Денежная система и денежное обращение

-align:justify">      Переход к неразменным на золото кредитным деньгам

      Национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка

      Выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а так же под прирост официальных золотых и валютных резервов

      Сохранение в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов)

      Расширение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги

      Развитие и преобладание в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного.

 

 

1.2.Принципы функционирования денежной системы и ее элементы

 

В настоящее время во всех странах сложилась государственно-организованная денежная система. Прежде, чем назвать ее элементы, следует указать по каким  принципам строится современная денежная система рыночного типа. Рассмотрим их:

Принцип централизованного управления денежной системой: Центральное управление денежной системой осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка;

Принцип прогнозного планирования денежного оборота: Прогнозное планирование денежного оборота означает разработку централизованных и децентрализованных планов, планов-прогнозов;

Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота:  Устойчивость и эластичность денежного оборота исключает, с одной стороны, инфляцию, а с другой — расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах;

Принцип кредитного характера денежной эмиссии: Кредитный характер денежной эмиссии — выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот — осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков: Обеспеченность — выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и др. долговыми обязательствами);

Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования: Правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе;

Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования: комплексное денежно-кредитное регулирование осуществляется центральным банком различными методами;

Принцип надзора контроля за денежным оборотом:  Надзор и контроль за денежным обращением осуществляется со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему;

Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны: На территории страны функционирует исключительно национальная денежная единица.

Элементами денежной системы являются те ее составляющие части, на которых основывается организация кругооборота денежных ресурсов, это: денежная единица, масштаб цен, виды денег и эмиссионная система.

Денежные единицы – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В РФ – это рубль. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: 1доллар=100центам; 1рубль=100коп.

Масштаб цен – средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице (это определенно утратило экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961г. 1 руб. приравнивался к 0,98741 г золота.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами – это, прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета и бумажные деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система – законодательный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный Банк  (выпуск банковских биллетов)  и казначейство (выпуск казначейских биллетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями:

-предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;

-кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

- выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

1.4.Денежная система Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации — это совокупность форм и методов, планомерной организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002г.

Официальной денежной единицей в нашей стране является рубль. Один рубль стоит 100 копеек. Введение на территории РФ других денеж­ных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не установле­но. Официальный курс рубля к иностранным денежным едини­цам определяется Центральным Банком РФ и публику­ется в печати. Фиксированный масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запа­сом, государственными ценными бумагами, резервами кредит­ных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

Исключительным правом эмиссии наличных денег, органи­зации их обращения и изъятия их из обращения на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов (банкнот) и монеты. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Образцы банкнот и монет утверждаются ЦБ. Сообщение о выпуске банкнот и монет, новых образцов, а так­же их описание публикуются в средствах массовой информа­ции. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимо­сти на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Подделка и незакон­ное изготовление денег преследуются по закону. Ответственность за покупюрный состав наличных денег в обращении, необходимых для бесперебойного проведения расчетов наличными деньгами на территории РФ возлагается на Банк России.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

В целях организации налич­ного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

      Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а так же создание их резервных фондов;

      Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

      Определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных;

      Разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

      Определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов;

      Лицензирование расчетных систем кредитных учреждений;

 

              Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответ­ствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В качестве пла­тежных документов для безналичных расчетов используются пла­тежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные тре­бования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлени­ями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и ут­верждается в порядке, установленном банковским законодатель­ством. Банк России, наделенный исключительным правом эмис­сии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования дей­ствительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, ЦБ должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, ЦБ привлекает следую­щие инструменты:

      Ставки учетного процента;

      Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

      Операции на открытом рынке;

      Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений;

  Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреж­дений, а также других юридических лиц на территории РФ созда­ются расчетно-кассовые центры при главных территориальных уп­равлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представ­ляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток на­личных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоря­жению Банка России, который устанавливает их величину ис­ходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резерв­ных фондах обусловлена:

      Необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

      Обоснованием денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

      Поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

      Сокращение расходов на перевозку и хранения денежных знаков;

  Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денеж­ных банкнот и монет. Этот документ выдается правлением Банка России в пределах пре­дельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

 

 

 

 

Глава 2. Денежное обращение

 

2.1.Понятие «Денежный оборот», его содержание и структура

 

Денежный обо­рот представляет собой процесс непрерывного движения денег в налич­ной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.

  В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты. Современный  денежный оборот совершается с помощью денежных единиц, не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным можно считать только товарный оборот.

В экономической литературе часто не разграничивают понятия «денежный оборот», «денежный платежный оборот» и «денежное обращение». Между тем, все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот».

   Платежный оборот – это процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только  движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств  платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.  Денежный оборот является  составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота.  Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от  одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного борота, где деньги функционируют как средства платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они выполняют функцию накопления.

Денежный оборот складывается  из отдельных каналов движения денег между:

      Центральным банком и коммерческим банком

      Коммерческими  банками

      Предприятиями и организациями

      Банками, предприятиями и организациями

      Банками и населением

      Предприятиями, организациями и населением

      Физическими лицами

      Банками и финансовыми институтами различного назначения

      Финансовыми институтами различного назначения  и  населением

По каждому из перечисленных каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег.  По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный. Однако, несмотря на всю важность такой классификации денежного оборота, следует использовать и другой признак – характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота. По этому признаку денежный оборот можно классифицировать следующим образом: