Современная банковская система в Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Сарапульский  политехнический институт (филиал)

Государственного  образовательного учреждения

высшего профессионального образования

«Ижевский государственный технический университет» 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ РАБОТА  

По дисциплине: «Финансы и кредит» 

на тему «Современная банковская система в Российской Федерации» 

Преподаватель: Ишманова Н.С. 

студентки 4 курса группы 821-1 ЗД 

 специальности  «Экономика и управление на  предприятии (машиностроения)» 

Гиндуллиной Л.М. 
 
 
 
 

На доработку 

Зачтено 
 
 
 

РЕГ.№_______

Дата_________

Регистрация кафедры 
 

2010

Содержание                                                                                                                                  

Введение  3

1. Современная  банковская система 4 

      1.1 Сущность  и структура банковской  системы  4 

      1.2.Центральный  банк РФ и коммерческие банки 10

      1.2.1 ЦБ РФ и его функции  10

      1.2.2 Коммерческие банки и их функции  11

      1.3 Основы функционирования банка 11

2. Современное  состояние банковской системы и денежно-кредитной политики Российской Федерации                                                                                                                19

2.1 Этапы становления  банковской системы в Российской  Федерации 19

      2.2 Влияние кризиса на состояние банковской системы 21

3. Проблемы и задачи развития и функционирования банковской системы России           24

3.1 Кризис ликвидности  в российских банках                24

3.2 Проблемы  банковской системы и пути  их решения               31

 

Заключение   37

Список использованной литературы  38 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

      В данной работе исследуется место  и роль банковской системы в современной  экономике.

      Цель  данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и кредитных банков и особенности развития банковского сектора в Российской Федерации. Поставленная задача была выполнена путем анализа экономической литературы и журналов, посвященных экономической тематике.

      Актуальность  заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

     Структура работы определяется целью и задачами исследования, она  состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. Первая глава рассматривает банковскую систему, ее функции, структуру и механизм функционирования. А также здесь рассматриваются функции ЦБ РФ и кредитных банков. Последняя, вторая глава, показывает состояние банковской системы и денежно-кредитной политики Российской Федерации.  
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Современная банковская  система.

1. Сущность  и структура банковской системы

      Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

       Банк – это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.¹ Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.  Это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера его деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

      Считается, что первые банки возникли на Древнем  Востоке в VIII в. до н. э., когда уровень  благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эту эстафету приняла Древняя Греция. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

      Взоры предпринимателей того времени – ремесленников и купцов обратились в сторону хранилищ денег. Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности, и владельца сбережений.  Этому банки обязаны своим рождением.

      На  сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

     В современной экономике главенствующую функцию по формированию денежной массы, ее предложению экономическим структурам, оценке покупательной способности отдельных экономических агентов выполняют банковские системы.

     Банковская  система — это совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.²

     Влияние банковской системы на макроэкономику наблюдается во всех странах. Подтверждением тому служат данные о соотношении финансового сектора и реального богатства— «коэффициент Годдсмита». За 20 лет этот коэффициент вырос в развитых странах более чем на 30% (В Великобритании— до 90%, в США - до 40%).

Банковская  система обладает рядом признаков:

• Включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• Имеет специфические свойства;
• Является динамичной;
• Выступает как система «закрытого» типа;
• Обладает характером саморегулирующейся системы;
• Является управляемой системой.

Теперь  рассмотрим каждый признак немного  подробнее:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности.
2. Банковская система имеет свою специфику, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.
3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги.
4. Банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она пребывает в динамике. Важны 2 момента:
• Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, совершенствуется.
• Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи.
1. Банковская система является системой «закрытого» типа, т.е. несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна.
2. Банковская система - самоорганизующаяся, т.е. саморегулируемая, поскольку изменение экономической и политической ситуаций неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка. В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно за счет побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют работу, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и по долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.
3. Банковская система выступает как управляемая система. ЦБ, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством и регулируются экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком.

      Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая, находясь в переходном периоде, тем не менее, является развивающейся системой.

            Банковская система  выполняет к тому же ряд важнейших функций:

1. Сбор и перераспределение финансовых средств физических и юридических лиц в кредитные и инвестиционные ресурсы. В результате аккумуляции разрозненных средств образуются денежные фонды значительных размеров, которые существенно могут увеличить экономический потенциал государства.
2. Оптимизация соотношения спроса и предложения денежных ресурсов. Именно банковская система обеспечивает участников экономических отношений необходимыми для осуществления расчетов ресурсами путем проведения платежей, в том числе и авансовых, выдачи кредитов.
3. Обеспечение эффективности платежей. Именно в банковской системе происходит осуществление расчетов по договорам и прочим сделкам между субъектами хозяйствования. При этом гарантируется соответствие порядка проведения платежей действующему законодательству, осуществляется при необходимости конвертация наличной денежной массы в безналичные средства, осуществляется обмен валют.       

      Банковская  система как совокупность банков и других кредитных организаций, оказывающих банковские услуги в виде кредитно-денежного и расчетно-платежного обслуживания, в странах рыночной экономики представлена двухуровневой системой:

• центральный банк (эмиссионный или банк правительства);
• коммерческие банки.

      С одной стороны, банковская система  функционирует на основе капитала, выраженного в денежной форме, а  с другой, взаимодействует с производственным и торговым секторами экономики, а также физическими лицами, имеющими сбережения.

      Верхний (макроуровень или первый) уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Вне зависимости от формы учредительства центральные (федеральные) банки во всех без исключения странах функционируют как государственный орган, призванный регулировать денежно-кредитное хозяйство страны и координировать деятельность всей системы коммерческих банков.

      Второй  уровень банковской системы —  это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.