Отчет по производственной практики в "ТрансКредитБанке "

     В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового  года.

     Банк  депонирует в Банке России в установленных  им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для  Банка.

     Банк  гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

     Банк  ведет бухгалтерский учет и предоставляет  финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

     Банк  осуществляет обязательное раскрытие  информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.  

     Контроль  за финансово-хозяйственной деятельностью  Банка осуществляется Ревизионной комиссией, избираемой Общим собранием акционеров Банка сроком на 1 (один) год. Количество членов Ревизионной комиссии, порядок ее работы и компетенция определяются Положением о Ревизионной комиссии, утверждаемым Общим собранием акционеров.

     Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления  определяются в соответствии с действующим  законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком.

     Банк  может быть ликвидирован или реорганизован  в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

     Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим  собранием акционеров в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном  порядке. 
 
 

     1.3 Организационная  структура 

     Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка.

     Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Ревизионной комиссии Банка не реже 1 раза в год.

     Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются  Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.

     Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной  номенклатуре.

     Внутренние  структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, пере подчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России. 

     1.4 Состав выполняемых  операций 

     Банк  осуществляет следующие банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Банк  помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

     Банк  вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством Российской Федерации.

     Банк  вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

     Банк  осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

     Банк  вправе эмитировать и обслуживать  пластиковые карточки международных и российских платежных систем.

     Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

     Банк  вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

     Банк  имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

     В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну. 

     1.5 Определение целей  развития банка 

     Стратегическая  цель Банка — выйти на качественно  новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

     Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

     Внедрить  новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

     Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.

     Опираясь  на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры  активов и пассивов, внедрить современные  методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.

     Повысить  удельный вес непроцентных доходов  в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.

     Достигнуть  роста капитала, позволяющего расширить  инвестиции Банка в экономику  России. Обеспечить отношение прибыли  к капиталу не менее 20%.

     Внедрить  в Банке полнофункциональную  систему управления рисками.

     Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах  управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

     Оптимизировать  филиальную сеть Банка с учетом как  экономических, так и социальных факторов. 

2 Анализ деятельности коммерческого  банка и его  
финансового состояния

     2.1 Структура агрегированного  бухгалтерского баланса банка  и отчета о прибылях и убытках 

     Баланс  АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА “ ТрансКредитБанк ” на 01 июля 2009 года представлен в Приложении А. 

     2.2 Стратегическое  и оперативное планирование в  банке 

     Оперативное планирование в банке реализовывается  в экономическом отделе, где в  течение года осуществляется планирование на следующий период учитывая: текущую  информация, данные за прошлые периоды, планы партнеров банка.

     В качестве стратегического планирования в банке служит “Концепция развития банка”. Концепция составляется на 5 лет и служит основой для развития банка. 

     2.3 Финансовая устойчивость 

     Финансовая  устойчивость ТрансКредитБанка подтверждается ведущими международными рейтинговыми агентствами. По материалам авторитетных деловых изданий России, банк также лидирует по многим позициям в рейтингах крупнейших финансовых институтов страны.

     ТрансКредитБанка также является участником Государственной Системы Страхования Вкладов России, что означает, что банк удовлетворяет соответствующим требованиям финансовой стабильности, а вклады в нашем банке гарантированы государством.

     Финансовая  устойчивость ТрансКредитБанка подтверждается также рейтингами ведущих рейтинговых агентств мира – Fitch Ratings и Moody’s: на сегодня ему присвоены рейтинги Moody’s Baa3/P-3, Moody’s Interfax Rating Agency Aaa.ru, Fitch ВВВ, Fitch AAA(rus). 
 
 
 
 

     3 Структура управления предприятием 

     3.1 Управление банком 

     Органами  управления Банка являются:

     - Общее собрание акционеров Банка - высший орган управления Банка;

     - Совет Директоров Банка; 

     - единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка;

     - коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка

     Высший  орган управления ТрансКредитБанка – Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год.

     Общее собрание акционеров решает следующие  вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной  комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования  (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает  Совет Директоров Банка.

     Основные  вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

     Следующим органом управления банка является Председатель Правления Банка. В  системе Сберегательного банка  формируется на уровне головного  и территориальных банков и возглавляется  Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов. 

     3.2 Функции отдельных  подразделений и подотделов 

     Структурными  подразделениями Абсолют Банка  являются территориальные банки,  в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.