Банковская система Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ГОУ ВПО 

«РОССИЙСКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ

имени Г.В. ПЛЕХАНОВА»

                           

Финансовый  факультет

                                            Кафедра Банковского дела  
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

на тему: “ Банковская система Российской Федерации” 
 
 

Выполнил  студент

финансового факультета 
 
 
 

Проверила: 
 

                                                      
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                            Москва  2010 

Содержание 

Введение..............................................................................................................................2

1.  Сущность  банковской системы РФ……………………………………….………3

1.1. Сущность и функции банковской системы………………………………….……..3

1.2. Структура банковской системы…………………………………………….……….5

2.  Анализ проблем банковской системы РФ……….…………………………...…11

2.1. Анализ банковского сектора России в 2000-2008 гг……………………..………11

2.2. Особенности банковской системы РФ на современном этапе развития……………………………………………………………………………...…..18

3. Перспективы развития  банковской системы РФ на современном этапе развития…………………………………………………………………………………20

3.1. Направления  развития банковской системы  РФ………………………………….20

3.2. Рекомендации  по необходимому комплексу мер  со стороны государства…….21

Заключение…………………………………………………………………….………..22

Список используемой литературы…………………………………………………….23

Приложение……………………………………………………………………………..24 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Банковская  система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.

     Вопрос  о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется  на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с  тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.

     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

     Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системе и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.

     Объектом изучения является банковская система РФ, проблемы и перспективы развития. 

1.  Сущность  банковской  системы РФ.

     1.1. Сущность и функции  банковской системы.

     Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в  понимании его сущности. Конечно, банк - это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

     В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство  дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют  деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

     На  сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.¹ Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

     Ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395 гласит: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также  филиалы и представительства  иностранных банков».

     Банковская  система - совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных  центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

     Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

       В создании для России новой  рыночной экономики  с  разнообразными  формами собственности роль банковской  системы велика,  с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов,  регулируются денежные  расчеты,  опосредуются  товарные потоки и т.д.  Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций,  кредитование,  инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими,  т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.              

     Кейнс сравнивал банковскую систему с  кровеносной системой организма, а  капиталы - с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития.²

       Таким образом, мы подходим к более глубокому пониманию роли банковской системы, т.е. к тому, что важнейшая её задача - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом её развитие.

     В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:

     - двухуровневая система

     - универсальность деловых банков

     - коммерческая направленность деятельности  банков 

     1.2. Структура банковской  системы

  В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы  :

• Центральный (эмиссионный) банк.
• Кредитные организации :
• Коммерческие банки
• Универсальные банки
• Специализированные банки

- Инвестиционные банки

- Сберегательные банки

-  Инновационные банки

- Ипотечные банки

- Банки потребительского  кредита

- Отраслевые банки

- Внутрипроизводственные  банки

• Небанковские кредитные организации

 

  Эту структуру принято называть двухуровневой, так как основными уровнями являются ЦБ и Кредитные организации.

          Общая характеристика деятельности ЦБ.

     Ключевым  звеном системы выступает Банк России. По действующему законодательству его  уставный капитал и иное имущество  составляет федеральная собственность, которой он владеет, пользуется и  распоряжается. Однако государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства. Банк России - юридическое лицо, с той лишь особенностью, что оно не имеет устава и не регистрируется в налоговых органах. Данная правовая норма, однако, оспаривается многими экспертами. Банк России -некоммерческая организация, получение  прибыли  не   является целью  его  деятельности.  Прибыль после направления ее в резервы   и   фонды  перечисляется в доход федерального бюджета.

     Принцип независимости – ключевой элемент статуса Центрального Банка Российской Федерации – проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

     Источниками получения прибыли являются: процентные доходы по кредитам и депозитам; доходы от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами; полученные дивиденды по паям и акциям и др.

     Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

     К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

     С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция.

     Контролирующая  функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также контроль за ними.

     Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне.

     Основными целями деятельности Банка России являются: 

а) защита и обеспечение устойчивости  рубля, в т. ч.  его покупательной        способности и курса по отношению к иностранным валютам;                                                                                                                                б) развитие и укрепление банковской системы      Российской     Федерации;            в)    обеспечение    эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.