Деньги и денежное обращение

   ВВЕДЕНИЕ 

   Деньги  играют  исключительно  важную  роль  в  рыночной  экономике.  Рынок  невозможен  без  денег,  денежного  обращения.  Денежное  обращение  -  это  движение  денег,  опосредствляющее  оборот  товаров  и  услуг.  Оно  обслуживает  реализацию  товаров,  а  также  движение  финансового  рынка. Ключевыми функциями денежного рынка являются сбалансирование спроса и предложения денег и формирование рыночного уровня процента как цены денег. В связи с этим особое значение приобретает понимание механизмов формирования спроса и предложения денег и уровня процента.

   Понятие “спрос” является фундаментальным  для всех разделов экономики. В общем  понимании закона спроса люди покупают большее количество товара по мере того, как цена на товар снижается.

   Предложение денег - вторая сила, которая,  взаимодействуя со спросом, определяет конъюнктуру  денежного рынка. Это желание  экономических субъектов одолжить определенную часть своих активов  ради получения доходов. Регулирование предложения денег свойственно рыночной экономике постоянно.

 

   Глава 1 Деньги и денежное обращение

1. Деньги, их роль и функции

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс.лет до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

   По  мере увеличения общественного богатства  роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей  редкости, высокой ценности при малом  объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

     Изобретение бумажных денег приписывают,  конечно, с большей долей условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

           Со времени первой мировой  войны, тенденция к прекращению  размена банкнот на золото  распространяется повсеместно. Перед  центральными банками встала  задача неусыпного контроля за  денежным обращением. На самом  деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

   Бумажные  деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного  государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

      Деньги обладают определенными функциями. Функции денег:

1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. 
2. Средство  платежа.  Деньги  выступают  как  средство  платежа.  Эта  функция  денег  проявляется,  прежде  всего  в  обслуживании платежей  вне  сферы  товарооборота.  Это  налоги,  социальные  выплаты,  проценты  за  кредит. 
3. Средство обращения.  Деньги  выступают  как  средство  обращения  обслуживания  товарооборота.  Во-первых,    прежде  всего  деньги  являются  сегодня  средством  обращения,  деньги  можно  использовать  при покупке  и  продаже  товаров  и  услуг.  Как  средство  обмена  деньги  позволяют  обществу  избежать  неудобств  бартерного  обмена.  И,  представляя  удобный  способ  обмена  товарами,  деньги  позволяют  обществу  воспользоваться  плодами  географической  специализации  и  разделения  труда  между  людьми.
4. Средство  накопления (сбережения).  Деньги  служат  средством  сбережения.  Поскольку  деньги  наиболее  ликвидное  имущество,  они  являются  наиболее  удобной  формой  хранения  богатства.
5. Мировые  деньги.  Функция  “ мировые  деньги “  -  это  деньги  в  системе  международных  экономических  отношений. Деньги  играют  исключительно  важную  роль  в  рыночной  экономике.

     Рынок  невозможен  без  денег,  денежного  обращения.  Денежное  обращение  -  это  движение  денег,  опосредствляющее  оборот  товаров  и  услуг.  Оно  обслуживает  реализацию  товаров,  а  также  движение  финансового  рынка.

Деньги  должны являться неотъемлемой частью. В наше время деньги используются для круговорота товаров и услуг, выполняющие двойную функцию: средство платежа и средство обращения. 
 
 
 
 
 

 

2. Денежный рынок: спрос и предложение денег

Денежный  рынок — это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка процента.На денежном рынке деньги «не продаются» и «не покупаются» подобно другим товарам. В этом специфика денежного рынка. При сделках на денежном рынке деньги обмениваются на другие ликвидные (быстро реализуемые) средства по альтернативной стоимости, измеренной в единицах номинальной нормы процента. Таким образом, уровень процентной ставки выступает как бы «ценой» денег

.Денежная система — это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная форма организации денежного обращения. В зависимости от вида обращающихся денег выделяются два типа систем денежного обращения:

•  металлические деньги, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежные слитки или монеты;

•  кредитные и бумажные деньги, когда золото вытеснено из обращения, и поэтому кредитные и бумажные деньги не обмениваются на золото.

