2) установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

   Ограничение или приостановление действия лицензии (ст. 32.6 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ») может быть произведено при выявлении нарушения страхового законодательства страховщиком. Ограничение действия лицензии означает запрет на осуществление отдельных видов страхования, взаимного страхования, а также перестрахования. Приостановление действия лицензии означает:

1) запрет на осуществление всех видов страхования, взаимного страхования, а также перестрахования – для страховщиков;

2) приостановление деятельности, на которую выдана лицензия, – для страховых брокеров.

   Ограничивая или приостанавливая действия лицензии. Росстрахнадзор дает страховщику предписание об устранении нарушения. Страховщик в установленный предписанием срок должен представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений.

    Возобновление действия лицензии осуществляется Росстрахнадзором в том случае, если страховщик, исполняя предписание, устраняет выявленные нарушения в установленный срок и в полном объеме. Возобновление действия лицензии означает восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности (ст. 32.7. Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). Решение о возобновлении действия лицензии вступает в силу со дня его принятия и доводится до сведения субъекта страхового дела и иных заинтересованных лиц в течение 15 дней со дня принятия такого решения. Решение о возобновлении действия, так же как об ограничении или приостановлении, лицензии опубликовывается в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

    Основаниями для прекращения деятельности страховщика являются его заявление, решение суда, решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела (ст. 32.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

     Выводы  к главе 2.

     Основой государственного регулирования страховой деятельности в РФ является ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ». Страхование разделяют на два вида: обязательное и добровольное. Обязательное страхование регламентируется многочисленными федеральными законами, в которых устанавливаются страховые риски, подлежащие обязательному страхованию в конкретной сфере деятельности, а также единые тарифы, для расчетов премий. Безусловно страховая деятельности, как и любая другая сфера услуг, нуждается в контроле со стороны государства. Такой контроль на территории России осуществляет Федеральная служба РФ Рострахнадзор, которая осуществляет контроль и надзор за соблюдениям требований организации страхового дела в соответствии с законами и постановлениями Правительства. Особенностью организации государственного контроля в России является лицензирование страховщиков. Без наличия лицензии на определенный вид страховой деятельности, страховая организация не в праве осуществлять страхование. Лицензия выдается как на постоянной основе, таки на временной. Осуществляя страховую деятельность не соответствующую законодательной системе организации страхового дела в России, государственный исполнительный орган вправе приостановить или аннулировать лицензию, что означает запрет на осуществление всех видов страхования на определенный срок.  
Особое место занимает платежеспособность страховой организации и своевременное исполнение своих обязательств по отношению к страхователям, которые как показывает практика оказываются самыми уязвимыми. Становится совершенно очевидным, что Федеральный закон "Об организации страхового дела в РФ" не в полной мере отвечает всем требованиям современной рыночной экономике. Работая в сфере страхования три года, я считаю, что контроль со стороны государства должен быть строже с технической стороны, чем с формальной и должен содержать конкретные меры по борьбе с мошенничеством. 
 

     Глава 3. Перспективы развития российского страхового законодательства

3.1.Основные направления совершенствования действующего страхового законодательства

    Законодательство  о добровольном страховании. Закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации 1992 года" (до 1997 г. Закон РФ "О страховании") заложил основы страхования и  был весьма актуальным на этапе становления в России рынка страхования. В дальнейшем он не претерпел существенных изменений и в настоящее время, выработав свой ресурс, физически и морально устарел. Основной его порок - недостаточная (поверхностная) регламентация большинства вопросов страховой деятельности. Практика страхования в России ушла далеко вперед и требует для своего регулирования более полного и более совершенного законодательного акта. Непринятие такого акта становится тормозом на пути дальнейшего развития страхования в России. Срочно необходима разработка и принятие федерального закона о страховой деятельности. Название не столь важно. Важным является его содержание, которое должно включать такие доселе неурегулированные или слабо урегулированные положения, как виды страхования и страховой деятельности (страховых операций), отношения страховой организации с государством, уставный капитал страховой организации, порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности, обеспечение стабильности рынка страховых услуг, устойчивости страховых операций, перечень профессиональных участников страхового рынка, формы объединений страховых организаций и др.

    В настоящее время в России со всей остротой стоит вопрос о развитии долгосрочного страхования жизни  как источника инвестиционных ресурсов в экономику. Существующие правовые рамки проведения страхования не обеспечивают достаточных стимулов для того, чтобы расширять масштабы долгосрочного страхования жизни. Идея издания Указа Президента Российской Федерации, предусматривающего разработку комплекса законодательных мер, направленных на стимулирование предприятий и граждан к проведению этого вида страхования, себя не оправдала, поскольку, воплотившись еще несколько лет назад в некий проект, не нашла практической реализации.

    Анализ  российского законодательства приводит к выводу, что в России практически  отсутствует нормативно - правовая база обязательного страхования. Имеющиеся  законы и подзаконные акты, в которых  упоминается обязательное страхование, отражают его весьма поверхностно и бессистемно, нередко противоречат друг другу. Чаще всего они лишь провозглашают тот или иной вид обязательного страхования, но не содержат порядка и условий его проведения, вследствие чего страхование не проводится. В обществе создается некая иллюзия обеспеченности общественных интересов мерами страховой защиты.

    Чтобы заполнить правовой вакуум и устранить  противоречия в законодательстве, нужен  закон, который устанавливал бы основные понятия и единые принципы проведения обязательного страхования, давал единую классификацию его видов, необходимые основания для их принятия, предусматривал экономические и правовые гарантии его осуществления.

