Анализ банковского сектора Пермского края

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию
Пермского института (филиала)
государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования
«Российского государственного торгово-экономического университета»

Кафедра Экономического анализа и статистики

Реферат

По теме: «Анализ банковского сектора Пермского края»

Выполнили студентки гр. ТП-31

Проверил преподаватель:

Подпись преподавателя:

Пермь, 2010г.

Что такое банк и для чего он предназначен?

Банк - финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

В соответствии с российским законодательством, банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

На примере нескольких основных банковских организаций, представленных на Выставке «Финансовый супермаркет 2010» и их основных денежных кредитных операций мы решили провести анализ банковского сектора Перми и ПК.

Банковский сектор России успешно пережил кризис

Кризис пришел в Россию в конце 2008 г. и население, не доверяющее финансовому сектору, за ноябрь 2008 г. забрало с депозитов вкладов на общую сумму 450 млрд руб. Но правительству удалось стабилизировать ситуацию — через выдачу банкам субординированных кредитов, рефинансирование кредитов на Западе и поддержку 295 основных предприятий.

С начала 2008 г. по 1 сентября 2010 г. активы банков выросли на 53,8% до 30,9 трлн руб. Капитал вырос на 76% до 3,5 трлн руб. Кредиты за этот период выросли на 42,1%, а депозиты в банках — на 69%. Кроме того, с января 2008 г. кредитный портфель вырос на 42,1%. Доверие населения к банкам восстановлено, констатировал Кудрин. В прошлом году вклады выросли на 26%, сегодня на 16%, и за три года — на 69%. Это хорошие показатели прохождения финансового сектора в период кризиса.

В 2009 году функционирование платежной системы России в целом отвечало высоким требованиям надежности и эффективности. В то же время сложившаяся в условиях мирового финансово-экономического кризиса макроэкономическая ситуация оказывала определенное негативное влияние на развитие российского рынка платежных услуг.

В процессе оптимизации сети учреждений банковской системы, предоставляющих платежные услуги, их количество за 2009 год уменьшилось на 2,2% и на 1.01.2010 составило 42,4 тысячи. Количество учреждений банковской системы в расчете на миллион жителей составило 299 учреждений (на 1.01.2009 —305 учреждений).

Рост доступности платежных услуг характеризовался увеличением в кредитных организациях количества трансакционных счетов и активным предложением клиентам сервиса по их дистанционному управлению. В течение 2009 года количество трансакционных счетов увеличилось на 8,0% (до 505,0 млн.), в том числе счетов c дистанционным доступом — на 20,2% (до 46,7 млн.). К концу 2009 года на одного жителя приходилось 3,6 трансакционного счета (в 2008 году — 3,3 счета).

Центральный банк РФ, пермский филиал

4 основные функции: организация и поддержание налично-денежного обращения. Во-вторых, организация безналичных расчетов. В-третьих денежно-кредитное регулирование и, в-четвертых, надзор за коммерческими банками.

Расчетной система. Пермская область была инициатором создания системы электронных платежей в соавторстве с Волгоградом и Екатеринбургом. То, к чему западные страны шли десятилетия, мы в России сделали за 10 лет. Многие технические, программные вопросы прорабатывались здесь, затем переносились на другие регионы России.

Пермская область находится в первой половине списка областей по количеству собственных коммерческих банков. И ближе к началу списка – по количеству кредитных организаций. Список этот динамично изменяется. На сегодняшний день у нас осталось 10 из 24 собственных (т. е. пермских) коммерческих банков с четырьмя своими филиалами, 30 – филиалов иногородних банков, 6 – представительств, а также 20 отделений Сбербанка (включая собственно Западно-Уральский Банк). То есть я хочу сказать, что такое количество кредитных организаций выводит нашу область на границу между первым и вторым десятком регионов по уровню развитости банковской системы России. Месяц назад на совещании в Центробанке по поводу вхождения банков в систему страхования вкладов мы присутствовали среди 25 регионов, лучших по показателю объема вкладов населения.

