Инфляция: сущность, формы и проблемы регулирования

Федеральное агентство по образованию

 

Новосибирский государственный университет экономики  и управления – «НИНХ»

 

Кафедра валютно-кредитных отношений

 

 

 

 

 

Курсовая работа

По  курсу «Деньги, кредит, банки»

на  тему: Инфляция: сущность, формы и проблемы регулирования.

 

 

Исполнитель:

Руководитель работы:

______________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новосибирск

2010 г.

Содержание

 

Введение…………………………………………….……………………………3

 

Глава I.  Понятие, сущность и виды инфляции……………………………......5

1.1 Понятие инфляции…………………………………………………………....5

1.2 Сущность инфляции………………………………………………………….6

1.3 Виды инфляции……………………………………………………………….7

           1.3.1 Открытая инфляция………………………………………………….7

           1.3.2 Сбалансированная и несбалансированная инфляция. ……………8

           1.3.3 Сбалансированная и несбалансированная инфляция……………11

           1.3.4 Ожидаемая и неожидаемая инфляция…………………………….11

 

Глава II.  Причины инфляции ………………………………………………...13

2.1 Причины инфляции…………………………………………………………13

2.2 Способы измерения инфляции……………………………………………..15

 

Глава III. Последствие инфляции и ее влияние на различные

 экономические процессы………………………………………………………17

3.1 Последствие инфляции……………………………………………………..17

3.2 Влияние инфляции на различные экономические процессы…………….18

3.2.1 Воздействие на фискальную систему……………………………..18

3.2.2 Воздействие на перераспределение национального дохода……..18

3.2.3 Влияние инфляции на накопление………………………………...20

3.2.4 Влияние инфляции на экономический рост………………………21

3.2.5 Влияние инфляции на платежный баланс…………………………22

3.3 Антиинфляционные государственные меры………………………………22

Заключение……………………………………………………...………………26

Список литературы…………………………………………………………….29

 

Введение

 

Как экономическое  явление инфляция существует уже  длительное время. По своему происхождению  инфляция - явление, связанное с движением  денег. Но, зарождаясь на разбалансированном денежном рынке, вирусы инфляции распространяются за пределы этой сферы, вызывая негативные процессы в других частях экономического организма: поражают производство, потребление  и т.д.

Наиболее  общее, традиционное определение инфляции - переполнение каналов обращения  денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение  денежной единицы и соответственно рост товарных цен.

Однако  трактовку инфляции как переполнение каналов денежного обращения  обесценивающимися бумажными деньгами нельзя считать полной. Инфляция, хотя она и проявляется в росте  товарных цен, не может быть сведена  лишь к чисто денежному феномену. Это сложное социально-экономическое  явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных  сферах рыночного хозяйства. Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира.

Инфляция  представляет собой одну из самых  тяжелых экономических болезней ХХ столетия. Ее грозные симптомы зафиксированы  в хозяйствах рыночного типа. Не имеют иммунитета против инфляции и  те экономики, где механизмы рынка  разрушены административно-командной  системой. Чем более запущена инфляционная болезнь, тем сложнее стоящая  перед государством проблема, тем  объемнее комплекс мер антиинфляционного  регулирования.

История содержит немало примеров, которые, казалось бы, свидетельствуют: у инфляции есть не только минусы, но и плюсы. Действительно, нередко бывает так, что открытая инфляция, порождая непрерывный рост цен, вызывает слепую реакцию рыночных механизмов, стимулирует оживление на товарных рынках, ведет к повышению деловой активности, расширению производства и занятости. Этому способствует и инфляционный прилив спроса на акции. В 60-е и в начале 70-х годов правительства многих развитых государств преднамеренно провоцировали подобного рода инфляционные бумы, используя их в качестве средства краткосрочного регулирования экономики.

