Практика кредитования малого бизнеса

Погашение - равными взносами или по индивидуальному  графику;

Обеспечение - возможно кредитование под частичное  обеспечение залогом (в том числе  под залог приобретаемого имущества).

На нашем  сайте вы можете заполнить предварительную  заявку на получение кредита и наши менеджеры свяжутся с вами для уточнения условий предоставления кредита

Формы предоставления

Разовый кредит

Клиент  приобретает право на получение  кредита одной суммой единовременно.

Кредитная линия

В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования Банк ВТБ (Беларусь) предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение  нескольких кредитов в рамках открытого  лимита кредитной линии. Банк ВТБ (Беларусь) предлагает возобновляемую кредитную  линию, в рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в  необходимых ему объемах и  на необходимые сроки. Гибкие условия  возобновляемой кредитной линии  дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы  кредитования.

Получить  кредит можно для реализации различных  задач

Пополнение  оборотных средств предприятия

Приобретение  имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т. д.)

Покупка, ремонт или реконструкция помещений 

Прочие  цели

Инвестиционный  кредит на приобретение недвижимости

Продукт «Инвестиционный кредит на приобретение недвижимости» разработан для компаний, которым необходимо профинансировать приобретение коммерческой недвижимости для бизнеса.

В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса положена международная  практика предоставления финансовых услуг  в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии  — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При  проведении анализа сотрудник банка  даст необходимые консультации, поможет  составить справедливую оценку и  адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии Банка ВТБ (Беларусь) позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать  решение о предоставлении кредита  в сжатые сроки.

Условия предоставления

Сумма -  максимальная сумма не ограничена

Срок  кредита  - до 10 лет 

Срок  рассмотрения заявки  - 5-7 дней

Процентная  ставка определяется банком индивидуально  для каждого клиента 

Погашение - равными взносами или по индивидуальному  графику 

Обеспечение - под залог приобретаемой недвижимости

Собственный взнос - 20% от стоимости недвижимости, собственный взнос может быть менее 20% при условии предоставления дополнительного обеспечения. 

Формы предоставления

Разовый кредит

Клиент  получает право на получение кредита  одной суммой единовременно.

Кредитная линия

В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования Банк ВТБ (Беларусь) предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение  нескольких кредитов в рамках открытого  лимита кредитной линии.

Получить  кредит можно для реализации следующих  задач:

Приобретение  собственной коммерческой недвижимости

Инвестиционный  кредит на приобретение транспорта

Продукт «Инвестиционный кредит на приобретение транспорта» разработан для компаний, которым необходимо профинансировать приобретение коммерческого транспорта для бизнеса.

В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса положена международная  практика предоставления финансовых услуг  в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии - финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии  бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка даст необходимые консультации, поможет  составить справедливую оценку и  адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии Банка ВТБ (Беларусь) позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать  решение о предоставлении кредита  в сжатые сроки.

Условия предоставления

Сумма  -  до 750 000 долларов США (эквивалент в  белорусских рублях, российских рублях или евро)

Срок  кредита  - до 7 лет 

Срок  рассмотрения заявки  - 5-7 дней

Процентная  ставка определяется банком индивидуально  для каждого клиента 

Погашение  - равными взносами или по индивидуальному  графику 

Обеспечение - под залог приобретаемого транспорта

Собственный взнос - 20% от стоимости автотранспорта, собственный взнос может быть менее 20% при условии предоставления дополнительного обеспечения.

Формы предоставления

Разовый кредит

Клиент  получает право на получение кредита  одной суммой единовременно.

Кредитная линия

В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования Банк ВТБ (Беларусь) предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение  нескольких кредитов в рамках открытого  лимита кредитной линии.

Получить  кредит можно для:

Приобретения  нового коммерческого легкового  и грузового автотранспорта 

Банковская  гарантия

Продукт "Банковская гарантия" - это форма  обеспечения контрактов/договоров, при которой банк гарантирует исполнение обязательств клиента перед третьей стороной. Как правило необходимость в банковской гарантии возникает тогда, когда контрагентам недостаточно известна платежеспособность друг друга и они хотят ограничить свои риски по сделке.

В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса положена международная  практика предоставления финансовых услуг  в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии  — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При  проведении анализа сотрудник банка  даст необходимые консультации, поможет  составить справедливую оценку и  адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии Банка ВТБ (Беларусь) позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать  решение о предоставлении банковской гарантии в сжатые сроки.