Главное управление Центробанка по Пермской области участвует в ряде экспериментов по надзорной работе. Наш регион является пилотной площадкой по опробованию института кураторства для осуществления более тесного взаимодействия с кредитными организациями.

Все кредитные организации держат у нас свои коррсчета для организации расчетов, а также для получения наличных денег. Поэтому мы осуществляем производственную функцию «организации безналичных расчетов в Российской Федерации» и работаем на рынке безналичных средств. С другой стороны, мы занимаемся перевозкой ценностей (наличных денег), выпуском денежных знаков в обращение и их заменой по мере износа. Поддерживаем необходимый уровень наличной денежной массы в регионе, перераспределяем и обновляем ее. У нас есть специальная служба, которая занимается определением платежеспособности, подлинности денежных знаков, находящихся в обращении на территории Пермской области, и соответствующим образом взаимодействующая с ГУВД. 

В настоящее время в структуру ГУ Банка России по Пермскому краю входит аппарат управления, головной расчетно-кассовый центр и 9 расчетно-кассовых центров (в городах: Соликамске, Березниках, Верещагино, Лысьве, Кунгуре, Чернушке, Чайковском, Кудымкаре и Перми). Задачей Главного управления является осуществление денежно-кредитной политики Банка России, организация денежного обращения, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования региональной компоненты платежной системы Банка России, регулирование, надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций (их филиалов) на территории Пермского края. Одним из основных направлений работы Главного управления является участие в создании безбумажной технической обработки банковской информации и централизованной сети межбанковских расчетов.

В августе 1991 г. первыми в стране совместно со специалистами Свердловска и Волгограда приступили к разработке и в 1992 г. ввели в опытную эксплуатацию межрегиональную платежную систему, не уступающую зарубежным аналогам.

ГУ в числе первых в России начало осуществлять электронные межбанковские расчеты, которые стали занимать основную долю в общей массе платежей, является опорным центром по внедрению системы автоматизированного документооборота и делопроизводства (САДД).

В настоящее время Главное управление Банка России по Пермской области вносит большой вклад в развитие банковских технологий, проводит глубокий анализ экономической политики в регионе.

Крупнейшей банковской организацией в Перми и Пермском крае уже много лет является Западно-Уральский банк Сбербанка РФ. Он образован 1 января 2001 года.

История Западно-Уральского банка Сбербанка РФ

12 ноября 1841 года Указом императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. В Пермской губернии к началу XX века функционировало 20 сберегательных касс при учреждениях Госбанка и 49 касс при казначействе. Они принимали вклады на хранение на текущий счет и "на обращение из процентов", давали ссуды под залог государственных процентных бумаг, акций, облигаций. В советский период возрождение сберегательного дела в Прикамье началось с открытия 23 июня 1923 года сберкассы № 22 в Ленинском районе г.Перми. Затем начали совершать операции центрсберкассы области: Березниковская, Юсьвинская, Суксунская, Кунгурская.

В конце 90-х гг. Пермский Банк, один из территориальных Банков Сберегательного Банка Российской Федерации, обслуживал 55% зарегистрированных хозяйствующих субъектов Прикамья. Банк аккумулировал на своих счетах 93% вкладов населения в рублях и 81% - иностранной валюте. Кредитный портфель формировался на основании отраслевых приоритетов региональной экономики. Удельный вес внешнеторгового оборота, проходившего через Пермский Банк Сбербанка России, составлял 60% общего внешнеторгового оборота Пермской области.

В настоящее время деятельность Западно-Уральского Банка Сбербанка России осуществляется на территории трех субъектов Российской Федерации - Пермского края, Республики Коми и Удмуртской Республики.

Головной офис Западно-Уральского банка Сбербанка России располагается в Перми. В составе банка в городах и административных районах функционируют 41 отделение и 805 подразделений. Комплексное банковское обслуживание юридических лиц осуществляют 135 филиалов, услуги населению оказывают 840 филиалов (отделения, дополнительные офисы).