Однако  же, если иметь в виду долгосрочную перспективу, то, как доказано мировой  экономической наукой и подтверждено хозяйственной практикой, в эффектах этих ровным счетом ничего положительного. Более того, они даже не нейтральны, а наносят экономике немалый  урон. Крайне непродолжительные по времени действия, указанные бумы оборачиваются лишь обострением  инфляционного недуга и усложняют  его течение. Они затягивают выздоровление, делают неизбежным применение радикальных  и весьма болезненных в социальном отношении антиинфляционных мер, сопровождаются ростом безработицы, временным снижением  уровня жизни и т.п.

Но дело не только в этом. Инфляционные бумы, тем более сознательно провоцируемые, деформируют механизмы рынка, снижают  эффективность экономики. Скажем, упомянутый раньше рост спроса на акции и соответственно повышение курса носят, в сущности, чисто спекулятивный характер. Они продиктованы стремлением владельцев сбережений найти своим деньгам мало-мальски безопасное применение, спастись от инфляции, а вовсе не изменениями потребностей, структурными сдвигами.

Составление и реализация планов инфляционного  стимулирования экономики напоминают разве что "лечение" тяжелого заболевания  наркотическими препаратами. Нисколько  не затрагивая его корни, наркотик способен лишь создать видимость улучшения  состояния здоровья. Ну а в будущем  едва ли можно ожидать чего-либо иного, кроме снижения сопротивляемости организма, дальнейшего прогрессирования болезни.

 

Глава I

Понятие, сущность и виды инфляции.

 

1. Понятие инфляции.

 

Инфляция - это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения. В буквальном переводе термин "инфляция" (от лат. inflatio) означает "вздутие", т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы, что и вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост товарных цен.

Термин “инфляция“ появился во второй половине XIX в., перекочевав из медицины. Впервые он стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861—1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В XIX в. этот термин употреблялся также в Англии и Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляция получило в XX в. после первой мировой войны. «По существу этим термином обозначалась денежная инфляция.— пишет В. Дроздов,— Но в дальнейшем под инфляцией… стал пониматься любой рост цен, независимо от порождающих его причин».

Однако определение инфляции как  переполнение каналов денежного  обращения обесценивающимися бумажными  деньгами нельзя считать полным. Инфляция, хотя она и проявляется в росте  товарных цен, не может быть сведена  лишь к чисто денежному феномену. Это сложное социально-экономическое  явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных  сферах рыночного хозяйства. Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира.

Итак, проявлением инфляции является повышение цен, однако не следует  забывать, что рост цен может быть связан с отсутствием равновесия между спросом и предложением, такой рост цен на каком-то отдельном  товарном рынке - это не инфляция. Инфляция проявляется в повышении общего уровня цен в стране.

 

1.2 Сущность инфляции.

 

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности.

Иными словами, суть инфляции – это падение покупательной  способности или ценности денег.

Ранее инфляция возникала, чаще всего  при чрезвычайных обстоятельствах. Во время войн, например, государство, часто выпускало большое количество необеспеченных бумажных денег для покрытия военных расходов. 

В наше время технический прогресс не стоит на месте. Все время происходит совершенствование товаров и  услуг. В связи с этим растет их стоимость, и как следствие, увеличивается  цена.  Это показывает, что корни  инфляции лежат в сфере производства, в первую очередь продуктов высоких  технологий, и обусловлены их качеством.

Проблемы, создаваемые  инфляцией, почти полностью связаны с  неопределенностью. В этом смысле низкий, но плохо прогнозируемый темп инфляции страшнее, чем высокий, но хорошо прогнозируемый.

По этой же причине неблагоприятна и дефляция, я так же дезинфляция.

Дефляция – повышение  ценности и покупательной силы денег.

Дезинфляция – это замедление темпа инфляции.

Они создают трудности для тех, кто не может правильно предвидеть и рассчитать будущую инфляцию.