Современное денежное обращение представляет собой  совокупность денежных средств в  безналичной и наличной формах.

Спрос на деньги.

Спрос на деньги определяется величиной денежных средств, которые хозяйственные агенты хотят использовать как платежные средства. Спрос на деньги не тождествен спросу на денежный доход. Он показывает, какую часть своего дохода экономические субъекты предпочитают хранить в наиболее ликвидной форме — виде наличных денег (денежной кассы). Спрос на деньги представляет собой спрос на запас денег, измеренный в определенный момент времени. Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики.

В экономической  литературе выделились две основные концепции спроса на деньги: неоклассическая (монетаристская) и кейнсианская.

Основной  постулат неоклассической теории заключается  в следующем: абсолютный уровень  цен определяется предложением номинальных  денежных остатков. Иными словами  — чем больше предложение денег, тем выше уровень цен, и наоборот.

Кейнсианская  теория спроса на деньги

Дж.М. Кейнс  рассматривал деньги как один из типов  богатства и считал, что та часть  активов, которую население и  фирмы желают хранить в форме  денег, зависит от того, насколько высоко они ценят свойство ликвидности. Кейнс назвал свою теорию спроса на деньги теорией предпочтения ликвидности.

Как считал Кейнс, три причины побуждают  людей хранить часть их богатств в форме денег:

1) для  использования денег в качестве  средств платежа;

2) для  обеспечения в будущем возможности  распоряжаться определенной частью  своих ресурсов в форме наличных  денег;

3) спекулятивный  мотив — мотив хранения денег,  возникающий из желания избежать  потерь капитала, вызываемых хранением  активов в форме облигаций в периоды ожидаемого повышения норм ссудного процента.

Предложение денег

 Под  предложением денег обычно понимают  денежную массу в обращении,  т.е. совокупность платежных средств,  обращающихся в стране в данный  момент. Предложение денег в экономике  регулируется в основном центральным банком, а также в определенных случаях в незначительной мере зависит и от поведения населения и от поведения крупных коммерческих финансовых структур.

Денежная  масса — совокупность всех денежных средств, находящихся в наличной и безналичной формах, обеспечивающая обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.

Совокупность  наличных денег и денег безналичных  расчетов в центральном банке  составляют деньги центрального банка. Их называют также монетарной или  денежной базой, так как они определяют суммарную денежную массу в народном хозяйстве.

Покупательная способность денег — это количество товаров и услуг, которые можно купить на денежную единицу. При увеличении уровня цен покупательная способность денег снижается, и наоборот. Таким образом, соотношение денежной массы и массы товаров и услуг на рынке определяет покупательную способность денег. 

Кривые  спроса (MD) и предложения (MS) пересекаются в точке A, которой соответствует  масса денег в обороте на сумму 20,0 млрд грн и ставка ожидаемого дохода (номинального процента) на уровне 8%. Это значит, что экономические субъекты в данной ситуации желают иметь в своем распоряжении денег на сумму 20,0 млрд грн, a банковская система может обеспечить предложение денег на этом же уровне, чтобы уравновесить спрос и предложение. При этом условии ставка процента (ожидаемого дохода) стабилизируется на уровне 8%. Этот уровень является равновесной ставкой процента. 

 

3. Денежное  обращение и виды денежного обращения

Сменяя  форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Денежное  обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Базовыми категориями денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система.

 Денежная единица - это исторически сложившаяся законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег.

Денежная  масса- это сумма наличных и безналичных  денежных средств.

Денежное  обращение осуществляется в наличной и безналичной формах. 
Налично - денежное обращение- движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения.

Наличные  деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных  с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

 Налично-денежное  движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов.