Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Января 2012 в 21:56, курсовая работа

Краткое описание

В связи с тем, что все бывшие советские страны перешли на рыночную экономику, это вызвало ряд изменений как в реальном, так и финансовом секторе экономики. Как одна из составляющих финансовой сферы – банковская система подверглась изменениям, т.к. её роль в капиталистическом мире достаточно весома, нежели в социалистическом. Она продолжает развиваться и модерни¬зироваться и в настоящее время.
Механизм совершенствования банковской системы предполагает введение двухуровневой системы.

Содержание работы

Введение.
1. Возникновение коммерческих банков и их роль в рыночной экономике.
2. Функции коммерческих банков, их деятельность, внутренняя организация и предоставляемые услуги.
3. Деятельность коммерческих банков в Узбекистане: тенденции развития и направления совершенствования.
Заключение.
Список использованной литературы.

Содержимое работы - 1 файл

курсовая раб1.doc

— 560.00 Кб (Скачать файл)

          Представительство  является обособленным  подразделением  коммерческого банка,  расположенным  вне  места  его  нахождения,  не  обладающим  правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно  создается для обеспечения представительских функций банка,  совершения  сделок  и иных правовых  действий.  Представительство не   занимается   расчетно-кредитным обслуживанием  клиентов   и   не   имеет   корреспондентского   счета.   Для осуществления хозяйственных расходов ему открывается текущий счет.

    Ниже  приведен вариант  организационной  структуры банка.

    Схема №1.Примерный вариант  организационной  структуры банка.

    

     От  уровня организационной  структуры банка  непосредственно  зависит успех  в достижении целей избранной стратегии. Мировая банковская практика показывает, что просчеты в организационных структурах очень часто приводили даже мощные банки к тяжелому кризису. Закрепление за каждым отделом определенной функций, позволяет банку грамотно выполнять свои обязательства, и осуществлять операции.

     Банковские операции, можно определить следующим образом, это операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, то есть отражающие банковскую деятельность. Они связаны с движением специфического товара — денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

По  ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

     открытие  и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, осуществление расчетов по счетам;

     привлечение вкладов;

     предоставление  на условиях возвратности, платности и срочности  кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств.

     Банки могут осуществлять другие виды операций:

     управление  денежными средствами по договору с собственником  или распорядителем средств;

     покупка у юридических  и физических лиц  и продажа им иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

     инкассация  денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

     выдача  гарантий за третьих  лиц, предусматривающих  исполнение обязательств;

     приобретение  права требования по исполнению обязательств от третьих лиц;

     выпуск, покупка, продажа, учет и хранение ценных бумаг, управление ценными бумагами по договору с клиентом, совершение других операций с ценными бумагами;

     оказание  банковских консультационных и информационных услуг;

     предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и иных ценностей;

     финансовый  лизинг;

     иные  операции в соответствии с международной  банковской практикой, специально оговоренные в лицензии.

     На  практике и в экономической  литературе используется понятие "банковская услуга". Нередко им подменяют понятие "банковская операция". Банковская услуга — одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность конкретного клиента. Она рождается в рамках взаимоотношений "клиент—банк" и может отличаться от традиционных банковских операций. Основное условие — она должна соответствовать действующему законодательству.

     Пассивные операции — операции, посредством которых  банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Они направлены на привлечение денежных средств банками, причем большая часть — на аккумуляцию временно свободных средств клиентов (хозяйственных организаций, других банков, предпринимателей, населения и т.д.). Пассивные операции, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на депозитные (включая получение межбанковских кредитов) и эмиссионные (размещение паев (долей) акционеров или ценных бумаг банка).

     В пассивных операциях  центральных банков значится выпуск банкнот (эмиссия  денег). С помощью этих операций формируются собственные, привлеченные и эмитированные средства. Собственные — за счет операций по выпуску и размещению акций, отчисления из прибылей и т.п.; привлеченные — путем привлечения средств клиентов за оказанные услуги и без оказания услуг и путем привлечения средств из других источников.

     Объемы, состав и структура  банковских пассивов образуют ресурсный  потенциал банка, влияют на масштабы активных операций и, как результат, — на доходы банка, а также на его ликвидность.

     Активные  операции — операции по размещению банками  имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения  прибыли и поддержания  ликвидности. Среди активных операций выделяются два главных вида — ссудные и банковские инвестиции. Выдача ссуд — самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий наиболее высокий риск. Банковские инвестиции — это, например, вложения средств банков в ценные бумаги, в уставные фонды других банков, предприятий. К активным относятся также депозитные операции — размещение временно свободных средств одних банков в других банках и кредитных учреждениях; депозиты в центральном банке.

     Связь между активными  и пассивными операциями банков очевидна. Размер и структура активных операций зависят  от привлечения ресурсов. Доходы от активных операций увеличивают ресурсы. Коммерческие банки обладают способностью в определенной степени "создавать вклады", зачисляя суммы ссуд на счета кредитополучателя. При этом денежная масса в виде средств на текущих счетах, используемых для расчетов, расширяется. Возможность такого расширения ограничивается необходимостью поддерживать ликвидность банков.

     Посреднические  операции — операции, содействующие финансовому  обороту, осуществлению  банковской деятельности. К ним можно  отнести расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и иных объектов финансового оборота; дилинговые операции; трастовые операции, трансфертные и др. Это операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах.

