Становление страхового рынка в России

     В 1941 - 1944 гг. средства государственного страхования поступали главным  образом на нужды фронта и тыла. Операции страхового дела сокращались неизбежно в первые годы войны из-за фашистской оккупации значительной территории страны.

     Имущественное страхование восстанавливалось  по мере освобождения районов.

     После II Мировой войны образование Калининградской  области РСФСР, Закарпатской части УССР, изменение правового статуса Южного Сахалина сопровождалось организацией здесь государственного страхования.

     В 1946 г. были приняты меры на повышение  роли государственного страхования  в восстановлении животноводства. В 1956 г. обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве личной собственности, было дополнено добровольным страхованием.

     В 1968 - 1969 гг., в сферу страховой защиты вошло практически все имущество  колхозов, урожай полеводства, сельскохозяйственные животные, здания, транспорт, оборудование и т.д. Реформа страхования имущества совхозов была проведена в 1979 - 1984 гг. В этот период все колхозы и совхозы были охвачены государственным обязательным страхованием

     В 1983 т, обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам, стало проводиться по новым оценочным нормам на строения личной собственности. За период с 198З г. по 1987 г. стала применяться только добровольная форма. С 1986 г, с автолюбителями стад заключаться страховой договор "Авто-комби". В настоящее время операции государственного имущественного страхования осуществляет Российская государственная страховая компания (Росгосстраха).

     Параллельно имущественному страхованию развивалось  и государственное личное страхование. После установления Советской власти в 1917 г. личное страхование проводилось через концентрацию договоров страхования жизни и государственных сберегательных кассах. 10 апреля 1919 г. Декретом СНК сберегательные кассы были объединены и учреждения Народного банка РСФСР. На отдел страхования жизни в Центральном управлении этого банка было возложено руководство ликвидацией операций страхования жизни частных страховых обществ и руководство страховыми операциями бывших сберегательных касс.

     18 ноября 1919 г. в связи с Гражданской  войной и иностранной военной интервенцией был принят Декрет СНК "Об аннулировании договоров по страхованию жизни". Отменялось также страхование капиталов и походов

     В период нэпа правительство предоставило образованному в 1921 г. Госстраху  право добровольного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Однако только с 1924 г. началось практическое развитие операций личного страховании.

     С 1930 г. наряду с индивидуальным заключением  договоров страхование жизни  стало производиться и в групповом  порядке. Преимущество последнего состояло в том, что договоры заключались сразу с целыми коллективами предприятии, цехов, отделов при условии участия в страховании большинства работающих. Так, в короткий срок был постигнут массовый охват страхованием трудящихся. В предвоенные годы в связи с несоответствием изменившихся условий тарифным ставкам коллективное страхование было отменено как убыточное.

     В 1946 - 1947 гг. утверждаются новые правила  по всем видам личного страхования, направленные на расширение объема ответственности по каждому заключенному договору.

     В 40 - 50-х гг. происходит значительный рост операций личного страхования. По линии государственного личного  страхования материальная помощь населению  увеличилась более чем в два  раза.

     Изменения и дополнения в правила личного страхования были внесены в 1956 - 1965 гг. Был расширен круг страхователей за счет лиц старшего возраста до 65 лет.

     С 1966 гг., стал внедряться опыт заключения договоров личного страхования  с уплатой взносов по желанию  застрахованных через расчетные счета бухгалтерий предприятий, учреждений, организаций, т.е. путем безналичных расчетов. В 1968 г. стало проводиться страхование детей как самостоятельный вид страхования. В 1972 г, существенно пересмотрены правила смешанного страхования жизни. С 1977 г. проводится страховании к бракосочетанию. С 1937 г. появилось страхование детей от несчастных случаев, страхование школьников от несчастных случаев - с 1936 г. С 1988 г. было введено добровольное страхование дополнительной пенсии в целях улучшения условии жизни ветеранов труда. Однако в связи с усилившимися инфляционными процессами в экономике страны проведение этого страхования стало бесперспективным и было отменено. С принятием в 1988 г. Закона «О кооперации в СССР» началась в нашей стране демонополизация страхового дела. По этому Закону разрешалось кооперативам проводить взаимное страхование.