Западно-Уральский банк Сбербанка России является крупнейшим участником финансового регионального рынка, как по качественным, так и по количественным показателям. При инвестиционной поддержке Западно-Уральского банка Сбербанка России стала возможна реализация крупных проектов ведущих предприятий региона, строительство современных автодорог и магистралей, жилых, офисных, торгово-развлекательных, спортивных комплексов, автоцентров и автосалонов. ТРК «Колизей», «Столица», гипермаркеты «СемьЯ» и «Виват», медицинский центр корпорации «Медлайф», спорткомплекс «Олимпия»... Подобные проекты позволяют решать серьезные инфраструктурные проблемы мегаполисов, укрепляют позиции Западного Урала как инвестиционно-привлекательного региона.

Западно-Уральский Банк Сбербанка России является самой крупной кредитной организацией в Перми и ПК, занимая доминирующее положение в банковском секторе Прикамья, охватывая до 70 процентов всех активных операций. И только 30 процентов финансового рынка приходится на остальные почти 40 банков.

Как же оценивать такое положение вещей, когда роль первой скрипки в банковском секторе – у Сбербанка России? С одной стороны, региону явно не хватает крупных банков. У нас ведь промышленные предприятия очень крупные. И для того чтобы удовлетворить их кредитные интересы, требуется достаточные объемы активов банка. Поэтому присутствие такого банка, причем собственного, надо расценивать, как элемент положительный. А, с другой стороны, получив 70 процентов всего финансового рынка региона, СБ стал монополистом в этой сфере. Поэтому он определенным образом мешает развитию других кредитных организаций со всеми вытекающими отсюда последствиями. А отсутствие конкуренции в банковской деятельности также может отрицательно сказаться на клиентах.

Статистика

Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.

Сегодня 67% сбережений населения обслуживаемого региона - вклады в Сбербанке России. Каждый житель территорий, где работает банк, имеет в среднем по два счета. Каждый третий работающий в регионе получает заработную плату через систему Сбербанка России (в т.ч. на счета банковских карт). Каждый пятый работающий житель также кредитуется в Сбербанке России.

Перечень услуг, предоставляемых Сбербанком в Перми и Пермском крае

Физическим лицам:

    Кредитование
- Кредиты на покупку жилья
- Денежные средства в кредит
- Образовательный кредит
- Автокредит

Юридическим лицам:

    Кредитование

      Центры роста малого бизнеса

Анализ банковских операций мы решили провести на примере нескольких наиболее часто предоставляемых потребительских услуг населению:

-Ипотечное кредитование

-Вклады

-Автокредит

Реквизиты банка

ИНН 7707083893

Юридический адрес: 117997 г. Москва, ул. Вавилова, 19.

Почтовый адрес: 614990, г. Пермь, ул. Орджоникидзе, 4.

тел. (342) 210-26-00

ОАО «УралТрансБанк»

ОАО «УралТрансБанк» - один из ведущих банков Уральско-Сибирского региона. «Уральский Транспортный Банк» (УТБ) начал свою историю в 1947 году как отделение Свердловского областного Госбанка СССР, акционирован в 1992 г.

Банк обладает широкой филиальной сетью и выполняет все виды банковских операций. Успешно работает на рынке более 10 лет, что говорит о надежности и стабильности банка.

Активы-нетто              15 673 896 тыс. рублей | 134 место (Россия)

Депозиты физических лиц              7 755 605 тыс. рублей | 81 место (Россия)

Основные направления деятельности

- Программа кредитования малого бизнеса

- Организация розничного направления

- Розничное направление

- Территориальное развитие банка

Перечень услуг, предоставляемых ОАО «УралТрансБанк»

Физическим лицам:

    Кредитование

    Кредитные карты

      Юридическим лицам:

       Кредитование

«Кредит на любые цели» - предоставляется на любые цели – приобретение потребительских товаров долговременного пользования, оплату учебы, отдыха, лечения и на другие цели.