Международная торговля банковскими услугами

Содержание

Введение………………………………………………………………………….......2

1. Международный рынок банковских услуг……………………………………...4

1. Понятие и виды банковских услуг……………………….........................4
2. Банковские услуги в международной экономике……………………….8
2. Современные тенденции международной торговли банковскими услугами.12

Заключение………………………………………………………………………….17

Список использованной литературы………………………………………….......19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Характерной тенденцией современного развития является формирование мировой экономической системы, основывающейся на международном производстве, международных рынках капитала и рабочей силы, международном научно-информационном пространстве. Данное явление связано с глобализацией - качественно новым этапом интернационализации производства и обмена. Этим явлением в настоящее время охвачены все сферы экономики, в том числе и банковская. В мире, где все большее число людей не ограничены в своих передвижениях по свету и нуждаются в современных и своевременных финансовых услугах, развитие международных банковских услуг идет быстрыми темпами. Во многих странах совершенствование деятельности банков, как на национальном, так и на международном уровне стало одним из приоритетных направлений социально-экономического развития.

      Объектом  исследования является необходимость выявления основных тенденций развития рынка банковских услуг в условиях экономической интеграции.

      Предмет исследования: банковские услуги.

      Актуальность  данной темы обусловлена также тем, что банковские услуги являются традиционной и наиболее прибыльной сферой банковского предпринимательства, направленного на удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в целях развития экономики.

      Основной  целью данной работы является исследование основных принципов формирования и  управления портфелем банковских услуг на международном рынке и путей их использования в деятельности белорусских банков в условиях перехода к рыночной экономике. Исходя из этой цели были поставлены следующие задачи:

• раскрыть содержание понятия "банковская услуга", ее отличие от банковской операции, дать классификацию банковских услуг;
• определить международные банковские услуги и их роль в мировой экономике и международных экономических отношениях;
• выделить основные тенденции современного рынка международных банковских услуг;
• исследовать состояние и перспективы белорусского рынка банковских услуг, разработать предложения по созданию адекватного современных условиям рынка банковских услуг.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Международный рынок банковских услуг
1. Понятие и виды банковских услуг

      При исследовании международного рынка  банковских услуг большое внимание уделяется определению основных терминов и понятий, используемых в  зарубежной и отечественной банковской практике. Прежде всего, к таким терминам относятся банковская услуга, банковская операция, банковский продукт и портфель банковских услуг. В настоящее время не существует единого подхода к разграничению понятий банковская услуга и банковская операция.

      Банковские  операции рассматривают как проявление банковских функций на практике, а банковские услуги - как одну или несколько банковских операций, удовлетворяющих определенные потребности клиента и проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату¹. Однако последнее определение перекликается с недавно возникшим понятием банковского продукта, рассматриваемого как комплекс взаимосвязанных операций, направленных на удовлетворение потребностей клиента в отдельных видах банковской деятельности.

      В связи с этим в последнее время  в зарубежной и отечественной литературе банковскую операцию в общем смысле определяют как действия банка, тем или иным образом связанные с движением денежных средств, а под услугой подразумевается деятельность, способствующая оптимальному выполнению операции. В соответствии с этим можно предложить следующие определения понятий "Банковская операция" и "Банковская услуга". Банковская операция - это комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. Банковская услуга, таким образом, представляет собой предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций [12, с. 19].

      Банковские  услуги можно классифицировать по нескольким критериям, характеризующим особенности  их предоставления клиентам. В их числе:

• направленность на удовлетворение потребностей клиента:
• прямые услуги, удовлетворяющие непосредственные пожелания клиента (платежные, коммерческие);
• косвенные или сопутствующие услуги, облегчающие предоставление прямых услуг без получения клиентом дополнительной прибыли (клиринговые, консультационные);
• услуги, приносящие дополнительный доход или снижение издержек при использовании прямых услуг.

      степень сложности:

• услуги, которые могут быть востребованы большим количеством потребителей (клиринговые услуги);
• услуги, требующие специального уровня подготовки банковских кадров (управление активами, инвестиционные услуги);
• услуги, требующие профессиональных знаний в области использования услуг (услуги в области корпоративных финансов);
• услуги, требующие специальных знаний (финансовое планирование).

      тип обслуживаемых операций:

• кредитные услуги;
• расчетно-кассовые услуги;
• инвестиционные услуги;
• трансформация ссудных капиталов (форфетирование, факторинг, лизинг, траст и др.);
• консультационные услуги.²

      Предоставляемые банком услуги можно условно разделить  также на четыре типа:

1. стратегические (позволяют клиенту банка разработать и достичь существенных стратегических преобразований в характере, направлениях и масштабах деятельности, либо образе жизни);
2. текущие (позволяют клиенту банка оптимальным образом добиться целей, поставленных в годовом плане);
3. оперативные (позволяют клиенту банка подготовиться и быстро решить не запланированные проблемы);
4. специальные (позволяют клиенту получить профессиональную помощь в непредвиденных кризисных ситуациях).

