Экономика Китая

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Контролирующие и регулирующие органы банковской  cистемы  Китая
2. Эксим  банк Китая
3. Миссия банка
4. Деятельность банка
5. Городские и сельские кредитные кооперативы в Китае
6. Реформа банков в Китае: перспективы развития
7. Список используемой литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банковская система Китая:                                                   современное состояние

Контролирующие  и регулирующие органы банковской системы  Китая

На настоящий момент в банковской системе Китая существует четыре разновидности кредитных организаций: политические банки (Эскпортно-импортный банк, Банк Развития Китая и Сельскохозяйственный банк развития Китая) государственные банки или банки «большой четверки» (Банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая, Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая), акционерные банки (China CITIC Bank, China Everbright Bank, Mingsheng Banking Corporation, China Merchants Bank и др.), а также городские и сельские кредитные кооперативы. Контролирующим и регулирующим органом китайской банковской системы является Народный Банк Китая, а также Комитет по контролю за банковской деятельностью.

Эксим банк Китая

 

Эксим банк Китая
Тип	Государственная корпорация
Год основания	1994
Расположение	Пекин
Ключевые фигуры	Ли Рогу (председатель и президент)
Сайт	http://www.eximbank.gov.cn

Эксим банк Китая (Эксимбанк) — Экспортно-импортный банк Китая (The Export-Import Bank of China / China Exim Bank) основан в 1994 году и принадлежит только центральному правительству КНР и контролируется им. Экспортно-импортный банк Китая является проводником государственной банковской политики под непосредственным руководством Государственного совета КНР. Его международные кредитные рейтинги соответствуют национальным суверенным рейтингам.

В настоящее время банк имеет  более десяти филиалов и представительств внутри Китая (представлен в провинциях), а также три зарубежных представительства  в Йоханнесбурге, Париже и Санкт-Петербурге. Банк установил и поддерживает корреспондентские  отношения более чем с 300 зарубежными банками по всему миру. В России и СНГ консультационное обслуживание работ по привлечению внешнего финансирования проектов от Эксим банка Китая предлагает компания ЭГМ БТК, г. Москва.

Эксим банк Китая — важная часть резервной системы внешней торговли и экономики и значительная часть финансовой системы КНР. Эксим банк Китая — в КНР один из ключевых каналов финансирования экспорта и импорта механических и электронных изделий, полных комплектов оборудования, высоких технологий и наукоемкой продукции, а также морских строительных контрактов и зарубежных инвестиционных проектов. В то же время Эксим банк является основным банковским транзитером иностранных государственных займов, льготных займов и кредитов, возложенных исключительно на правительство Китая. Эксим банк играет важную роль в содействии развития открытой и экспортно-ориентированной экономики страны.

Эксим банк Китая с 2009 года начинает активное кредитование российского нефтегазового комплекса. В частности, банк в начале 2009 года выдал кредит ВТБ на ввоз в России 30 буровых установок из Китая ^[1]

Миссия банка

Основной задачей банка является реализация государственной политики в области обеспечения финансовой поддержки промышленности, внешней  торговли, дипломатии, экономики и  финансов, с целью содействия экспорту китайской механической и электронной  продукции, высоких и новых технологий.

Поддержка банком китайских компаний должна способствовать сотрудничеству с иностранными партнерами в области  морских строительных контрактов и  зарубежных инвестиционных проектов, развивать и укреплять отношения  с зарубежными странами в области  экономического и технологического сотрудничества и обменов.

Деятельность  банка

• Кредитование импортеров;
• Кредитование зарубежных строительных контрактов и зарубежных инвестиционных проектов;
• Льготное кредитование китайского правительства;
• Обеспечение международных гарантий;
• Транзит кредитов иностранных правительств и финансовых учреждений;
• Международные и внутренние урегулирования по корпоративным депозитам и займам, предоставляемым Банком;
• Привлечение средств на внутреннем и международных рынках финансов и капитала;
• В области международного межбанковского кредитования организация, участие в международных и отечественных синдицированных кредитах;
• Межбанковские облигационные займы и кредиты;
• Валютные регулирования, обеспечение иностранной валютой бизнес-клиентов, работа на FX рынках;
• Экспертные исследования кредитоспособности, консультации в области оценки бизнеса и соответствующие заключения;
• Прочие вопросы в рамках компетенции банка.

