Организационно-управленческая структура коммерческого банка: роль и функции отдельных подразделений

            В составе кредитного управления может функционировать отдел методологии и анализа. В его задачу входят разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка, под­готовка квартальных и годовых отчетов о данных операциях, анализ конъюнктуры кредитного рынка, динамика процентных ставок, внесе­ние рекомендаций по совершенствованию структуры кредитных вло­жений и процентных ставок.            Данная работа банка обычно может быть сконцентрирована и в его планово-экономическом управлении, где наряду с научно-методическим обеспечением кредитной деятельности может быть организована соответствующая работа по всем основным направлениям банковской деятельности.[32]

            В составе кредитного управления банка довольно часто можно увидеть отдел ресурсов, привлекаемых для осуществления активных операций. С учетом конкретных условий данное подразделение банка может быть выделено в самостоятельное управление (на практике такое построение аппарата управления встречается довольно часто). В депозитных банках такое управление является основополагающим.

            Банки, однако, зарабатывают не только на выдаче кредита и получении платы от клиентов за его использование. Среди банковских услуг заметное место занимают расчетные операции, за осуществление которых банки получают комиссию.[33]

            Организует работу банка в сфере безналичных расчетов операционное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, операции по другим банковским счетам.

            Основной функцией операционных работников является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организаций, кооперативов, обществ и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопро­сам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления или списания средств.[34]

            В составе коммерческого банка находится и управление по операциям банка с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение.

            В качестве самостоятельного звена аппарата управления может выступать управление валютных операций. Статистика, однако, свидетельствует о том, что далеко не все российские коммерческие банки имеют в своем составе валютный отдел.

            Особенность структуры российских коммерческих банков заключается и в том, что в составе коммерческого банка в силу неразвитости банковских услуг отсутствуют специальные отделы по международным кредитно-расчетным операциям, операциям по управлению имуществом клиента, по оказанию услуг населению и др. [35]

            Пятый блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В финансовый блок входят такие отделы, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса. В некоторых случаях к данному блоку относят и отдел инкассации у тех банков, которые имеют разрешение на сбор наличных денег.

            Шестой блок – блок автоматизации также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин. Данный блок является техническим блоком, обеспечивающим электронную обработку данных.[36]

            Седьмой блок получил название административного блока. В его состав прежде всего входит отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должностях, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. В условиях межбанковской конкуренции формирование персонала высокого уровня является неотъем­лемой частью стратегии банка как коммерческого предприятия.

            К данному блоку относят и такие подразделения банка, как секретариат, канцелярия, а также хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности и др.

            В структуре современных коммерческих банков, помимо управлений и отделов, функционируют также ревизионная комиссия и различные комитеты, в том числе кредитный комитет.

            Ревизионная комиссия осуществляет контроль за работой банка (соблюдение сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделе­ний и др.).[37]

            Кредитный комитет не является самостоятельным подразделением банка, в его состав входят должностные лица других отделов банка, а также другие лица, кандидатуры которых одобрены Советом банка. Комитет создан для повышения уровня и улучшения качества управленческих решений, определения стратегии в сфере кредитных операций, координации в реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам. В своей деятельности комитет определяет стратегические и тактические задачи развития кредитных операций, рассматривает основные нормативно-методические документы по ведению и учету кредитных операций, принимает решение о предоставлении фи­нансовой помощи филиалам банка, о выдаче крупных кредитов, устанавливает уровень процентной ставки по кредитным операциям и т.д.[38]

            Разумеется, данная схема не может быть всеобщим эталоном, однако она дает некоторое представление о том, как может быть организован банк с позиции его структуры. Каждый конкретный банк, исходя из своей концепции развития, стоящих перед ним текущих задач и возможностей, может построить для себя структуру управления, сообразуясь со своими собственными интересами.[39]

            Важно при этом преодолеть те негативные моменты структуры, которые складываются в некоторых российских коммерческих банках. Анализ показывает, что в ряде банков недооценивается роль юридических отделов, отсутствуют отделы маркетинга и связи с клиентурой. Зачастую считается, что отдел экономического анализа и исследований может функционировать главным образом в крупных и средних банках, между тем с позиции мирового опыта каждый банк, в том числе маленький, имеет свои исследовательские структуры, обеспечивающие изучение определенных сторон деятельности, в которых заинтересовано данное кредитное учреждение.[40]

Заключение

         На основании материала, изложенного в данной работе можно сделать следующие выводы:

         Коммерческий банк — это юридическое лицо, осуществляющее банковские операции в соответствии со своей лицензией с целью получения прибыли. Банк выполняет функции аккумулирования и мобилизации денежных средств, посредничества в кредите, выпуске и размещении ценных бумаг, осуществления платежей и расчетов, создания платежных средств. Дополнительно выделяют функцию регулирования денежного обращения и посредническую.

         Различают классификации банков по форме собственности, характеру экономической деятельности, срокам выдаваемых кредитов, хозяйственному признаку, территории, размеру, объему и разнообразию операций, наличию филиальной сети. Несмотря на существующие различия, организационные структуры управления различных коммерческих банков имеют общие черты: особенности всех существующих органов управления фиксируются в Уставе банка, управление банком осуществляет общее собрание акционеров через Совет директоров.

         Главное назначение органов управления — обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

         Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

Список использованной литературы:

1.      Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие. – М.: Экономика, 2009. – 248 с.

2.      Геращенко, В.В. Россия и деньги: Учебное пособие. – М.: ИКЦ «МарТ», 2010. – 287 с.

