Банковская система РФ

     Содержание

     Введение…………………………………………………………………….2

     1. Понятие и структура банковской  системы…………………………….3

     2. Центральный банк РФ и его функции………………………………….8

     3. Деятельность коммерческих банков…………………………………..10

     Заключение………………………………………………………………..14

     Список  использованных источников……………………………………16

     Приложение 1……………………………………………………………..17 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Банковская  система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

     Находясь  в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением.

     Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании  рыночных отношений в стране. В  настоящее время как аксиома  воспринимается тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной  конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка банковских услуг.

     Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших  и в тоже время сложных задач  экономической реформы в России. Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать  ведущим звеном в осуществлении  экономической политики, обеспечивающей экономический рост.

     Банковская  система непосредственным образом  связана с экономикой страны и  негативные тенденции в экономике  закономерным образом отражаются и  на банковской системе, в то время, как  и развитие кризисных явлений  в банковской сфере не может не отражаться на экономике. 
 
 
 
 

     1. Понятие и структура банковской  системы

     Банковская  система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих  в рамках единого банковского  законодательства, общее регулирование  деятельности которых осуществляет Центральным Банком России.

     Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, а также нормативными актами Центрального банка.

     Для совместного осуществления банковских операций создаются группы кредитных  организаций, которые образуются путем  заключения договора между двумя  или несколькими кредитными организациями. Банковская система является составной  частью кредитной и финансовой систем, проводящей сетью, аккумулируя кредитные  ресурсы через банковские счета  и депозиты и обеспечивая предложение  кредита.

     Банковская  система активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование  банковской системы производится в  соответствии с ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной  политикой и государственным  бюджетом.

     На  общее состояние банковской системы  оказывают воздействие следующие  факторы:

     1)  уровень капитализации банков. Он  характеризуется участием различных  юридических лиц в их уставных  капиталах, рыночной стоимостью  активов банков, темпами роста  ВВП в целом;

     2)  наличие внутренней ресурсной  базы. Внутренняя ресурсная база  определяется общим предложением  денег и кредита в экономике  и доступностью их для банков  как на внутреннем, так и внешнем  рынках капитала, которая зависит  от возможности привлечения средств  на банковские счета, депозиты, на межбанковском кредитном рынке  и у Центрального Банка;

     3)  использование кредита в реальном  секторе экономики. Эти кредиты  носят производительный характер  и обеспечивают создание новой  стоимости. Направление кредита  на инвестиционные цели способствует  накоплению капитала и росту  ВВП;

     4)  высокая зависимость банков от  финансового состояния клиентов. Банки заинтересованы в росте  доходов государства, предприятий,  домашних хозяйств. Повышение реального  уровня доходов обеспечивает  прирост средств в банках на  счетах и в депозитах;

     5) банковский менеджмент, обеспечивающий  эффективное управление кредитными  ресурсами, минимизацию кредитных  рисков, проведение систематического  внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков;

     6) наличие системы обязательного  страхования вкладов, которая  повышает степень доверия вкладчиков  к банкам, обеспечивает приток  вкладов, стимулирует хранение  денег на счетах и депозитах  юридических и физических лиц;

     7)  система реструктуризации банков, воздействующая на состояние  банковской системы, так как  позволяет «очистить» банковскую систему от недееспособных банков, вовремя оздоровить банки, которые имеют все условия для восстановления банковской деятельности, провести санацию и оздоровление банков, препятствовать выводу из финансово неустойчивых банков ликвидных активов;

     8)  система банковского надзора  со стороны государства, призванная  контролировать банки и анализировать  их деятельность с целью недопущения  нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских  операций и спекулятивных сделок;

     9)  состояние международных кредитных  рынков, которое в условиях глобализации  экономики оказывает существенное  воздействие на состояние внутреннего  кредитного рынка и банковской  системы. Привлечение и размещение  средств на международных кредитных  рынках необходимо, так как банки  обслуживают экспортеров и импортеров, осуществляя валютные операции. Международные транзакции - важнейшая  составная часть банковских операций. Это касается, как правило, системообразующих  банков.