О пагубном влиянии инфляционной неопределённости можно судить на следующем примере. В 1965 году кредитные компании США  благополучно выдавали долгосрочные ссуды  под недвижимость сроком на 15 лет из расчета 6% годовых. При темпе инфляции (темп инфляции – это выраженный в процентах пророст совокупного уровня цен за определённый период времени) в 2% в год, который сохранялся в последнее десятилетие, у них, казалось бы, не было повода для беспокойства. Однако в период с 1965 по 1980 год доллар обесценивался в среднем на 6%. Это оставило кредиторов с нулевым уровнем прибыльности. Очень многие кредитные учреждения разорились. Когда же к началу 80-х темп инфляции в 5 или даже 10% в год стал стандартным, население активно брало ссуды на строительство новых домов под 10-15%. Все считали, что уровень инфляции останется на том же уровне или даже возрастёт. Однако на сей раз повезло кредиторам: уже в 1982 темп инфляции снизился до 7, а в 83 – до 4% в год. В результате этого многие семьи оказались не способны выплатить проценты по ссудам. Тут показано, насколько сильно может повлиять связанная с инфляцией неопределённость на жизнь граждан даже таких богатых стран, как США.

Очевидную потерю от инфляции получают и те кто хранит, копит деньги.

Еще одним из неблагоприятных последствий  инфляции является социальная напряженность, конфликтность которую она создает. Ссорятся банкиры и бизнесмены из-за кредитов и займов. Люди бастуют  с требованием индексировать  заработную плату. Пенсионеры остаются ни с чем – их накопления “на  черный день” превращаются в копейки.

Поэтому правительства всех стран  стараются сводить инфляцию к  минимуму.

3. Виды инфляции.

 

С точки  зрения проявления различают «открытую» и «подавленную» инфляцию.

1.3.1 Открытая инфляция.

 

Она характерна для стран рыночной экономики, где  взаимодействие спроса и предложения  способствует открытому неограниченному  росту цен. Хотя открытая инфляция и  искажает рыночные процессы, все же она сохраняет за ценами роль сигналов, показывающих производителям и покупателям  сферы выгодного приложения капиталов.

1.3.2 Подавленная инфляция.

 

Это скрытая  инфляция, присущая экономике с командно-административным контролем над ценами и доходами. Жесткий контроль над ценами не позволяет  открыто проявиться инфляции в росте  цен. В такой ситуации инфляция принимает  скрытый характер. Внешние цены остаются стабильными, но так как масса  денег возрастает, то их избыток  вызывает товарный дефицит.

Для экономики  СССР длительное время была характерна подавленная инфляция, которая выражалась в росте неудовлетворенного спроса и денежных сбережений населения, которые  не находили реализации. Норма сбережений в приросте дохода в 1969 г. составляла 50%, в 1976 – 79%, в 1984 – 100%. Часто сбережения являлись вынужденными, инфляционный разрыв составил 40%. Дефицит порождал очереди, теневую экономику, ослабевали стимулы к труду.

В результате подавленной инфляции товарный дефицит  становится видимой стороной невидимого инфляционного процесса, поскольку  на то же количество товаров приходится большее количество денежных знаков. В рыночной экономике диспропорция нашла бы естественный выход в  виде роста денежных цен.

Можно сказать, что при подавленной инфляции только часть денежных знаков являются деньгами. Покупатели, желая подтвердить  значение своих денег, стараются  найти дефицитный товар. Появляется «черный рынок» - нелегальная форма  инфляции в условиях ее подавления. «Черный рынок» в какой-то мере показывает подлинные цены товаров, а иллюзия  неизменности цен создает видимость экономического благосостояния, вводя в заблуждение продавцов и покупателей.

Другим  критерием вида инфляции выступает  темп роста цен. В этом плане выделяют три вида инфляции:

1. Умеренная инфляция, когда цены растут менее чем на 10% в год, стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. На Западе ее рассматривают как элемент нормального развития экономики, который не вызывает особого беспокойства. Средний уровень инфляции по странам Европейского сообщества составил за последние годы около 3-3,5%.
2. Галопирующая инфляция – рост цен измеряется двузначными и большими цифрами в год, контракты «привязываются» к росту цен, деньги ускоренно материализуются. Считается, что она опасна для народного хозяйства и требует антиинфляционных мер. Такие высокие темпы в 80-х годах наблюдались, к примеру, во многих странах Латинской Америки, некоторых странах Центральной Азии.