 

Основным вопросом для  государственных банков Китая на данном этапе является реформирование, заключающееся в двух основных аспектах: превращение в акционерное общество и размещение акцией на рынке ценных бумаг.

При этом особое внимание уделяется  решению проблемы «плохих» долгов. Власти КНР признали существование  данной проблемы относительно недавно  и предложили достаточно эффективные  способы ее решения.

По различным оценкам  в 2000 г. объем неработающих активов  государственных акционерных банков Китая составлял 25-30% от кредитных  портфелей банков, причем западные эксперты отличались большим пессимизмом (по их мнению, долги составляли 40-50% от активов банков). На сегодняшний  момент эта цифра снизилась до 10-15%, а у некоторых банков приблизилась к 5-8%, что уже отвечает международным  стандартам. Эта проблема решается путем рекапитализации, а также  списания долгов за счет средств бюджетов и реорганизации предприятий  с созданием компаний по управлению активами (КУА). В результате деятельности КУА объем плохих долгов сократился на 10-20%.

Также среди мер, направленных на борьбу с «плохими» кредитами  стоит отметить создание общенациональной базы кредитных историй, переход  на международную систему классификации  кредитов, унификацию финансовой отчетности коммерческих банков и совершенствование  управления кредитными рисками.

Однако кроме проблемы неработающих активов не менее серьезным  тормозом для повышения эффективности  работы государственных коммерческих банков Китая является система налогообложения. Так, суммарное налоговое бремя  банков «большой четверки» накануне вступления Китая в ВТО достигло примерно 75%, что является чрезмерно  высоким показателем не только для  международной, но и для китайской  практики. Поэтому в настоящий  момент проводится реформа системы  налогообложения банков.

Среди акционерных коммерческих банков выделяются три типа – общенациональные, национальные и региональные. Их особенность  состоит в том, что они зачастую используются в качестве экспериментальной  площадки для нововведений в банковской отрасли. В целом, деятельность акционерных  банков более прибыльна, чем государственных, а экономические показатели –  лучше, поскольку эти институты начинали свою деятельность без большого портфеля неработающих активов.

Тем не менее, спорным остается вопрос о дальнейшей судьбе акционерных  коммерческих банков. С одной стороны, развитие данной группы банков означает прямую конкуренцию с банками  «большой четверки», и правительство, возможно, будет сдерживать их развитие, но с другой стороны, статистические данные свидетельствуют об обратном и показывают уверенный рост акционерных банков по многим направлениям банковской деятельности.

Городские и сельские кредитные кооперативы  в Китае

Городские и сельские кредитные  кооперативы являются уникальной особенностью Китая и призваны обеспечивать банковское обслуживание предприятий смешанных  и негосударственных форм собственности  в городах и предоставлять  кредиты на нужды развития сельского  хозяйства.

Однако в их деятельности есть несколько существенных недостатков: это игнорирование правил членства и принципов функционирования ГКК  и СКК как коллективных паевых предприятий, отсутствие представления  о риск-менеджменте и, как следствие, наличие большого количества «плохих» кредитов; выделение слишком больших  средств на выплату дивидендов и  премий сотрудникам, в том числе  за счет кредитных фондов, предоставление кредитов государственным предприятиям и местным органам власти.

Последняя из обозначенных проблем является, пожалуй, самой  трудноразрешимой, так как для  местных органов власти СКК до настоящего момента были своего рода «политическими банками», средствами которых они могли распоряжаться  практически без ограничений.