3.      Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. – М.: Экономика, 2009. – 634 с.

4.      Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: ОМЕГА-Л, 2010. – 463 с.

5.      Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2010. – 375 с.

6.      Зеленкова Н.М., Эриашвили Н.Д.; под ред. Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник студентов вузов, 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 469 с.

7.      3емцов А. В. Обзор современной банковской системы: Справочное пособие. – М.: Экономика, 2009. – 248 с.

8.      Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – М.: ЮНИТИ 2010. – 345 с.

9.      Коробов Г. Г. Банковское дело: Учебник. – М.: «Экономист», 2009. – 766 с.

10. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник. – М.: Маркет ДС 2011. – 240 с.

11. Кузнецова В. В., Ларина О. И. Банковское дело: Практикум.  – М.:КНОРУС, 2009. – 592 с.

12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: КНОРУС, 2010. – 564 с.

13. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 473 с.

14. Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка: Учебник. – М.: ОМЕГА-Л, ,2008.

15. Печникова А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ 2009. – 431 с.

16. Рид Э. Коттер Р. Гилл Э. Смит Р. Коммерческие банки: Практикум.  – М.:КНОРУС 2010. – 332 с.

17. Роде. Э. Банковские операции: Учебник. – М.: Терра, 2008, 367 с.

18. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: ИКЦ «МарТ», 2010. – 382 с.

19. Спицын И. О. Маркетинг в банке: Учебник. – М.: Тарнекс, 2010. – 351 с.

20. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк. Управление и операции: Учебное пособие. – М.: ИПЦ Вазар-Ферро 2008. – 250 с.

21. Закон «О банках и банковской деятельности в РФ" № 11-ФЗ от 15.02.2010.

Приложение

Приложение 1. Примерная структура коммерческого банка

Приложение 2. Типовая организационная структура коммерческого банка

1

[1] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 473 с.

[2] Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2010. – 375 с.

[3] ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 15.02.2010) «О банках и банковской деятельности».

[4] Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник.  – М.: Экономика, 2009. – 634 с.

[5] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 473 с.

[6] Кузнецова В. В., Ларина О. И. Банковское дело: Практикум.  – М.:КНОРУС, 2009. – 592 с.

[7] Коробов Г. Г. Банковское дело: Учебник. – М.: «Экономист», 2009. – 766 с.

[8] Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие. – М.: Экономика, 2009. – 248 с.

[9] 3емцов А. В. Обзор современной банковской системы: Справочное пособие. – М.: Экономика, 2009. – 248 с.

[10] Печникова А.В. Денежно-кредитная политика Банка России:Учебное пособие. – М.:ЮНИТИ 2009. – 431 с.

[11] Рид Э. Коттер Р. Гилл Э. Смит Р. Коммерческие банки: Практикум.  – М.:КНОРУС 2010. – 332 с.

[12] Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: КНОРУС, 2010. – 564 с.

[13] Приложение 1

[14] Коробов Г. Г. Банковское дело: Учебник. – М.: «Экономист», 2009. – 766 с.

[15] Коробов Г. Г. Банковское дело: Учебник. – М.: «Экономист», 2009. – 766 с.

[16] Усоскин В.М., Современный коммерческий банк. Управление и операции: Учебное пособие. – М.: ИПЦ Вазар-Ферро 2008. – 250 с.

[17] Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: ОМЕГА-Л, 2010. – 463 с.

[18] 3емцов А. В. Обзор современной банковской системы:Справочное пособие. – М.:Экономика, 2009. – 248с.

[19] Деньги. Кредит. Банки: учебник студентов вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – с.299-301.

[20] Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка: Учебник. – М.: ОМЕГА-Л, ,2008.

[21] Геращенко, В.В. Россия и деньги: Учебное пособие. – М.: ИКЦ «МарТ», 2010. – 287 с.

[22] Свиридов О.Ю./Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «МарТ», 2004. – с.142-144.

[23] Деньги. Кредит. Банки: учебник студентов вызов/ Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – с.303.

[24] Роде. Э. Банковские операции: Учебник. –  М.: Терра, 2008, 367 с.

[25] Приложение 2

[26] 3емцов А. В. Обзор современной банковской системы: Справочное пособие. – М.: Экономика, 2009. – 248с.

[27] Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2010. – 375 с.

[28] Усоскин В.М., Современный коммерческий банк. Управление и операции: Учебное пособие. – М.: ИПЦ Вазар-Ферро 2008. – 250 с.

[29] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 473 с.

[30] Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник. – М.: Маркет ДС 2011. – 240 с.

[31] Зеленкова Н.М., Эриашвили Н.Д.; под ред. Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник студентов вузов, 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 469 с.

[32] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 473 с.

[33] Усоскин В.М., Современный коммерческий банк. Управление и операции: Учебное пособие. – М.: ИПЦ Вазар-Ферро 2008. – 250 с.

[34] Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка: Учебник. – М.: ОМЕГА-Л, ,2008.

[35] Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: ИКЦ «МарТ», 2010. – 382 с.

[36] Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – М.: ЮНИТИ 2010. – 345 с.

[37] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. – 473 с.

[38] Кузнецова В. В., Ларина О. И. Банковское дело: Практикум.  – М.:КНОРУС, 2009. – 592 с.

[39] Коробов Г. Г. Банковское дело: Учебник. – М.: «Экономист», 2009. – 766 с.

[40] Спицын И. О. Маркетинг в банке: Учебник. –  М.: Тарнекс, 2010. – 351 с.