     Банковская  система РФ является многоуровневой:

     ·  первый уровень - это Центральный Банк, который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование денежно-кредитных отношений;

     ·  второй уровень - кредитные организации, субъекты экономической деятельности, обеспечивающие сохранность вкладов, ведение банковских счетов клиентов и совершение платежно-расчетных  операций и операций с денежными, кредитными и финансовыми инструментами, выступающие в рощи кредиторов и  заемщиков на рынках капитала.

     Кредитная организация - это юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании лицензии Центрального Банка. Она может иметь любую форму собственности, но ее организационно-правовая форма по банковскому законодательству России - хозяйственное общество. Кредитная организация открывает филиалы и представительства.

     Банк - кредитная организация, которая  осуществляет все виды банковских операций, включая привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение средств от своего имени  и за свой счет, открытие и ведение  банковских счетов. Небанковская кредитная  организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции, устанавливаемые  банковским законодательством.

     Иностранный банк - это банк, являющийся таковым  по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

     В общем виде структура банковской системы Российской Федерации представлена в приложении 1.

     Для совместного осуществления банковских операций создаются банковские холдинги, своеобразные группы кредитных организаций, которые образуются путем заключения договора между двумя или несколькими  кредитными организациями. Банковские холдинги образуются путем преобладающего участия основной кредитной организаций  в уставном капитале одной или  нескольких кредитных организаций  либо в соответствии с заключенным  основной кредитной организацией с  одной или несколькими кредитными организациями договором, в результате чего основная кредитная организация  получает возможность влиять на решения, принимаемые другими кредитными организациями.

     В экономической литературе сложились  следующие подходы к классификации  элементов банковской системы:

     1)  По формам собственности различают  государственные, смешанные и  частные кредитные организации.  Государственным является Центральный  банк. Смешанные кредитные организации  имеют государственно-частную форму  собственности. Такие банки частично  контролируются государством, которое  проводит через них определенную  кредитную политику, направленную  на стимулирование определенных  отраслей экономики и сфер  деятельности. Частные кредитные  организации проводят независимую  кредитную политику, приоритетом  которой являются интересы частных  собственников, а главным ориентиром  служит ситуация на различных  сегментах рынка капиталов.

     2)  По организационно-правовым формам  различают кредитные организации,  созданные в форме открытых  и закрытых акционерных обществ  и обществ с ограниченной ответственностью. Их соотношение примерно одинаково.

     3)  По величине зарегистрированного  уставного капитала различают  крупные, средние и мелкие кредитные  организации. К крупным кредитным  организациям в Российской Федерации  относятся системообразующие банки,  имеющие величину уставного капитала  свыше 40 млн. руб., средние кредитные  организации имеют уставный капитал  от 10 до 40 млн. руб., мелкие кредитные  организации имеют уставный капитал  менее 10 млн. руб.

     4)  По отраслевой направленности  различают промышленно-строительные  банки, агропромышленные банки,  банки, обслуживающие преимущественно  одну или несколько смежных  отраслей экономики.

     5)  По функциональному назначению  различают эмиссионные, депозитные  и коммерческие кредитные организации,  расчетно-клиринговые палаты. Эмиссионным  банком является Центральный  банк. Депозитные кредитные организации  - это система сберегательных  банков и касс. Коммерческие кредитные  организации обслуживают физических  и юридических лиц, выполняют  все или часть банковских операций. Расчетно-клиринговые палаты осуществляют  платежно-расчетные операции.

     6)  По специализации различают универсальные  и специализированные банки. Универсальные  банки обслуживают всех клиентов  и выполняют все банковские  операции. К специализированным  кредитным организациям относятся  инвестиционные, торговые, сберегательные, экспортно-импортные банки.

     7)  По зонам деятельности различают  кредитные организации общефедеральные,  региональные, межрегиональные, международные.

     Таким образом, в структуру современной банковской системы входят Центральный Банк и кредитные организации. Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои особые функции, проводит свой перечень денежных операций в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.