Условия предоставления

Сумма - до 750 000 долларов США (эквивалент в  белорусских рублях, российских рублях или евро)

Срок  гарантии - исходя из срока действия контракта/договора,  в обеспечение  которого представлена гарантия

Плата за выдачу гарантии определяется банком индивидуально для каждого клиента 

Обеспечение - предоставление гарантии под залог

Виды  предоставления гарантий

тендерные гарантии

гарантии  исполнения обязательств по договору

гарантии  возврата платежа 

гарантии  таможенных платежей

Овердрафт

Продукт «Овердрафт» разработан специально для клиентов банка. Суть данного  продукта - это кредитование Банком расчетного счета клиента при  отсутствии или недостаточности  на нем денежных средств. Данная форма  кредита позволяет оперативно провести платежи в случае временной нехватки собственных средств на расчетном  счете Вашей компании в Банке  ВТБ (Беларусь). Наличие овердрафта позволит Вам быть уверенным, что  расчеты перед деловыми партнерами будут осуществляться без перебоев даже при временном отсутствии средств  на расчетном счете.

В основу нашей технологии финансового анализа  платежеспособности клиентов при рассмотрении овердрафта положен упрощенный анализ бухгалтерской отчетности кредитополучателя  и его оборотов по расчетному счету. Кредитные технологии Банка ВТБ (Беларусь) позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать  решение о предоставлении овердрафта в сжатые сроки.

Условия предоставления

Сумма  -  до 150 000 долларов США в эквиваленте  в белорусских рублях

Лимит овердрафта - до 50% от среднемесячных оборотов по расчетным счетам клиента 

Срок  лимита овердрафта  - до 12 месяцев 

Срок  овердрафта - до 90 дней

Срок  рассмотрения заявки  - 1-3 дня 

Процентная  ставка определяется банком индивидуально  для каждого клиента 

Обеспечение  - возможно открытие овердрафта без  залога

Получить  овердрафт можно для реализации различных задач

Овердрафт предоставляется на любые цели, связанные  с осуществлением финансово-хозяйственной  деятельности предприятия.

Особенности овердрафта

до момента  принятия решения о кредитовании Вы можете не иметь расчетного счета  в Банке ВТБ (Беларусь)

при установлении лимита овердрафта Банк учитывает Ваши обороты по расчетным счетам в  других банках

начисление  процентов по овердрафту осуществляется только на фактически используемую Вами сумму денежных средств

          
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.Кредитование малого бизнеса в России

Надо  отметить, что 10-15 лет назад кредитование малого бизнеса в России, как и  вся система кредитования в целом, только лишь зарождалась в отличие, скажем, от развитых зарубежных стран. На рынке кредитования фигурировало всего лишь несколько банков, которые  предлагали скудный перечень кредитных  продуктов. Это было связано, прежде всего, с общим экономическим  упадком в стране, высокими темпами  инфляции, низкими темпами развития малого бизнеса, а как следствие - с отсутствием должного спроса со стороны представителей малого бизнеса.

Но в  последнее десятилетие с преимущественным развитием предприятий малого бизнеса  осуществился некоторый экономический  рывок, который обеспечил реальное развитие экономики России. Однако основной проблемой, препятствующей развитию бизнеса, остался недостаток финансирования. Малый бизнес сталкивается с этой проблемой постоянно, на протяжении всего жизненного цикла компании: открытия, становления, развития. Особенно по мере развития малого бизнеса проблема финансирования становится более острой. Многие компании имеют схемы диверсификации производства, увеличения оборотных  мощностей, но не имеют достаточных  для этого денежных средств.

Спрос на кредиты для бизнеса не остался  незамеченным, и банки решили сотрудничать с малым бизнесом, увеличивая тем  самым свои доходы от наращивания  пассивно-активных операций. Кредитование малого бизнеса представляет для  банков большой интерес из-за высокой  доходности операций и небольших  сроков оборачиваемости ссудного капитала.

И хотя многие крупнейшие российские компании предпочитают брать кредиты для  бизнеса у иностранных кредиторов (поскольку те предлагают им более  выгодные программы кредитования с  низкими процентами), сотрудничество с малым бизнесом остается приоритетным направлением деятельности российских банков.