Кредит и кредитная система

. пенсионные  фонды

. финансово-строительные  компании

. прочие 

     В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как  главный  банк страны и  кредитор  последней  инстанции.  Он  находится  в  государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования  деятельности каждого коммерческого банка в рамках  единой  денежно  -  кредитной  системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие  с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом  государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР  используются  в  первую очередь  экономические  методы  управления  и  только  в  отдельных  случаях административные.

     Основными целями деятельности Банка России являются:

     -защита   и   обеспечение   устойчивости   рубля,    в    том    числе    его

покупательной способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

     -развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

  -обеспечение  эффективного  и   бесперебойного    функционирования системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР  являются  регулирование  денежного обращения, проведение  единой  денежно   -   кредитной   политики,   защита   интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью  коммерческих банков  и  других кредитных  учреждений,   осуществление   операций   по   внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк  России выполняет следующие функции: 

1) во  взаимодействии   с   Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и  проводит единую государственную денежно-кредитную

политику, направленную на защиту и обеспечение  устойчивости рубля;

2) монопольно  осуществляет  эмиссию наличных денег   и организует их

обращение;

3)  является  кредитором  последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4)  устанавливает  правила  осуществления расчетов   в РФ;

5)  устанавливает   правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;

7) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

8)  регистрирует  эмиссию  ценных   бумаг   кредитными   организациями в

соответствии  с федеральными законами;

9)  осуществляет  самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации  все  виды  банковских   операций,   необходимых   для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное  регулирование,  включая  операции  по  покупке  и продаже иностранной валюты;  определяет  порядок осуществления расчетов  с иностранными государствами;

11) организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно,  так   и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством

Российской  Федерации;

12)  принимает   участие   в  разработке  прогноза   платежного    баланса

Российской  Федерации  и  организует    составление платежного    баланса

Российской  Федерации;

Денежно-кредитная  политика   ЦБ   представляет собой совокупность

мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель -  регулирование экономики  посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает  в  себя наличную денежную массу в обращении и безналичные  деньги,  находящиеся  на счетах в банках. Денежно-кредитная политика  ЦБ  направлена либо  на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия  (оживление  конъюнктуры в условиях падения  производства), либо  на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

     Центральный Банк занимает особую роль в кредитной системе любой

страны,   благодаря   своим   функциям.   Но   чтобы   сформировать   полное

представление о кредитной системе, необходимо выяснить какую роль выполняют в ней  коммерческие банки.

     Банковская  система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и  товарного производства и   обращения исторически  шло  параллельно  и  тесно  переплеталось.  При этом   банки, выступая  посредниками    в    перераспределении   капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

     Коммерческие  банки  относятся  к особой категории  деловых предприятий, получивших  название   финансовых  посредников.  Они привлекают капиталы, сбережения населения  и  другие денежные  средства, высвобождающиеся  в процессе  хозяйственной   деятельности,  и  предоставляют  их  во  временное пользование   другим   экономическим агентам,  которые  нуждаются  в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и  обязательства, которые  становятся  товаром  на  денежном  рынке.  Так,  принимая  вклады клиентов,  коммерческий  банк  создает  новое  обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование   к   заемщику.  Этот   процесс  создания новых  обязательств  составляет  сущность  финансового  посредничества.  Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого  контакта сберегателей и заемщиков,  возникающие  из-за  несовпадения  предлагаемых  и требуемых сумм,  их  сроков, доходности.

     Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими  в  различных  секторах рынка ссудного    капитала. Крупные коммерческие  банки предоставляют клиентам  полный  спектр  услуг, включая кредиты,  прием  депозитов   расчетов   и   т.д.   Этим   они   отличны   от специализированных учреждений,  которые ограничены определенными  функциями. Коммерческие  банки  традиционно  играют  роль базового звена кредитной системы. Переплетение  функций  различных  видов кредитных  учреждений   и популярность универсального  типа  банка  создает  известные  трудности  для определения понятий банк  и банковская  деятельность. Чаще  всего  главным признаком банковской  деятельности  считается  прием  депозитов  и   выдача кредитов.

     Коммерческий  банк  способен  предложить   клиенту   до   200   видов разнообразных  банковских  продуктов  и услуг. Широкая   диверсификация операций  позволяет банкам сохранять  клиентов  и  оставаться  рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре.

     Коммерческие  банки выполняют  основные  функции,  без которых  невозможно  существование  рынка,   рыночной   системы.   Благодаря выполнению их, реализовывается деятельность  коммерческих  и  некоммерческих организаций, предпринимателей и населения. Инструментарий комбанки  является «кровеносной системой» рынка,  которая  помогает  функционировать  экономике всех стран мира.

     Новая структура кредитной системы  стала в  большей  степени  отражать потребности рыночного хозяйства и все больше  приспосабливаться  к  процессу новых экономических реформ.

     В  то же  время процесс становления кредитной   системы   выявил определенные недостатки.  Они  выразились  в  нарушениях  во  всех звеньях: продолжают  образовываться  и  существовать  мелкие  учреждения (банки,страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за  слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов;   коммерческие  банки  и другие учреждения в основном  проводят   краткосрочные  кредитные  операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли. Многие вновь  созданные  кредитно-финансовые  институты, страховые компании и   инвестиционные фонды   занимаются    несвойственной    им деятельностью: привлекают вклады населения,  выполняя  функции  коммерческих и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов,  финансовых  компаний  и банков построили свою деятельность не на подлинной  коммерческой  основе,  а по принципу пирамиды, что вызвало  волну  банкротств  в  1993-1994  г.г.,  а также  финансовый  кризис  1998  года  заметно  сократил  число  организаций кредитной системы России. Благодаря этому процессу, в из  кредитной  системы РФ исчезли большинство  мелких  кредитных  организаций,  которые  не  смогли устоять перед кризисом банковской  системы,  тем  самым  укрепив  банковскую систему страны 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     Кредит  способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения  денег.

     Благодаря кредиту происходит более быстрый  процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства.

     Кредит  стимулирует  развитие  производительных  сил,   ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства  на основе достижений научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

     Без  кредитной  поддержки  невозможно  обеспечить  быстрое  и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение    других    видов    предпринимательской    деятельности    на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

     Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и  международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

Список использованной литературы

1. Курс экономической теории: – 5-е исправленное, дополненное и переработанное издание / Под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – Издательство “АСА”, Киров 2006.

2. Экономическая теория: Микроэкономика. Макроэкономика. Мегаэкономика: Учеб. Для вузов 3-е изд./ Под ред. Добрынина А.И., Тарасевич Л.С. – СПб.: Питер, 2005.

3. http://www.nuru.ru/index.htm

4. http://prodengi.kz/publikacii/formy_kredita/

5. http://exsolver.narod.ru/Books/Bank/Busbank/c2.html