     Вскоре  узкое взаимное кооперативное страхование  стало перерастать в акционерное  страхование. Создана ассоциация страховых  организаций, в которую входят и  государственные страховые фирмы.

     Распад  СССР в 1991 г. сопровождался явной  недооценкой роли государственного страхования во всех странах СНГ, неуправляемым процессом демонополизации  страхового дела. Государственные страховые  организации большинства бывших союзных республик были подавлены на грань банкротства.

     Возрождение национального страхового рынка  в Российской Федерации началось в начале 90-х. гг. 27 ноября 1992 г. Закон  РФ «О страховании» заложил законодательную  базу правового регулирования национального страхового рынка. В эти же годы был создан Росстрахнадзор - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью.

     В целом Закон РФ «О страховании» 1992 г. создал необходимые условия формирования страхового рынка. Им предусматривается  конкуренция скаковых организаций, мобилизация денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких финансовых результатов.

     С 1 декабря 1997 г. в Закон «О страховании» были внесены изменения и дополнения. Было изменено и само название. Теперь он называется Законом "Ой организации страхового дела в Российской Федерации».

     С 1 марта 1996 г. вступила в действие часть  вторая нового ГК РФ, гл. 43 которого посвящена  страхованию. Данная глава по-новому регулирует некоторые отношения, возникающие при страховании. Например ГК РФ значительно расширил перечень интересов, страхование которых делает договор страхования ни действительным.

     Ряд мер, направленных на совершенствование  налогового законодательства, связанное  со страховой деятельностью, был  принят в 1996 г. Постановление «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации», принятое Правительством РФ, предусмотрело участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. создается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, стихийных бедствий, катастроф. Развитие и совершенствование страхового рынка активно продолжается и в настоящее время.

     Таким образом, в целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку. В советский период истории развитие было связано с последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии.

     В условиях углубления интеграционных страховых  процессов в начале XXI в. российский законодатель успешно реализует  свои законотворческие планы в области  страхования, для того чтобы сделать  его функционирование более эффективным  и гибким, чтобы успешно интегрироваться в мировое сообщество. 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Страховой рынок - это особая социально-экономическая  среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи  выступает страховая защита, формируется  предложение и спрос на нее.

     Страховой рынок можно рассматривать также - как форму организации денежных отношений по формированию и распределению  страхового фонда для обеспечения  страховой защиты общества; как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

     В широком смысле страховой рынок  представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь  между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное признание страховой услуги. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости и закон спроса и предложения.

     В целом развитие страхового дела в  России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку. В советский период истории развитие было связано с последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии.

     Развитие  и совершенствование страхового рынка активно продолжается и в настоящее время.

     Страховой рынок представляет собой сложную  многофакторную динамическую систему. То есть, регулярно взаимодействующую  и взаимозависящую группу отдельных  составных частей, образующих единое целое. Страховой рынок представляет диалектическое единство двух систем — внутренней системы и внешнего окружения. Они взаимодействуют друг с другом и оказывают взаимное влияние. Внутренняя система является полностью управляемой со стороны страховщика. Внешняя система, или внешнее окружение, состоит из элементов, на которые страховщик может оказывать управляющее воздействие, а также неуправляемых со стороны страховщика элементов. 
 
 

     Список  используемой информации: 

1. Шахов В.В. “Страхование”: Учебник для ВУЗов. - Москва: Страховой полис, ЮНИТИ, 2005 г.
2. Интернет ресурс:  http://www.nig.ru/news/0208.html
3. Финансы, налоги и кредит.   Учебник / Общ. ред. Емельянов А.М., Мацкуляк И.Д., Пеньков Б.Е. - М.: РАГС,   2001
4. Казанцев В.И., В.Н. Васин, «Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в РФ»./ Казанцев В.И// Финансы. - №11. – 2008.
5. Интернет ресурс:   http://www.nig.ru/news/0208.htm
6. История СССР. С древних времен до 1861 г. М„ 1983. С. 69, 70, 188, 189,249,250.
7. Шахов В.В. Основы страхового дела. М., 2005