российские граждане из Фонда социального страхования РФ получают пособия. Наибольший удельный вес занимают пособия по временной нетрудоспособности и пособия на детей.

    В настоящее время воздействие  на оплату труда осуществляется с помощью законодательных актов или косвенным путем через налоговый механизм.

    В целях недопущения низкого уровня оплаты труда и социальной защиты населения принят в 1997 г. Закон «О минимальном размере оплаты труда» (МРОТ), по которому предприятия и организации всех форм собственности, а также индивидуальные предприниматели, осуществляющие наем рабочей силы, не имеют право платить работникам меньше установленного минимума.

    Реальное  значение МРОТ из-за инфляции постоянно  падает, поэтому правительство РФ, стремясь оградить её от этого, осуществляет её индексацию. Для государственных бюджетных организаций (школ, вузов, больниц, театров и т.д.) в 1992 г. установлена Единая тарифная сетка (ЕТС), определившая уровень оплаты и её дифференциацию по категориям работников.

    В частном секторе конкретные размеры  ставок оплаты по профессиям на крупных предприятиях определяются условиями коллективных трудовых договоров, а у индивидуальных предпринимателей, где работают несколько человек, — договором с отдельным работником.

    Показателем бедности страны признается удельный вес населения с доходами ниже прожиточного минимума.

    Обследование  бюджетов домохозяйств показывает, что  бедность носит многопрофильный характер и определяется местом проживания, социальными факторами, статусом занятости, образовательным уровнем и др.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    V. Расходы домашних хозяйств.

    Расходы бюджета домохозяйства играют существенную роль в экономике страны.

    Денежные  расходы домашних хозяйств - фактические затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, необходимые для продолжения жизни человека, которые включают потребительские расходы и расходы, не связанные непосредственно с потреблением. Они выполняют очень важную роль по воспроизводству рабочей силы отдельных членов домашнего хозяйства.

    Занимаясь воспитанием детей, члены семьи выступают главными потребителями социально-культурной сферы, которая финансируется государством.

    Члены домохозяйств, расходуя свои средства, удовлетворяют  разнообразные потребности  двумя путями:

    1) использованием денежных доходов на приобретение товаров и услуг;

    2) натуральным самообеспечением, происходящим за счет собственной трудовой деятельности отдельных членов хозяйства.

    Величина  расходов обусловлена:

    1) объёмом денежных доходов, которые сегодня недостаточно велики;

    2) удовлетворением необходимых личных и семейных потребностей;

     3) уровнем розничных цен; климатическими и географическими условиями жизни и другими факторами.

    Классификация денежных расходов домашних хозяйств:

    1. по степени регулярности:

• постоянные расходы (на питание, коммунальные услуга и др.);
• регулярные расходы (на одежду, транспорт и др.);

    •  разовые расходы (на лечение, товары длительного пользования).

    2. по степени необходимости:

• первоочередные   (необходимые)   расходы (на   питание, одежду, медицину);
• второочередные  (желательные) расходы  (на образование, страховые взносы и т.п.);
• прочие расходы (остальные);

    3. по целям использования:

• потребительские расходы (на покупку товаров и оплату 
  услуг);
• оплата обязательных платежей;
• накопления и сбережения во вкладах и ценных бумагах;
• покупка иностранной валюты;
• прирост денег на руках населения.

    Значительно возрос удельный вес расходов на покупку иностранной валюты и резко снизились средства на руках населения (1999 г. начало 2002 г)

    В современных условиях в России происходит снижение реальных расходов из-за уменьшения доходности определенных групп населения.

      Все ресурсы общества, в том числе и каждого домохозяйства, мобилизуются для поддержания существования. При общем спаде общественного производства вновь получает развитие натуральное и полунатуральное хозяйство, т.к. они поддерживают необходимый минимальный уровень семейного бюджета и спасают домохозяйства от бедности и нищеты.

    Денежные расходы играют доминирующую роль в общем объеме конечного потребления.

    Структура расходов домохозяйства показывает, что расходы на продукты питания занимают преобладающую долю. Общие расходы на продовольственные товары уменьшаются, что отражается на качественном составе продуктов питания.

    Доля  расходов на услуги постоянно возрастает. Отдельные виды услуг настолько подорожали, что просто выпали из бюджета рядового гражданина (чистка одежды, общественная стирка и др.). Однако появились новые виды платных услуг (здравоохранение, образование), которые стали занимать все большую долю расходов семьи.