Реформа банков в  Китае: перспективы развития

Контролирующие и регулирующие органы китайской банковской системы, реформирование и проблема долгов в  Китае, прямая конкуренция между  банками КНР, монетарная и фискальная политика ЦБ Китая

В настоящий момент Народный Банк Китая  проводит реформирование ГКК и СКК, в результате которого часть ГКК  должна преобразоваться в городские  кредитные банки, а в СКК предполагается внедрить подрядную систему по целевым  показателям операций, улучшить управление рисками при выдаче кредитов и  предоставить СКК дополнительные возможности  по самофинансированию и саморазвитию.

В данный момент банковская система Китая находится на новом этапе реформирования и основные направления развития обозначены достаточно четко, но пока не ясно насколько эффективно будут проходить эти процессы.

Как известно, банковская сфера во многом отражает состояние экономики, с ее помощью можно эффективно поддерживать стабильность и устойчивость экономической системы. Поэтому  Народный Банк Китая уделяет особое внимание поддержанию устойчиво  высоких темпов экономического роста  в КНР.

Для этой цели НБК использует несколько  мощных финансовых рычагов, таких как  проведение курса на некоторое замедление прироста денежной массы, направленное на преодоление дефляции и стимулирование внутреннего спроса; эмиссия государственных долговых обязательств, средства от которой используются на финансирование крупных инфраструктурных проектов, реструктуризацию и техническое обновление приоритетных отраслей народного хозяйства; снижение процентных ставок (как по депозитам, так и по кредитам), с целью преодоления «парадокса бережливости»; развитие потребительского кредитования и распространение системы микрокредитов в городе и деревне; проведение жесткой политики валютного регулирования.

Несмотря на это многие аналитики  считают, что проводимая в КНР  монетарная и фискальная политика увеличивает  систематические риски, так как  экономика и политика в КНР  очень тесно связаны, но возможности  чисто политического решения  экономических проблем далеко не безграничны.

При вступлении в ВТО КНР взяла  на себя обязательства в течение 5 лет после приема открыть иностранным  банкам доступ на внутренний рынок  Китая, устранив географические ограничения  и ограничения по клиентам и обеспечив  одинаковый режим регулирования  для китайских и иностранных  банков.

Тем не менее, Китай на словах, предоставляя равные условия для «своих» и  «чужих», фактически обязывает иностранные  банки принимать свои правила, то есть административные ограничения  деятельности обязательные для национальных компаний, переносятся и на бизнес зарубежных банков, тем самым Китай  страхует себя от «неравноправной» конкуренции  в банковской сфере, а попытки  зарубежных банков обойти административные барьеры, установленные НБК, не всегда приносят желаемые результаты.

Что же касается притока иностранных  инвестиций на китайский фондовый рынок, то здесь ситуация осложняется тем, что более 90% китайских листинговых компаний остаются в собственности у государства, а среди акционеров часто преобладают чиновники и партийные работники, поэтому, как справедливо отмечают западные эксперты, все китайские компании выглядят «несколько подозрительно». Тем не менее, в условиях неопределенности на ведущих фондовых рынках мира интерес к КНР огромен.

Прежняя тактика постепенных преобразований, известная как «переходить реку, ощупывая камни», перестала приносить желаемые результаты, поэтому КНР стоит перед необходимостью коренным образом изменить принципы функционирования банковской системы.

Первые шаги в данном направлении  уже были сделаны, причем катализатором  этого процесса было вступление Китая  в ВТО и необходимость подготовить  банковскую систему Китая к международной  конкуренции.

Процесс открытия банковского сектора  для зарубежных финансовых институтов проходит достаточно медленно, и у  китайских властей есть время  для проведения полномасштабной  реформы банковской системы.

Кроме того, по мнению целого ряда специалистов, у китайской банковской системы имеется мощный гарант в лице китайского государства и компартии Китая, поэтому, несмотря на все сложности, испытываемые в данный момент, она обладает достаточным запасом прочности и устойчивости.