      Банковская  деятельность требует формирования портфеля предлагаемых услуг, организации торговли и сбыта их конечному потребителю, т.е. нуждается в рынке банковских услуг. Рынок банковских услуг - это специфичная сфера рыночных отношений, обеспечивающая спрос и предложение на услуги банков, направленная на стимулирование банковских операций в целях удовлетворения потребностей клиентов. Основными составляющими инфраструктуры рынка банковских услуг являются в настоящее время не только центральные и коммерческие банки, но и торговые компании, инвестиционные фонды, консалтинговые компании, оффшорные зоны и т.д. В общем двумя другими типами продавцов на рынке банковских услуг являются небанковские кредитно-финансовые институты и нефинансовые предприятия.³ Первые формально не являются банками, но основная деятельность их связана с оказанием финансовых услуг, во многом аналогичных банковским (консалтинговые фирмы, инвестиционные фонды, факторинговые и форфейтинговые компании). Ко второй группе относятся, прежде всего, торговые компании и финансовые конгломераты.

      Структура рынка банковских услуг состоит из следующих секторов:

• рынок платежных и корреспондентских услуг;
• услуги на рынке ссудных капиталов;
• рынок коммерческих услуг корпоративным клиентам;
• рынок услуг частным клиентам;
• рынок услуг по обслуживанию внутренней и внешней торговли;
• рынок электронных банковских услуг;
• рынок услуг по доверительному управлению активами.⁴

      Таким образом, при исследовании международного рынка банковских услуг, прежде всего необходимо определить основные понятия, разграничить термины "банковская операция" и "банковская услуга". Банковскую операцию в общем смысле определяют как действия банка, тем или иным образом связанные с движением денежных средств, а под услугой подразумевается деятельность, способствующая оптимальному выполнению операции. Банковские услуги классифицируют по степени сложности, по направленности на удовлетворение потребностей клиента, по типам обслуживаемых операций и т.д. С целью максимизации прибыли от банковской деятельности необходимо формирование портфеля банковских услуг, который, в свою очередь нуждается в рынке банковских услуг. Данный рынок состоит из определенных секторов, а основными типами продавцов на нем являются центральные и коммерческие банки, а также небанковские кредитно-финансовые институты и нефинансовые предприятия. В настоящее время рынок банковских услуг занимает особое место в мировой экономике и международных экономических отношениях. 
 
 
 
 
 

2. Банковские  услуги в международной  экономике

      Рынок банковских услуг занимает значительное место в мировой торговле. По подсчетам Международного Валютного Фонда, они составляют 7,5% от общего объема мировой торговли товарами.⁵ Типовой портфель международных банковских услуг в настоящее время включает услуги в сфере корреспондентских отношений, управления рисками, внешнеэкономической деятельности клиентов, а также глобальные инвестиционные услуги.

      Корреспондентские отношения представляют собой совокупность различных форм сотрудничества между  двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении  платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Лидерами в предоставлении банковских услуг в области корреспондентских отношений являются универсальные банки с развитой сетью филиалов и банков-корреспондентов, обладающих гибкой системой управления счетами и кредитными рисками, оперативностью принятия решений и конкурентоспособной тарифной политикой. В их числе: Ситибэнк, Бэнк оф Нью-Йорк, Дойче банк, Дрезднер банк и др. Широкая корреспондентская сеть, крупный объем активов, солидная клиентская база позволяет им завоевывать новые рынки сбыта банковских продуктов и увеличить доходы от комплексного предоставления банковских услуг.

      Корреспондентские услуги, с одной стороны, являются самостоятельным направлением банковской деятельности, а с другой стороны, - важным элементом сопровождения внешнеэкономического бизнеса. В целом портфель банковских операций и услуг при обслуживании внешнеэкономической деятельности клиентов можно представить в следующей таблице. 
 
 

      Таблица 1

      Банковские  операции и услуги по обслуживанию внешнеэкономической деятельности.⁶

      Перечисленные услуги в сфере международных  отношений обычно предусматривают  комиссионное вознаграждение и играют значительную роль в получении прибыли  банками.

      Основной  проблемой при разработке стратегии  банковского обслуживания внешнеэкономических сделок клиентов остается необходимость унификации правил, подходов к управлению рисками. Это вызвано увеличением объемов международной торговли и сделок на мировых валютных, кредитных и финансовых рынках. С позиции предоставления банками услуг корпоративным клиентам в управлении рисками в области внешнеэкономической деятельности понятие риска можно определить как возможность частичного или полного неисполнения контрагентом своих платежных, кредитных и контрактных обязательств, вследствие воздействия различных факторов на проведение сделки, финансовое и экономическое состояние клиента. Банковские услуги по управлению рисками включают в себя анализ различных факторов риска, консультирование клиентов, хеджирование этих рисков.