    На структуру расходов также оказывает влияние количественный состав домохозяйств. С ростом численности домохозяйств положение ухудшается, т.к. у них снижается доля на питание и повышается доля натуральной продукции из личного подсобного хозяйства и из других поступлений.

    К расходам также относятся обязательные платежи (налоги, сборы, пошлины, отчисления, взимаемые органами исполнительной власти в бюджеты разного уровня и во внебюджетные фонды), и добровольные платежи (в страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, благотворительные фонды и др). Доля этих расходов в общих расходах домохозяйств относительно невелика.

    Сбережения и накопления домохозяйств также являются расходами домохозяйств. Распределение накоплений и сбережений крайне неравномерно между домохозяйствами. Домохозяйства, доходы которых ниже прожиточного минимума вообще не имеют накопления, перед ними стоит главная задача — выжить.

    Денежные  накопления и сбережения, аккумулированные в банках, служат источником расширения кредитных отношений. Потребительский кредит пополняет денежные доходы членов домохозяйств и способствует увеличению платежеспособного спроса на товары и услуги. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    VI. Бюджет домашних хозяйств.

    Финансовые ресурсы формируют бюджет домашнего хозяйства.

      По своему материальному содержанию бюджет домохозяйства - это форма образования и использования фонда денежных средств домохозяйства. Он объединяет совокупные доходы членов домохозяйства и расходы, обеспечивающие их личные потребности.

    Доход семейного бюджета определяет объем  потребления домохозяйств. Недостаток средств бюджета, особенно в нашей стране, вынуждает участников домохозяйства, помимо продажи рабочей силы на основном месте работы и получения оплаты труда по трудовым договорам, вести личное подсобное хозяйство, осуществлять индивидуально-трудовую и предпринимательскую деятельность, сдавать излишки своей недвижимости и предметы длительного пользования в аренду, приобретать и реализовывать ценные бумаги и т.п.

    В рамках бюджета формируются  обособленные денежные фонды:

• индивидуальный - для отдельных членов семьи и используемые на приобретение различных товаров, развлечения, учебу, медицинское обслуживание и т.п.;
• совместный -  для   покупки   товаров   общего   пользования (телевизора, холодильника и т.д.);
• резервный (накопления и обеспечения) - для будущих капитальных расходов (покупки дома, квартиры,  участка  земли,  транспортных средств, а также формирования первоначального капитала для коммерческой деятельности).

    Различают доход домохозяйства:

• Постоянный - это доход, который, согласно ожиданиям человека, сохранится в будущем (оплата трудовой деятельности).
•   Временный - это доход, который в будущем может исчезнуть (доход от ценных бумаг в связи с прекращением акционерного общества).

    Постоянный  доход, размер которого повторяется  из года в год, не вызывает серьезных колебаний в их потребительских расходах, а временный доход может оказать серьезное влияние на общий платежеспособный спрос страны.

    В России, когда общее экономическое  положение страны неустойчиво, весь доход домохозяйства становится временным, трудно прогнозируемым.

    Государство оказывает существенное воздействие  на объем бюджета домашнего хозяйства, так как в рыночной экономке оно полностью интегрировано в общий кругооборот материальных и денежных средств и осуществляется через:

1. налоговую систему — домохозяйства оплачивают налоги, сборы, пошлины и делают другие обязательные отчисления
2. оплату труда работников в государственном секторе;
3. предоставляемые различные общественные блага и 
   услуги;
4. государственное ценообразование.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    VII. Заключение

    Домашние  хозяйства — это особый тип хозяйства, оказывающий серьезное влияние на все экономические отношения в стране.

    В условиях ограниченности бюджета перед членами домохозяйства постоянно возникает проблема распределения средств между денежными фондами, между доходами и расходами. Отсюда вытекает неизбежная необходимость для каждой семьи так планировать свои доходы и рационально их использовать, чтобы не допустить появления отрицательного сальдо. В условиях домашнего хозяйства финансовое планирование носит упрощенный характер.

    Государственная помощь домохозяйствам должна выражаться не только в финансово-экономической защите населения, но и в правовом и организационном стимулировании индивидуально-трудовой деятельности и семейного бизнеса.