Қазақстан Республикасының бiлiм және ғылым министрлiгi

Министерство  образования и науки Республики Казахстан

М. Козыбаев атындағы солтүстiк  қазақстан мемлекеттiк  университетi

Северо-Казахстанский  государственный университет им М.Козыбаева 
 
 
 
 
 

Экономический факультет 

Кафедра «Финансы и кредит» 
 
 
 

Отчет

по учебной  практике

студента  специальности «Финансы» 050509

группы  Фс-09-2 

Иванова Ивана Ивановича  
 

руководитель  по учебной практике от университета

Петров  Иван Иванович 

С 07.06.10 по 12.06.10

(период прохождения практики) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Петропавловск

2010 г. 

       Содержание 

       Введение

       1. История развития  АО “Банк ЦентрКредит”

       1.1. Политика банка

       1.2. Показатели работы банка

       1.3. Место занимаемое банком в  системе банков Казахстана

       2. Состав клиентов

       3. Услуги предоставляемые СКФ АО “Банк ЦентрКредит ”

       3.1. Денежные переводы банка системы  Western Union

       3.2. Новые перспективные услуги банка

       4. Новые информационные технологии

       5. Кредитные операции СКФ АО “Банка ЦентрКредит ”

       5.1. Депозитные операции

       5.2. Кредитное досье клиентов

       6. Организация кассового обслуживания

       6.1. Порядок совершения операций  в приходных кассах

       6.2. Порядок совершения операций  в расходных кассах

       6.3. Порядок выполнения приходно-расходных  операций с применением платежных  карточек

       6.4. Банковские карты

       6.5. Организация службы инкассации

       7. Активы и пассивы “Банка ЦентрКредит ”

       7.1. Структура активов банка

       7.2. Структура обязательств банка

       7.3. Собственный капитал банка

       7.4. Выполнение пруденциальных нормативов

       Заключение 
 
 

       Введение 

       Данная работа преследует последовательное изучение банковской деятельности на примере Северо-Казахстанского филиала АО “Банка ЦентрКредит ”.

       Основная  цель работы состоит в изучении:

       1) истории развития данного банковского  учреждения,

       2) внутренней и внешней политики,

       3) услуги, предоставляемые банком. В  том числе традиционные и новые  перспективные,

       4) новейшие информационные технологии  и их применение в основной  деятельности,

       5) раскрыть структуру кредитного  портфеля, структуру видов кредита,  заключение договора на кредит и обеспечение возвратности кредита.

       6) инвестиционной деятельности

       В процессе работы проанализировать основные финансовые показатели, активную и  пассивную часть баланса, в целом  эффективность работы банка.

       При написании данной работы основной объем информации о деятельности Северо-казахстанского филиала “Банка ЦентрКредит” основывается на годовом отчете Головного банка, Северо-казахстанского филиала и Положениях о взаимодействии Головного банка и филиалов, а также финансовые журналы выпускаемые редакцией банка.

       Акционерное общество «Банк ЦентрКредит» - это  влиятельный финансовый институт Республики Казахстан, имеющий высокий авторитет  как в стране, так и на международном  уровне. Банк был основан в 1988 году, став одним из первых коммерческих банков на территории республики. Сегодня совокупные активы АО «Банк ЦентрКредит» составляют более 100 млрд.тенге. В филиалах и отделениях банка работает более полутора тысяч человек. Банк является членом Казахстанской Фондовой Биржи, представителем системы денежных переводов Western Union по Средней Азии и Казахстану, участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Банк представлен во всех регионах Республики Казахстан. И оказывает финансовые услуги высокого класса 175 тысячам своих клиентов. АО «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана. Банк имеет собственную широкую филиальную сеть по республике, обслуживает юридических и физических лиц в свыше 100 филиалах и отделениях. 
 

       1. История развития  АО “Банка ЦентрКредит ” 

       Банк  “ ЦентрКредит ”- одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в Казахстане.

       История создания «Банка Центр-Кредит» тесно  переплетается с новейшей историей страны, а именно с периодом перехода плановой экономики, царившей на постсоветском  пространстве, на рыночные рельсы, с  уходом от социалистического строя  к капиталистическому.

       Создание  Алма-Атинского Центрального Кооперативного банка в 1988 году, финансовой структуры  нового образца, по сути, стало точкой отсчета крупномасштабных перемен. Через три года он был перерегистрирован  в Казахский Центральный Акционерный  Банк «Центрбанк» - первый частный банк суверенного Казахстана. Сегодня «Банк ЦентрКредит», имеющий разветвленную сеть - 20 филиалов и 190 расчетных отделения, центров финансового и розничного обслуживания на всей территории Казахстана - один из ведущих банков республики. Если обратиться к показателям, характеризующим качественный уровень: спектр услуг, качество сервиса, уровень управления предприятием, то и по ним Банк не раз получал высокую оценку. В частности, не единожды он признавался лучшим банков для развития малого и среднего бизнеса, победителем среди агентов Western Union Европы и СНГ в номинации       «За                                        развитие бизнеса». 
Являясь универсальным коммерческим институтом, «Банк ЦентрКредит» предоставляет широкий спектр услуг как юридическим, так и физическим лицам.

       Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» было создано 19 сентября 1988. Изначально было создано как  Алматинский Центральный кооперативный банк - один из первых кооперативных банков СССР. В августе 1991 г. Банк был перерегистрирован в Казахский Акционерный ЦентрБанк. В ноябре 1993 г. банк становится членом Казахстанской Фондовой Биржи. В сентябре 1994 г. был уполномочен одним из двух казахстанских банков - агентом по администрированию кредитной линии ЕБРР для развития малого и среднего бизнеса.Оба банка играли важную  в становлении и развитии индустриально-аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в целом.

       В мае 1995 г. было приобретено 100 % пакета акций  Казахстанского Интернационального Банка у Chase Manhattan Bank и Правительства Республики Казахстан. В июне 1996 г. банк становится представителем системы денежных переводов Western Union по Средней Азии и Казахстану.в октябре 1996 г. был выбран уполномоченным банком по администрированию кредитной линии ЕБРР в размере 54 млн. USD по реконструкции морского порта в городе Актау. Ноябрь 1996 г. - Банк перерегистрирован как OAO "Банк ЦентрКредит". В апреле 1997 г. началось участие в программе Twinning совместно с Австрийским "Raiffaisen Investment AG" и Ирландским "Bank of Ireland International Services Ltd". Май 1997 г. - банк включен в первую группу банков второго уровня. Октябрь 1997 г. - Внедрена новая система обслуживания по принципу "Фронт и Бэк-Офис".В декабре 1997 г. банк выиграл тендер по приватизации ЗАО "Жилстройбанк". В апреле 1998 г. в составе альянса "Казахстанские инвесторы" банк выиграл тендер по приватизации Банка ТуранАлем. В июле 1998 г. была завершена реорганизация АО "Банк ЦентрКредит" путем слияния с ЗАО "Жилстройбанк". В июле 1999 г. был присвоен международный кредитный рейтинг агентством Thomson Bank Watch: по долгосрочным заимствованиям уровень В, что соответствует уровню Казахстана; по краткосрочным заимствованиям - уровень LC-3 - третья категория инвестиционного класса, означающая способность обслуживать долг и выплачивать вознаграждение. Август 1999 г. - акции банка включены в официальный список категории "A" Казахстанской Фондовой Биржи. Затем банк получил подтверждение международного кредитного рейтинга агентством Thomson Bank Watch и лицензию на осуществление кастодиальной деятельности. В феврале 2000 г. становится участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Сертификат №2. Чуть позже банк принят в качестве члена-участника (Participant Member) системы Visa International. В сентябре 2001 г. получил первый синдицированный займ на сумму US$ 11 млн., а в сентябре 2002 г. -  второй синдицированный займ на сумму US$ 15 млн. В ноябре 2002 г. международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило следующие рейтинги АО «Банк ЦентрКредит»:

       Ва2 –долгосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте; 
NP –краткосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте; 
D- –рейтинг финансовой устойчивости.

       Прогноз всех рейтингов – «стабильный».

