2)
для предъявления требования
существуют установленные законом
материально-правовые основания;
3)
соблюдена процедура и процессуально-правовые
нормы реализации такого требования[16].
Таким образом, произведя
развернутую классификацию случаев
раскрытия информации, составляющей
банковскую тайну, в зависимости
от наличия или отсутствия согласия
клиента на такое раскрытие, в
зависимости от субъекта, о котором
будет предоставляться указанная
информация, а также по порядку
и форме их предоставления, можно
сделать вывод, что случаи раскрытия
информации, составляющей банковскую
тайну, урегулированы законодателем
не в полном объеме. Отсюда необходимо
принятие положений, четко устанавливающих
перечень информации, которая не может
раскрываться в силу закона, даже при
наличии согласия клиента на такое
раскрытие в целях защиты прав
и интересов других лиц. Поскольку
законодательством Российской Федерации
не предусмотрен порядок предоставления
информации, составляющей банковскую
тайну, представляется обоснованным и
необходимым установить соответствующий
порядок в нормативных правовых
актах на федеральном уровне.
Подводя итог, хотелось
бы отметить, что представляется оправданным
и логически верным подход, в соответствии
с которым информация, составляющая
банковскую тайну, по общему правилу
не подлежит раскрытию. При этом предусматриваются
конкретные основания предоставления
указанной информации, к которым
можно отнести:
1) раскрытие в
силу закона (соответствующим компетентным
органам для осуществления ими
своих профессиональных обязанностей
(например, аудиторам);
2) раскрытие в
публичных интересах (при подозрении
в совершении преступления, такого
как финансирование терроризма,
отмывание денежных средств и
т. д., соответствующим правоохранительным
органам);
3) раскрытие в
собственных интересах банка
(при истребовании долга у клиента);
4) раскрытие с
согласия клиента (при условии,
чтобы оно было выражено в
письменной форме).
[1] Теория государства
и права: Учебник /Под ред.
Н.И. Матузова, А.В. Малько. - М.: Юристъ,
2004. С. 267-269; Комаров С.А. Общая теория
государства и права: Учебник.
– СПб.: Питер, 2004. С. 318-330.
[2] Гражданский кодекс
Российской Федерации (часть вторая)
от 26.01.96 (с изменениями на 26.01.2007)
// СЗ РФ.1996. № 5. Ст. 410.
[3] Федеральный закон
от 02.12.1990 «О банках и банковской
деятельности» (с изменениями
на 29.12.2006) //СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492
[4] См., напр.: Малеина
М.Н. Защита личных неимущественных
прав советских граждан. - М., 1991. С.
15; Белов В.А. Банковское право
России: теория, законодательство, практика:
Юридические очерки. - М.: Учебно-консультационный
центр «ЮрИнфоР», 2000. С. 213; Белов В.А.
Банковское право России: теория,
законодательство, практика: Юридические
очерки. - М.: Учебно-консультационный
центр «ЮрИнфоР», 2000. С. 213.
[5] Аникин А.С., Чеговадзе
Л.А. Правомочие пользования в
структуре абсолютного гражданского
права // Бюллетень нотариальной
практики. 2006. № 2. Консультант-Плюс.
[6] Гражданское право.
Учебник. Т. 1 / Под ред. А.П. Сергеева,
Ю.К. Толстого. - М.: ООО "ТК Велби",
2002. С. 378.
[7] Федеральный закон
от 27.07.2006 «Об информации, информационных
технологиях и о защите информации»
(см. СЗ РФ. 2006. № 31 (часть 1). Ст.
3448.
[8] В соответствии
с Федеральным законом от 18 декабря
2006 года № 231-ФЗ (см. СЗ РФ. 2006. №
52. Ст. 5497) с 1 января 2008 года статья
128 ГК РФ будет изложена в
новой редакции, согласно которой
информация исключается из числа
отдельных объектов гражданских
прав. Вместе с тем, согласно
статье 5 Закона об информации
информация может являться объектом
публичных, гражданских и иных
правоотношений.
[9] Федеральный закон
от 30.12.2004 «О кредитных историях»
(с изм. на 21.07.2005) // СЗ РФ. 2005. №
1. Ст. 44.
[10] Фатьянов А.А.
Правовое обеспечение безопасности
информации в Российской Федерации.
- М.: Юрист, 2001. С. 212; Комментарий к
Уголовному кодексу Российской
Федерации / Под общ. ред. Ю.И.
Скуратова, В.М. Лебедева. - М.: Инфра-М,
1999. С. 415.
[11] В соответствии
со статькй 6 Федерального закона
от 07.08.2001 «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию
терроризма» (с изм. на 12.04.2007) (см.
СЗ РФ. 2001. № 33 (часть 1). Ст. 3418).
[12] Следует отметить,
что арбитражная практика не
отличается последовательностью
и в этом вопросе - встречаются
и противоположные решения. В
проекте обзора Высшего Арбитражного
Суда Российской Федерации о
некоторых вопросах практики
применения арбитражными судами
отдельных положений главы 24 ГК
РФ предполагается определить
позицию о возможности указанной
уступки (см. пункт 2 проекта обзора
на официальном сайте Высшего
Арбитражного Суда Российской
Федерации).
[13] Постановление
Федерального арбитражного суда
Северо-Кавказского округа от 8 февраля
2001 года по делу № Ф08-108/2001 //
СПС Консультант-Плюс.
[14] Постановление
Федерального арбитражного суда
Московского округа от 23 марта
2005 года № КГ-А40/1704-05 // СПС Консультант-Плюс.
[15] Гражданское право.
Учебник. Т. 1 / Под ред. А.П. Сергеева,
Ю.К. Толстого. - М.: ООО "ТК Велби",
2002. С. 93.
[16] Кроме того, представляется
целесообразным зарегистрировать
запрос в канцелярии банка,
так как он является юридическим
основанием предоставления информации,
составляющей банковскую тайну,
и может оказаться нужным в
случае поступления претензий
со стороны клиента. Регистрация
запроса целесообразна и для
фиксации самого факта обращения
за информацией, составляющей
банковскую тайну. Такое обращение
в определенных ситуациях может
служить доказательством недобросовестных
намерений по использованию подобной
информации. В этой ситуации банк
может принять соответствующие
меры защиты, например, предупредить
клиента или уведомить правоохранительные
органы о попытке незаконного
получения указанной информации
(см. Плешаков А.М. Банковская тайна:
запрет, обязанность и порядок
предоставления сведений // Деньги
и кредит. 1997. № 10. С. 68).