Принципы организации работы банка
Поскольку банк в определенном
смысле является предприятием, его
аппарат управления имеет те же элементы,
что и аппарат управления любого
предприятия: дирекцию, руководящие
и исполнительские подразделения,
бухгалтерию, кадровую службу и пр.
Но банк — особое предприятие, и
структура его аппарата управления
несет на себе отпечаток той специфической
деятельности, которую он осуществляет.
Об этом свидетельствуют принципы организации работы
банка. Функциональный принцип
означает, что структура банка привязана
к его конкретной деятельности, в аппарате
управления присутствуют кадровые подразделения
кредитного профиля, значительное кассовое
подразделение. По принципу соответствия
поставленным целям главной целью
банка является обеспечение устойчивого
развития (поддержание его ликвидности,
доходности, конкурентоспособности и
др.). Это означает, что в банке должны работать
структуры, регулирующие его платежеспособность,
изучающие потребности рынка, и одновременно
— подразделения, «зарабатывающие деньги». Принципом иерархии властных полномочий
подразделений предусмотрены два
властных звена: высшее звено управления
и прочие подразделения банка. К высшему
звену относятся совет и правление банка,
ревизионная комиссия, комитеты, объединяющие
наиболее квалифицированную часть персонала
и решающие принципиальные вопросы, к
прочим подразделениям — управления (отделы),
занятые обслуживанием клиентов, выполнением
иных работ. Для реализации принципа обеспечения
совместных и координированных действий
некоторые банки создают административный
комитет. В соответствии с принципом рационализации
управления работа банка организуется
так, чтобы обеспечивать его развитие
по линии внедрения новых услуг, сокращения
затрат, повышения производительности
труда, исследования рынка. Некоторые
банки создают экспертные советы. Принцип обеспечения
целостности и соответствия условиям
окружающей среды означает:, что в
рамках единой стратегии развития каждое
подразделение совершенствует свою деятельность
в соответствии с изменением условий окружающей
среды. Система организации банка должна отвечать принципу обеспечения контроля.
Обязательным элементом структуры банка
выступают: внутренний контроль и аудит
и внешний аудит. В силу регламентации деятельности
персонала согласование действий
подразделений банка обеспечивается посредством
подчинения: уставу, положениям об отделах
и службах, квалификационным характеристикам,
должностным инструкциям. Принцип обеспечения
оперативной и достаточной информацией,
новыми методами ее обработки позволяет
своевременно принимать организационные
и экономические меры по поддержанию стабильности,
надежности банка. Для этого создаются
подразделения, занимающиеся сбором и
обработкой данных.
Среди факторов, влияющих на структуру
аппарата управления коммерческого банка,
отметим основные. Размер банка и численность его персонала.
В крупном банке число отделов и управлений
довольно велико. В малом банке создаются
только основные отделы (например, кредитный,
операционный отделы и бухгалтерия). Квалификация
персонала. В ряде случаев банки не
могут расширяться и создавать полноправные
структурные подразделения из-за нехватки
обученных кадров. Уровень универсализации или специализации
банка. Универсальный банк должен
создавать в своей структуре ряд подразделений
(отделов, секторов, групп), организующих
многообразные виды банковских услуг. Необходимость
экономии на затратах и эффективной загрузки
банковского персонала. Банк должен
нанять такое число сотрудников, которое
было бы достаточным для выполнения имеющегося
объема работ и обеспечивало необходимую
их загрузку.
Независимо от принадлежности
к определенному типу выполняемых
операций, правовой формы, специфики
производимого продукта банки имеют
обязательный для всех набор блоков
управления: совет банка; правление
(совет директоров) банка; • общие
вопросы управления; • коммерческая
деятельность; • финансы; • автоматизация;
• администрация. В совет банка,
как правило, входят его учредители
(от одного до нескольких десятков). Совет
банка утверждает годовой отчет,
организует ежегодные собрания учредителей
и пайщиков, принимает или может
принимать участие в решении
стратегических вопросов банковской деятельности.
Правление (совет директоров) банка
осуществляет общее руководство, утверждает
стратегические направления деятельности
банка. В состав правления входят
высшие руководители (менеджеры) банка.
К общим вопросам управления относятся
организация планирования и прогнозирования
деятельности банка, подготовка методологии,
обеспечение безопасность, юридическая
служба. Коммерческая деятельность охватывает
организацию банковских услуг: кредитование,
инвестирование, валютные, трастовые,
другие активные операции. Сюда входит
все, что связано с обслуживанием
клиентов на коммерческих (платных) началах.
К этому центральному блоку, в
котором зарабатываются банковские
доходы, относятся кредитное управление,
операционное управление, управление
операциями с ценными бумагами, валютными
операциями и др. Финансовый блок обеспечивает
учет внутрибанковских расходов, собственной
деятельности банка как коммерческого
предприятия. В этот блок входят бухгалтерия,
отдел внутрибанковских расчетов и
корреспондентских отношений, касса,
у банков, имеющих разрешение на
сбор наличных денег, — отдел инкассации.
Автоматизация — обязательный элемент
структуры коммерческого банка.
Для обработки денежных потоков
(кредитование, расчеты и прочие
операции) нужен комплекс технических
средств, система компьютеров. В
состав администрации входит отдел
кадров (управление персоналом), который
обеспечивает набор сотрудников, повышение
их квалификации, продвижение по службе
и увольнение. В условиях межбанковской
конкуренции формирование персонала
высокого уровня — неотъемлемая часть
стратегии банка как коммерческого
предприятия. К данному блоку
относятся также секретариат, канцелярия,
хозяйственные подразделения. В
структуре современных коммерческих
банков помимо управлений и отделов
работают ревизионная комиссия, кредитный
комитет. Ревизионная комиссия осуществляет
контроль за работой банка (соблюдение
сметы расходов банка в целом и его отдельных
подразделений и др.). Кредитный комитет
создан для повышения уровня и качества
управленческих решений, определения
стратегии в сфере кредитных операций,
координации работы по реализации кредитной
политики и принятия решений по принципиальным
вопросам. В его состав входят должностные
лица отделов и иные лица, одобренные советом
банка.