     Другие (прочие) операции банков — операции, сопутствующие  деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. Их развитие характерно для универсальных банков. Существует тесная связь прочих операций коммерческого банка с основными — кредитно-расчетными, депозитными, инвестиционными. Комплекс дополнительных, финансовых, информационных и посреднических услуг, оказываемых банком, расширяет круг клиентуры и делает более привлекательными условия их кредитно-расчетного обслуживания. К другим операциям, оказываемым банками, можно отнести: хранение ценностей; осуществление научно-технических разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции; совместную деятельность банков и других юридических лиц; благотворительную деятельность и осуществление финансовой поддержки и т.п.

     Большое влияние на расчетные  и прочие банковские операции оказала  современная научно-техническая революция. Крупные банки все в большем объеме внедряют для своих операций новое высокотехничное и дорогостоящее оборудование, непосильное многим обычным банкам. Устанавливая мощное электронно-вычислительное оборудование, крупные банки еще больше усиливают зависимость мелких банков-корреспондентов, выполняя для них расчетные и вычислительные операции, а также укрепляют связи с промышленным капиталом, расширяя для него сферу обслуживания, включая расчеты налогов, заработной платы и т. д.

     В конкурентной борьбе коммерческие банки  широко используют достижения научно-технической революции, внедряя новейшие информационные технологии, ЭВМ, коммуникационные системы, что позволяет существенно расширить набор операций и услуг, предлагаемый клиентам.

     В современных условиях невозможно ведение  бизнеса без доступа в мировую компьютерную сеть, которая называется Интернет. Все больше и больше предприятий и фирм стало использовать доступ в глобальную сеть для ведения своих операций по расчетам, рекламированию продукции, проведению маркетинговых исследований и даже для открытия виртуальных магазинов. Не миновали все эти новшества и банковскую сферу.

     Появляются  возможности пользования коллективной информацией, а с появлением мировой «паутины» — и возможности выхода на международный уровень. Темпы жизни заставляют искать пути для сокращения до минимума временных разрывов в схеме «деньги—товар—деньги». Это стимулировало создание новой формы безналичных расчетов — расчетов с использованием пластиковых карточек, называемых еще «виртуальными платежами».

Все виртуальные  платежи можно разделить на:

•   сетевые, которые проходят только с помощью  глобальных сетей;

•   внесетевые, к которым относятся расчеты  пластиковыми карточками.

 Вместе с  использованием электронных систем  расчетов и банкоматов банки предоставляют клиентам такую услугу, как интернет-банкинг — это услуга предоставления возможности удаленного управления своим банковским счетом через Интернет. Несомненным преимуществом является возможность доступа к своему банковскому счету из любой точки мира, с любого компьютера, подключенного к Интернет. Подключение данной услуги, как правило, платное и в основном предоставляется юридическим лицам.

     Интернет-банкинг  несмотря на то, что  является платной  услугой, становится все более популярным, и это не просто дань моде, а необходимость в удаленном обслуживании клиента. Этому способствует и рост количества пользователей Интернета в нашей стране, число которых, по данным УзАСИ, составляет более 2,6 млн. человек.

     Главное преимущество интернет-банкинга - освобождение клиента  от необходимости, постоянных визитов в обслуживающий офис банка. К тому же интернет-банкингом можно пользоваться круглосуточно.

     На данный момент в Узбекистане , уже 6 коммерческих банков из 30 предлагают интернет-банкинг для своих клиентов. Это Инфин Банк, Ипак-Йули Банк, УзКДБ, Трастбанк, Халк Банк, Asia Alliance Bank. И еще два, Асакабанк и Хамкорбанк, как анонсируется на их сайтах, в скором времени планируют запуск полноценной системы интернет-банкинга.

    1. Деятельность коммерческих банков в Узбекистане: тенденции развития и направления совершенствования.

      Роль  коммерческого банка  несомненно велика, но это теоретически, а на самом же деле, нужно изучить и проанализировать деятельность банковского сектора страны, и лишь тогда можно с уверенностью указать на ключевые моменты банковской системы той или иной страны. В дальнейшем анализе будут использоваться материалы предоставленные компанией «Orient Capital Management»  и статистические данные подготовленные Госкомстатом Республики Узбекистан.

      Рассмотрим  основные показатели банковской деятельности в Республики Узбекистан

Табл. 1. Развитие банковского сектора в 2000-2009 гг.(млн USD).2

  01 02 03 04 05 06 07 08 09 10* 11*
Займы 2,731 2,724 2,844 3,040 3,210 3,307 3,983 5,006 6,174 7,103 8,575
Активы 4,190 3,869 4,048 4,355 4,953 5,807 7,223 9,344 10,936 12,442 14,442
Депозиты 675 616 811 1,176 1,304 1,424 3,028 5,207 7,501 8,948 10,993
Собств. кап. - - - - 679 698 855 1,179 1,511 1,775 2,150
Займы/ВВП 23.54% 28.08% 28.16% 25.33% 22.45% 19.45% 17.86% 17.94% 20.65% 19.84% 20.76%
Активы/ВВП 36.12% 39.89% 40.08% 36.29% 34.64% 34.16% 32.39% 33.49% 36.57% 34.75% 34.97%
Депозиты/ВВП 5.82% 6.35% 8.03% 9.80% 9.12% 8.38% 13.58% 18.66% 25.09% 24.99% 26.62%
Собст.кап./ВВП - - - - 4.75% 4.11% 3.83% 4.23% 5.05% 4.96% 5.21%
ВВП 11,600 9,700 10,100 12,000 14,300 17,000 22,300 27,900 29,900 35,800 41,300

Информация о работе Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике