Контрольная работа по "Экономике"

     Кроме того, он связан с иным близким по значению термином — credo, т. е. «верю». Соответственно, в кредите можно видеть долговое обязательство, напрямую связанное  с доверием одного человека, передавшего  другому определенную ценность или  деньги. Кредит и кредитные отношения  возникают из сделок, в которых  одна сторона (кредитор) предоставляет  другой стороне (заемщику) какую-либо ценность в обмен на обещание заемщика вернуть  его или его эквивалент в будущем.

     Однако  одного доверия при осуществлении  кредитования, конечно, недостаточно. Кредит является исторической экономической  категорией, так как его возникновение  связано со становлением товарно-денежных отношений. Первоначально кредит доставлялся  в натуральной форме (зерно, скот, орудия да), а затем с развитием  товарно-денежных отношений кредит приобрел денежную форму.

     Объективная необходимость кредита вытекает из особенностей расширенного воспроизводства, осуществляемого в натуральной  и денежной формах. Он предполагает постоянную смену форм капитала, в  ходе которой денежная форма собственности  переходит в товарную, товарная —  в производственную, производственная — в товарную, и товарная вновь  в денежную.

     Кредит  — это предоставление денежных средств  или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных  товаров (работ, услуг) в установленный  срок, включая оплату процентов за их использование.

     Кредитные отношения - это все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денег, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, и т. п. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.

     Средствами, которые можно использовать в  качестве ссудного капитала может быть выручка предприятий от реализованной  продукции (временно свободные деньги, хранящиеся на счетах предприятий), свободные денежные средства населения, хранящиеся на счетах в банках.

     Кредит  является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения  денежного капитала. Кредитные отношения  обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и позволяют эффективно использовать фонды денежных средств для нужд производства, торговли и потребления. В процессе кругооборота капитала свободные ресурсы, высвободившиеся в одних местах, могут быть использованы в других.

     Кредит  также необходим, для основы осуществления  эмиссии денег как платежных средств. Любая эмиссия - результат кредитной операции. Прирост эмиссии - это прирост ресурсов ссудного фонда.

     В итоге, кредит – это предоставление одним товаропроизводителем другому товаров на условиях платности, срочности и возвратности, который образуется двумя способами: за счет денежных средств населения, находящихся на счетах в банках и за счет временно свободных денежных средств предприятий, которые находятся на их счетах. Кредит, как любой экономический элемент, выполняет определенные принципы и функции.

     При рассмотрении функций кредита (таблица 1) следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция — есть проявление сущности, выражение общественного назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на основе выполняемых функций. Но, несмотря на различие понятий функций и роли, они взаимосвязаны.

     Таблица 1. Функции кредита

 

     Посредством использования функций кредита  экономические субъекты и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. В силу этого выяснение функций кредита имеет большое практическое значение для обеспечения таких условий, при которых они проявлялись бы наиболее эффективно.

     Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, представленные в таблице 2 строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

     Теблица 2

     Принципы  кредита

 

     Итак, совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки - банка и заемщика.

     Классификацию кредита традиционно принято  осуществлять по нескольким базовым  признакам, к важнейшим из которых  следует отнести категории кредитора  и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Кредит является формой движения ссудного капитала. Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование за плату в виде процента. Традиционно принято выделять следующие формы кредита:

     - банковский;

     - коммерческий;

     - потребительский;

     - государственный;

     - международный;

     - ростовщический.

     Каждая  из данных форм в свою очередь распадается  на несколько разновидностей по более  детализированным классификационным  параметрам (таблица 3).

     Таблица 3 – Формы кредита

 

     Такое разнообразие форм кредита существует из-за того, что они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т. д.

     Вид кредита — это более детальная  его характеристика по организационно-экономическим  признакам, используемая для классификации  кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране есть свои особенности. В России кредиты классифицируются в зависимости от:

     - стадий воспроизводства обслуживаемых  кредитом;

     - отраслевой направленности;

     - объектов кредитования;

     - его обеспеченности (полная, неполная  обеспеченность и без обеспечения);

     - срочности, (краткосрочные, среднесрочные  и долгосрочные);

     - платности и др.

     Кредит, как отмечалось ранее, представляет собой категорию обмена. При продаже  своего продукта, при покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых  для продолжения деятельности, товаропроизводители  испытывают значительную потребность  в дополнительных платежных средствах. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Подробно эти потребности рассмотрены в приложении.

     Деление кредитов по их длительности функционирования в хозяйстве заемщика было оправданным, поскольку в условиях обесценения денег даже кратковременное их пребывание в хозяйстве заемщика могло привести к потере сохранности капитала. Сильная инфляция трансформировала представление о сроке кредитования, меняла критерии срочности кредитования заемщиков.

     Определения обоснованных границ применения кредита  и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных  отношений и для всей экономики  в целом. Лишь при оптимальном  уровне кредитных вложений воздействие  кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно влияет на процессы развития экономики, в том числе  и на замедление темпов воспроизводства. 

     Банковская  система 

     Понятие «система» широко используется современной  наукой. Оно соотносится с исследованием  многообразных явлений природы и общественного развития. Однако термин «система» не получил четкого определения. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр. systeme — целое, составленное из частей, соединение).