1. В декабре 2002 г. система "Быстрые переводы" АО "Банк ЦентрКредит" признана победителем в номинации "Самые лучшие денежные переводы в Республике Казахстан". В мае 2003 г.банк ЦентрКредит выступил с обращением к предприятиям малого и среднего бизнеса, повысил финансовую прозрачность предприятий - главное условие роста кредитования реального сектора. Также АО "Банк ЦентрКредит" получил приз "Серебряная пружина" и грамоту в номинации "Новое имя - Новый образ". В августе 2003 Банк приступил к распространению карточек платежной системы American Express. Была организована конференция «Финансовая прозрачность предприятий как ключевой фактор кредитования малого и среднего бизнеса», в которой приняли участие представители государства и финансовых институтов, ученые и бизнесмены. В октябре 2003 г. 
   Банк ЦентрКредит признан самым динамично развивающимся банком в Казахстане по программе кредитования малого бизнеса (ПКМБ) ЕБРР в 2003 году. Синдикатом иностранных банков предоставлен новый заем в объеме 36 млн. долларов сроком на один год с опционом еще на год. Совместно с АО «Фонд гарантирования обязательств по зерновым распискам» Министерства сельского хозяйства РК, Европейским банком реконструкции и развития «Банк ЦентрКредит» приступил к реализации проекта кредитования агробизнеса. Подписано соглашение с ЕБРР о предоставлении займа в размере 10 млн. долларов на реализацию второго этапа Программы финансирования малого бизнеса. В структуре Банка образованы Департамент кредитных рисков, Департамент кредитования малого и среднего бизнеса и Управление бэк-офиса монетарных операций. Почетный совет Европейского Центра по изучению рынка (EMRС) присудил ОАО «Банк Центр Кредит» награду «Премия Евромаркет-2003» в номинации «Лучший банк для малого и среднего бизнеса». Подписано кредитное соглашение с голландским банком развития FMO и немецким банком развития DEG на общую сумму 8 млн. долларов сроком на 5 лет. По результатам исследования, проведенного обзорно-аналитическим журналом «Эксклюзив», Банк ЦентрКредит» занял вторую позицию в рейтинге среди коммерческих банков, имеющих наилучшую деловую репутацию в Казахстане. В феврале 2004 филиал Банка в г. Таразе занял пятое место по качеству обслуживания клиентов системы Western Union в рамках соревнования «Клуб-500», проводившегося Компанией среди 500 наиболее успешных пунктов в пяти регионах мира. Привлечены два синдицированных займа для финансирования корпоративных клиентов Банка в размере 24 млн. долларов. Банк ЦентрКредит организовал и провел конференцию по проблемам внедрения и развития государственного языка в финансовой сфере. Соорганизаторами выступили Национальный Банк Республики и Ассоциация финансистов РК. В апреле 2004 
   Наименование Банка изменено на Акционерное общество «Банк ЦентрКредит» . Международное рейтинговое агентство Moody·s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг Банка по депозитам в иностранной валюте до «Ва1» и улучшило прогно рейтинга финансовой устойчивости до позитивного «D-». В августе  2004 Банк ЦентрКредит, наряду с семью крупными коммерческими банками Республики, стал акционером первого Кредитного бюро, созданного в Казахстане. В мае 2005 сеть расчетно-кассовых отделов Банка составила уже 100 единиц. По итогам I полугодия 2005 г.  Банк получил чистую прибыль в сумме 2,1 млрд. тенге, что на 82,8% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. При этом активы составили 224,4 млрд. тенге, увеличившись за год на 86%, собственный капитал составил 16,8 млрд. тенге – рост составил 77% соответственно. Прирост ссудного портфеля составил 97%, или 150,2 млрд. тенге. В декабре 2006 г. 
   по итогам конкурса «Клуб-500» Банк ЦентрКредит был награжден дипломом за лучшее качество обслуживания услуги платежей Western Union.

       На протяжении ряда лет АО “Банка ЦентрКредит ”являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства.

       Сегодня АО “Банк ЦентрКредит ”составляет ядро финансовой группы, присутствующей во всех сегментах рынка. Активы АО “Банк ЦентрКредит ” в I квартале 2008 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2008 года 3 164 млрд. тенге (26,2 млрд. долларов США), капитал – на 2,1% и достиг 463 млрд. тенге (3,8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль АО “Банк ЦентрКредит ” по итогам I квартала составила 15,6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. АО “Банк ЦентрКредит ” уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования. 

       1.2 Политика СКФ АО  “Банк ЦентрКредит ” 

       Рациональное  руководство и целенаправленная политика позволили банку успешно  сохранить динамику развития, профессиональный потенциал, достойное место на финансовом рынке Казахстана и еще более укрепить признание международных компаний и партнеров.

       Основными принципами деятельности банка являются взвешенная финансово-кредитная политика, максимальный учет интересов клиентов. Высокое качество услуг, взвешенный подход к выбору направлений размещения ресурсов и обеспечение высокой доходности проводимых операций. Результатом претворения в жизнь этих принципов являются достигнутые высокие показатели деятельности банка.

       СКФ АО “Банк ЦентрКредит ”- это лидирующий торгово-финансовый банк Республики Казахстан. Структура зарубежной корреспондентской сети Банка охватывает более 500 крупнейших банков-корреспондентов. В течении 2003 года “Банк ЦентрКредит ” осуществил торгово- экспортные и импортные операции объемом свыше 30% аналогичных операций в банковском секторе Республики. В показателях объема валют совершено сделок приблизительно на 114 550 млн. тенге или 735 млн. долларов США.

       СКФ АО ”Банк ЦентрКредит ” укрепил свое участие в кредитовании малого и среднего бизнеса. Динамичный рост, который имеет малый и средний бизнес в развитии Казахстана, Банк взял на себя обязательство по поддержке такого развития.

       Растущая  доля активов Банка в розничном  рынке служит доказательством роста  кредитования физических лиц, включая  ипотечное кредитование. За последние три года выдача кредитов физическим лицам возросла с 2,234 млн. тенге до 11,607 миллионов тенге или 75 млн. долларов США.