   Существенное  оживление на российском страховом  рынке могло бы вызвать введение обязательного страхования ответственности работодателей за вред, причиненный жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей. С учетом того, что уже было сказано об этом виде страхования, вероятным направлением работы могла бы стать проработка вопроса о возможности внесения изменений в принятый Федеральный закон "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях".

    Законодательство  в сфере налогообложения страховых  организаций. Важнейшим направлением работы по совершенствованию налогообложения в страховой сфере является подготовка, и принятие второй части Налогового кодекса. С сожалением приходится констатировать, что в последние полтора - два года никакой работы над кодексом не велось. Был избран другой подход в развитии налогового законодательства об отдельных видах налогообложения: внесение изменений и дополнений в действующие налоговые законы.

    В целях установления налоговых стимулов для развития страхования при  подготовке изменений и дополнений в законодательные и подзаконные акты о налогообложении целесообразно было бы предусмотреть:

увеличение  для организаций размера отнесения  на себестоимость продукции (работ, услуг) расходов на добровольное страхование  с 1% до 3% объема реализуемой продукции (работ, услуг), а в перспективе - в полном объеме;

разрешение  организациям - работодателям относить на себестоимость продукции (работ, услуг) расходы на добровольное долгосрочное (на срок не менее 5 лет) страхования  жизни, включая пенсионное страхование, в размере тех же 3% объема реализуемой продукции (работ, услуг);

3.2 Необходимые меры организационного характера.

    В настоящее время сложилась практика, при которой законотворчеством  в области страхования занимаются самые разные органы государственной  власти, как законодательной, так и исполнительной. При этом наблюдается отсутствие какого-либо системного подхода к проблеме. Некоторые решения принимаются недостаточно обоснованно, принятие других неоправданно затягивается.

    Нам представляется, что подобное состояние  дел с государственным регулированием страхования в Российской Федерации во многом обусловлено отсутствием должной координации действий министерств и ведомств при выработке и принятии решений по вопросам страхования. Не случайно, пока при Правительстве РФ действовал Экспертный совет по страхованию, нормативные акты принимались более взвешенно и в целом нормативная база страхования создавалась более быстрыми темпами.

    Поэтому страховому сообществу необходимо настаивать на создании при Правительстве РФ координационного органа в виде комиссии или совета по страхованию, основным направлением деятельности которых стала бы выработка предложений по совершенствованию законодательной базы и осуществлению согласованной государственной политики в области страхования и организация работы по выполнению Основных направлений развития национальной системы страхования в Российской Федерации.

    Полагаем, что в состав указанной комиссии, помимо представителей заинтересованных министерств и ведомств, должны быть включены представители Всероссийского союза страховщиков.

    В связи с обновлением состава  Государственной Думы встает проблема реанимирования деятельности ранее  имевшегося в ее структуре Экспертного  совета по страхованию при бюджетном  комитете и приведения его в состояние  должной работоспособности.

   Остро ощущается необходимость координации  нормотворческих инициатив отдельных  представителей страхового сообщества. Несогласованность действий страховщиков может нанести серьезный вред делу совершенствования страхового законодательства. Должны быть предложены также меры организационного характера, необходимые для подготовки и продвижения законопроектов. 
 

    Заключение.

    Подводя итоги анализа государственного регулирования страховой деятельности на современном этапе можно сделать вывод, что страховое дело в России требует модернизации со стороны государства по социально-экономическим параметрам.  
        Страховая деятельность больше не может развиваться стихийно, как было в 1988 по 1992 гг. Требуется особый контроль и надзор исполнительным органами РФ. Следует рассматривать страхование как экономическую категорию, без которой не может обойтись ни одно общество с высоко развитой экономикой. Необходимо понять значимость данного сектора экономики со стороны государства и обновить законодательную базу для регулирования страховой деятельности в РФ.  
            Страховой рынок не имеет должной поддержки со стороны государства. Страховой надзор должен быть самостоятельным федеральным органом. Он должен иметь гораздо больше полномочий, чем на данный момент.  
         На страховом рынке остается низким ассортимент страховых услуг. На данный момент в России известно не более 60 видов страховых услуг. Хотя с другой стороны, очевиден значительный рост численности страховых организаций. Но большое количество субъектов страхования не означает, что страховое дело развивается должным образом в стране, т.к. Проблемы все же остаются не решенными.  
         Государство должно участвовать в решении социальных проблем развития общества по средствам страхования. Страховое дело в России должно развиваться как самостоятельный экономический инструмент.  
Проблемы страхового рынка в России достаточно схожи с проблемами, решаемыми западными коллегами. Поэтому наряду с совершенствованием российского законодательства имеет смысл обмен опытом в страховой деятельности между специалистами других стран.

Список  литературы. 

1. Конституция РФ 12.12.1993

2.Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации      страхового дела в Российской Федерации»

4. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ОСАГО) от 25.04.2002 N 40-ФЗ

5. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 статья 927 «Добровольное и обязательное страхование»

6. Шахов В.В. «Введение в страхование»: Учебное пособие. – 2-е издание,

переработанное  и дополненное – Москва. Издательство: Финансы и статистика, 1999г. с.34

7. Шахов В.В. «Зарождение страховой науки в России» // Москва. Издательство:  Финансы. – 2001г. с.56

8. Скачкова О.А. «Страхование» Москва. Издательство: ЭКСМО 2008г, с15

9. Худяков А.И. - «Теория страхования» Москва. Издательство:  ЭКСМО – 2010г., с.10

10. Пастухов Б.И., Климов Р.Н. «Состояние и перспективы развития законодательной базы страхования в России »  Москва . Издательство:  Финансы, 2000г. с.49

11.http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%93%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D1%80%D0%B5%D0%B3%D1%83%D0%BB%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B8

12. http://www.rbc.ru/