Периоды ризвития мирового хозяйства

Замкнутая солидарность страхования заключается в том, что в формировании резервов страховой  фирмы участвуют не все члены  общества и юридические лица, а  только страхователи. Страхователям  известны условия страхования, и  они согласны с тем, что при  рисковом страховании не получат  назад свои взносы и никакие страховые  выплаты, если их застрахованные объекты  не пострадают от страхового случая. Возмещение ущерба получат те страхователи, чьи  застрахованные объекты пострадали от страхового случая. Солидарность страхователей  замыкается дважды: 

первоначально только на тех, кто уплатил страховые  взносы; 

окончательно только на тех, кто пострадал от страховых  случаев (рис. 3). 

Рисунок 3 - Схема  замкнутой раскладки ущерба в  страховом фонде 

Средства страхового фонда расходуются только для  компенсации ущербов его участников. Это значит, что страхователь не может требовать обратно свои деньги, выплаченные в виде страховой  премии в течение многих лет, даже если страховой случай не наступает. Но и в этом случае его затраты  не напрасны. Он покупает страховую  услугу, суть которой двойственна. С  одной стороны, это освобождение клиента от риска. С другой стороны, это обязательство страховой  компании выплатить страховое возмещение в случае наступления страхового события, вызванного определенными  договором причинами. 

Пространственные  и временные ограничения страхования  означают, что страховщик обеспечивает за деньги страховую защиту лишь в  пределах той территории, на которой  расположены застрахованные объекты, и лишь в течение того периода  времени, который записан в договоре страхования. 

Возвратность страхования  означает, что основная часть страховых  взносов (это нетто-взносы, которые  остаются после вычета накладных  расходов из брутто-взносов) не принадлежит  страховщику. Резервы, созданные из нетто-взносов, в конечном счете, будут  израсходованы на страховые выплаты  по принципу замкнутой солидарности. 

Заключение 

В условиях рыночного  реформирования страхование выступает  в роли некого стабилизирующего фактора, позволяющего компенсировать ущербы, которые наступают вследствие непредвиденных событий и наносящих ущерб  населению, бизнесу, государству. В  Законе "Об организации страхового дела в РФ" дается определение  страхования: "…Отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении  определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых  из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)". Таким образом, страхование - особая сфера деятельности специфических экономических отношений, цель которого заключается в обеспечении  непрерывности производственной и  иной общественно полезной деятельности на достигнутом или достаточном  уровне, а также приемлемых доходов, уровня и качества жизни людей  при наступлении случайных событий  с неблагоприятными или благоприятными последствиями, именуемых страховыми случаями. 

Основными функциями  страхования являются: формирование страховых фондов целевого назначения; осуществление предупредительных  мероприятий, направленных на недопущение  страховых случаев, а также уменьшение риска их наступления и величины наносимого ими ущерба; возмещение участникам страхования причиненного им страховыми случаями ущерба и осуществление  выплат страхового обеспечения (страховых  сумм) по договорам личного страхования; инвестирование страховщиком временно свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода в интересах участников страхования. 

Список использованных источников 

1. "Об организации  страхового дела в Российской  Федерации" Федеральный закон  РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 

2. Федеральный закон  от 10.12.03г. № 172-ФЗ "О внесении  изменений и дополнений в Закон  РФ "Об организации страхового  дела в Российской Федерации"  Федеральный закон РФ от 27.11.1992г.  № 4015-1" 

3. Абрамов В.Ю.  Страхование? теория и практика. - М.: Волтерс Клувер, 2007 

4. Бадюков В. Ф., Серкин М. Ю., Фещенко Н. В. Страхование: учеб. пособие / под ред. проф. В.Ф. Бадюкова. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003 

5. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. - М.: Финансы и статистика, 2006 

6. Гинзбург А.И.  Страхование. - М.: Питер 2006 

7. Щербаков В.А.  Страхование: учеб. пособие / В.Л. Щербаков, В.Е. Костяева. - М.: Кнорсу, 2007 

8. Финансы, денежное  обращение и кредит: учебник М.В.  Романовский и др.; под ред.  М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт-Издат, 2006 

9. Финансы: учебник / Под ред. В.В. Ковалева. - М.: Проспект, 2007 

10. Юлдашев Р.Т.  Страховой бизнес: словарь-справочник / Р. Т. Юлдашев. - М.: Анкил, 2005 

11. Яковлева Т.  А., Шевченко О. Ю. Страхование:  учеб. пособие. - М.: Юристъ, 2003 

Размещено на Allbest.ru