Влияние потребления на экономику

2. Управление экономикой через потребление и сбережение.

 

 В работах выдающегося английского  ученого Дж. Кейнса и его последователей теоретическое обоснование получила фискальная политика. В экономическую мысль эта теория вошла как теория государственного регулирования экономики, основными элементами которой являются потребление, сбережение, инвестиции, то есть модель совокупного спроса.  
     Совокупный спрос включает потребительский спрос и спрос инвестиционный (расходы на капиталовложения). Потребление измеряется количеством товаров, купленных и потребленных в течение какого-то периода времени. На общее количество ресурсов, расходуемых на потребление, влияют объективные и субъективные (психологические) факторы. Потребление движется в том же направление что и доход. Выше доход - больше покупок. Психологически же человек склонен не только к увеличению потребления по мере роста доходов, но и к сбережению. В распределении доходов скрещиваются две линии: предельная склонность к потреблению и предельная склонность к сбережению. При возрастании общего дохода часть его пойдет на прирост потребления, а другая часть на прирост сбережения. Сбережение доходов и прибыли экономисты рассматривают как основу инвестиций. Уровень инвестиций оказывает существенное воздействие на объемы производства и национального дохода [5].

Сбережения и инвестиции могут осуществляться разными хозяйственными субъектами. Инвестор и тот, кто сберегает, совпадают в том случае, когда источником инвестиций являются накопления предприятий. В первой половине ХХI столетия основным инвестором стало само населения, а источником их инвестирования являются его сбережения. Именно поэтому банки и другие кредитно-финансовые институты так активно охотятся за сберегаемой частью доходов населения.     

Но сбережения и инвестиции зависят от разных факторов. Объем  инвестиций зависит от нормы прибыли. Поставим перед собой вопрос. Если вложения капитала в электронную  промышленность обещает 15% прибыли, а  покупка Государственных ценных бумаг дает 35% годовых (как это  сложилось в России и Украине), то куда пойдет поток средств фирм? Естественно на покупку ценных бумаг. А государство за счет этих средств  будет выплачивать заработную плату  бюджетникам и латать свои другие прорехи. Прироста национального производства в этом случае не будет.  
     Сбережения - это возрастающая функция процента, а по Кейнсу это функция дохода: чем выше уровень процента в банковских и сберегательных учреждениях на вклады населения, тем выше будет активность населения по сбережению части своего дохода. 

Рост инвестиций ведет  к росту производства и национального  дохода, вызывает вовлечение в производство дополнительных рабочих, увеличивается  занятость, а с ней и доход  и потребление. Суть теории (эффекта) мультипликатора и заключается  в том, что увеличение инвестиций приводит к увеличению национального  дохода общества, причем на величину большую, чем первоначальный рост инвестиций, то есть инвестиции вызывают цепную реакцию  в виде роста доходов и занятости. Мультипликатор определяется как отношение  прироста дохода к приращению занятости.  
     На макроуровне эффективность капитальных вложений определяется отношением прироста национального дохода к приросту капитальных вложений. Важным при установлении эффекта инвестирования является учет воздействия на окружающую среду, здоровье населения.  
     Рыночная экономика автоматически не регулирует инвестиционную активность и сбережения. В сложной развитой экономике это функция государства, при этом его вмешательство должно быть обсчитано как в краткосрочном, так и в долгосрочном плане, то есть научно обоснованно [6].

Кейнс утверждал, что экономика развивается в условиях равновесия, если:

1. Объем фонда потребления равен стоимости произведенных товаров и услуг, предметов потребления.
2. Фонд сбережений равен инвестициям и суммарной стоимости товаров – средств производства.
3. Нет полной занятости. Кейнс считал, что всегда необходим определенный уровень безработицы для того, чтобы при увеличении спроса экономика могла соответствующим образом увеличить предложение. Ведь для такого увеличения необходимо увеличение рабочей силы как фактора производства.
4. Предприниматели должны максимизировать размер прибыли.

Кейнс впервые ввел показатели, которые свидетельствуют о том, в каком соотношении распадается дополнительный прирост национального дохода:

1. Средняя склонность к потреблению (APC) -  выраженная в процентах часть национального дохода, которая потребляется.
2. Средняя склонность к сбережению (APS) - сберегаемая часть национального дохода или удельный вес сбережений в национальном доходе.

Между двумя указанными показателями существует следующая зависимость:

APS=100%-APC

3. Предельная склонность к потреблению (c).
4. Предельная склонность к сбережению (s).

Если кривые потребления и сбережения изобразить на графике, то они будут  являться зеркальным отображением друг друга относительно прямой y=x.

Рис.1 Кривые потребления и сбережения.

По мнению Кейнса, чем богаче страна, тем большая часть национального дохода сберегается и меньшая потребляется. То есть:

C''=c'<0, S''=s'>0.

С одной стороны, такое утверждение  имеет под собой логические основания. Когда национальный доход велик, большинство людей уже удовлетворило  все свои основные потребности, и следовательно нет нужды потреблять дополнительный доход, если он появляется. Гораздо логичней, считает Кейнс, сберечь дополнительные средства, чтобы обеспечить себе дополнительный доход в будущем, либо воспользоваться сохраненными средствами в случае возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение с работы, повышение уровня цен и т.д.)

Однако, несмотря на всю логичность такого подхода, статистические данные свидетельствуют об обратном. К примеру, "в США с 1975 по 1995 год доля сбережений в национальном доходе снизилась с 8,9% до 4,7%; в Канаде – с 12,7 до 7,4%; в Японии – с 22,8 до 14,3%".

По мнению Кейнса, национальная экономика находится в равновесии тогда, когда сбережения равны инвестициям. Это в конечном итоге приводит к стабильному предложению товаров и услуг. Если сбережения больше инвестиций, это приводит к падению спроса на товары и услуги в стране. Увеличивается количество продукции, которую предприниматели не могут

реализовать. На это обстоятельство фирмы реагируют  сокращением объемов инвестиций, уменьшением производства продукции. Вследствие этого часть рабочих оказывается уволенными. Рост безработицы, в свою очередь, определяет последующее уменьшение доходов населения. Люди начинают тратить свои сбережения. В результате сбережения уменьшаются, а объем потребительских расходов увеличивается. Таким образом, объем сбережений стремится к объему инвестиций. Данное обстоятельство, обуславливающее снижение национального дохода при росте сбережений, известно в экономической теории под названием парадокса бережливости. Это явление более всего заметно в тех странах, где преобладает протестантская культура. Одним из наиболее ярких примеров может служить США [4].

Можно определить следующие особенности  влияния парадокса бережливости на национальную экономику:

1. В периоды экономического бума бережливость полезна, поскольку сокращает спрос на товары и услуги. В результате уменьшается давление на рынки. Темпы экономического роста стабилизируются. Это позволяет экономике завершить период экономического бума гораздо более мягким способом, нежели экономический кризис. 
2. В периоды стабильного развития экономики бережливость вредна, поскольку темпы роста снижаются. В такой ситуации чрезмерная бережливость может привести к спаду.
3. В периоды кризисов бережливость особенно вредна, поскольку не позволяет фирмам увеличить объемы производства в связи с отсутствием спроса на товары и услуги.

Таким образом, бережливость не вредит экономическому росту до тех пор, пока объем сбережений не превысит объем инвестиций.

С другой стороны, если объем сбережений меньше, чем объем инвестиций, то происходит рост спроса на товары и услуги. Фирмы реагируют на увеличение спроса увеличением предложения, осуществляя дополнительные инвестиции и нанимая дополнительных рабочих. Таким образом, в стране наблюдается экономический рост. Национальный доход и уровень занятости увеличиваются. Однако такой рост не может длиться бесконечно. Он может продолжаться лишь до того момента, пока в экономике есть незадействованные ресурсы. Ведь для экономического роста необходимо наличие свободной рабочей силы, капитала и предпринимательской способности. Это означает, что рост может наблюдаться в экономике лишь при неполной занятости [7].

Таким образом, объемы сбережений и  инвестиций всегда стремятся к равновесию.

В теории Кейнса большое значение уделяется анализу влияния инвестиций (источником которых являются сбережения), на национальный доход. Кейнс полагал, что инвестированные в экономику деньги обладают свойством увеличивать национальный доход на сумму, в несколько раз превышающую размер инвестиций. Указанный эффект получил название мультипликатора инвестиций. Мультипликатор инвестиций равен отношению прироста национального дохода к приросту инвестиций, его вызвавшему. Например, рост инвестиций в размере 30 денежных единиц приводит не только к увеличению производство инвестиционных товаров на 30 денежных единиц, но и к увеличению производства предметов потребления на 60 единиц. Таким образом, суммарный рост национального дохода составил 90 единиц, что в три раза превышает объем дополнительных инвестиций.

Природа мультипликатора проста. Когда  осуществляются инвестиции, производитель  инвестиционных товаров получает доход, который в дальнейшем распределяет в соответствие со своими предпочтениями между фондом сбережения и фондом потребления. Та часть, которую он направит на потребление, станет доходом других экономических субъектов. Те, в свою очередь, снова примут решения о  потреблении и сбережении и отдадут  часть своего дохода другим. Таким  образом, возникает цепная реакция. Чтобы определить суммарный эффект, который принесло первоначальное увеличение инвестиций, необходимо рассчитать мультипликатор как сумму бесконечно убывающей геометрической прогрессии со знаменателем равным  предельной норме потребления.

Для экономического роста  нужны чистые инвестиции, т.е. прирост  объемов основного и переменного  капитала. В данной модели предполагается, что этот объем, равный К, и ВНП страны, равный Y, связаны некоторым соотношением.

1. Это соотношение известно в экономической науке как коэффициент капиталоемкости. Пускай численное значение данного коэффициента равно 2. Это означает, что для производства 1 дол ВНП должно быть затрачено 2 дол инвестиций. Обозначим этот коэффициент через k. Предположим, что чистые инвестиции определяются уровнем сбережений, а норма сбережений s пропорциональна национальному доходу. Исходя из этих предположений, можно пос Сбережения S пропорциональны национальному доходу.

S=sY (1)

 

2. Инвестиции I есть изменение в объеме капитала K, то есть

I=ΔK (2)

Поскольку объем основного капитала K напрямую связан с национальным доходом или продуктом Y через коэффициент капитала k, то

K/Y=k

Или

ΔK/ΔY=k.

В итоге получаем

ΔK=kΔY. (3)

3. Национальные сбережения должны быть равны совокупным национальным инвестициям. То есть

S=I (4).

Принимая во внимание равенства (1), (2) и (3), имеем

S=sY=kΔY=ΔK=I (5)

Или

sY=kΔY (6)

Деля обе части равенства  на kY, получаем

ΔY/Y=s/k (7).

В последнем уравнении левая  часть представляет собой темп роста  ВНП.

Получившееся выражение является упрощенной формой уравнения из теории экономического роста Харрода-Домара. Его смысл заключается в том, что темп роста ВНП определяется нормой сбережений и коэффициентом капитала. Тем самым из этого уравнения следует, что темп роста национального дохода прямо пропорционален норме сбережений. Таким образом, чем больше в экономике объем сбережений, тем быстрее растет ВНП. С другой стороны, темп роста ВНП обратно пропорционален коэффициенту капитала. Рост ВНП идетб тем быстрее, чем меньше k.

Уравнение (7) имеет простой экономический  смысл. Для наличия роста необходимо, чтобы в экономике часть ВНП  сберегалась, а затем инвестировалась. Чем больше эта доля, тем быстрее  экономический рост. В то же время, темп роста при данном уровне сбережений и инвестиций ограничен величиной, определяющей, на сколько увеличится ВНП при увеличении инвестиций на 1 единицу [4]. 

Помимо  дохода,  на динамику потребления и сбережения влияют другие факторы:

1)рост  налогов сокращает потребление  и сбережения;

2) повышение цен вызывает разную  реакцию в потреблении и сбережениях у групп населения с различными доходами;

3) экономические ожидания, в частности  ожидания повышения цен и ажиотажного  спроса на товары с последующим  товарным дефицитом,  приводят  к росту потребления;

4) богатство, накопленное в домашнем  хозяйстве (недвижимое имущество,  ценные бумаги): чем больше в  семье его размеры, тем больше  величина потребления и меньше  величина сбережения;