Финансово-кредитная система Украины

     Коммерческие  банки обязаны выполнять операции по кассовому выполнению бюджета  по поручению Национального банка, им запрещено проводить деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а также проводить все виды страхования. Они могут на договорных основах привлекать и размещать средства друг друга в форме депозитов, кредитов и осуществлять другие взаимные операции. При недостаточности средств для кредитования клиентов и выполнения принятых обязательств коммерческие банки могут обращаться за получением кредитов в Национальный банк.

     Коммерческие  банки самостоятельно устанавливают  процентные ставки за предоставленные  кредиты и комиссионное вознаграждение за услуги. Банкам запрещено использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для заключения соглашений, которые направлены на монополизацию рынка банковских операций по вопросам установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, на ограничение конкуренции по банковском делу.

     Роль  кредитной системы заключается  в том, что она поддерживает высокую  норму народнохозяйственного накопления, содействует решению проблемы реализации товаров и услуг на рынке, развитию отраслей промышленности и строительства, международной торговли, что, в свою очередь, содействует развитию производства. 

      Основные проблемы и задачи современной  кредитно-банковской системы Украины  

     В Украине сегодня доминирует рациональная денежно-кредитная политика. Она призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать уровень валютного курса на экономически обоснованном уровне.

     Сама  по себе денежно-кредитная политика, как и любая другая политика, не может быть плохой или хорошей. Она оценивается соответственно тому, насколько она отвечает интересам общества (или определенной его части) и насколько оказывает содействие достижению поставленных целей и решению конкретных задач. Результативность политики тем выше, чем больше она учитывает потребности общественного развития, интересы всех прослоек и групп общества, конкретно-исторические условия и особенности жизни.

     Главная задача финансовой политики в современный  период в Украине состоит не только в том, чтобы обеспечить материально все происходящие преобразования, но и предотвратить социальное напряжение в обществе, а также максимально смягчить трудности перехода от одной системы экономических отношений к другой.

     Основной  целью денежно-кредитной политики в Украине, как составной части финансовой политики в настоящее время является переход к экономическим методам регулирования денежного обращения через:

     повышение роли банковского кредита и формирование банковских резервов;

     формирование  финансового рынка (купли-продажи  ценных бумаг);

     приостановление необоснованного перехода денег  из сферы безналичного оборота в наличный;

     поэтапный переход внешнеэкономических связей с другими странами на мировые  условия, цены, системы расчетов;

     конвертируемость  денежной единицы;

     реорганизация сберегательного и страхового дела;

     усиление  контроля за рациональным и эффективным  расходованием средств бюджетов всех уровней с целью сокращения бюджетного дефицита и приостановления инфляционных процессов в государстве.

     Закон Украины «О Национальном банке Украины» в разделе «Денежно-кредитная политика» предусматривает такие основные экономические средства и методы денежно-кредитной политики:

     определение и регулирование норм обязательных резервов дли коммерческих банков и  финансово-кредитных учреждений;

     процентная  политика;

     рефинансирование  коммерческих банков;

     управление  золотовалютными резервами;

     операции  с ценными бумагами на открытом рынке;

     регулирование импорта и экспорта капиталов.

     Текущая денежная политика характеризуется  высокой степенью взаимосвязи механизмов денежного регулирования и динамичностью кредитных процессов в народном хозяйстве Украины. Меры, предпринимаемые правительством и Национальным банком Украины, позволяют говорить о наметившейся тенденции стабилизации экономического положения в стране и переходе к интенсивному развитию народнохозяйственного комплекса. Об этом свидетельствует динамика макроэкономических показателей и ее соответствие денежно-кредитной политике государства.

     Действие  механизма денежно-кредитной политики Украины заключается в последовательном укреплении денежной единицы страны — гривны через соответствующий механизм банковской системы.

     Стоящая перед страной задача перехода к  стабильному экономическому росту требует от Национального банка Украины создания условий для повышения инвестиционной активности. Активизация экономического роста усиливает заинтересованность отечественных предприятий в привлечении инвестиционных ресурсов через размещение на фондовом рынке корпоративных ценных бумаг — акций и долговых обязательств.

     Одной из важнейших задач денежно-кредитной  политики Украины стало увеличение денежных средств у предприятий, сокращение масштабов неплатежей и снижение доли сделок, обслуживаемых с помощью неденежных форм расчетов (например, бартера). Рост объема оборотных средств в реальном секторе экономики и прохождение денег по всей производственной цепочке обеспечивает спрос на продукцию на каждой стадии воспроизводства и, таким образом, происходит увеличение спроса в экономике в целом.

     Обеспечение налоговых поступлений позволяет пополнять бюджет и использовать расходные статьи в установленном объеме. Отсутствие нарастающей задолженности бюджета является серьезным фактором, сокращающим масштабы неплатежей в экономике.

     Расширение  реальной денежной массы своим следствием имеет рост ликвидности. Рост денежных расчетов подразумевает рост спроса на реальные кассовые остатки и увеличение реальной денежной массы.

     В настоящие время Украина переходит  к взвешенной денежной политике на фоне улучшающейся общеэкономической конъюнктуры.

     Монетарный  инструмент регулирования  денежно-кредитной  политики направлен на уменьшение  инфляции и сдерживания объема денежной массы. Согласно статистическим данным удерживается в двухзначных, а то и меньших пределах (имела место дефляция  2002 г.), однако показательны особенности ее проявления в последние годы. Так в 2005-2006 годах факторами инфляции стали так называемые “ценовые шоки” на отдельных товарных рынках и резкое увеличение социального расхода бюджета при замедлении  темпов экономического роста. Поэтому сдерживание инфляции (не только спроса, но и расходов) монетарными рычагами НБУ явно недостаточно, нужны также антиинфляционные меры правительства, и в первую очередь, - стимуляция внутреннего рынка и поддержка производственной индустрии, безусловно, сопряженной и с валютным курсом, который целесообразно выдерживать предсказуемым для обеспечения ценовой стабильности.

     При анализе структуры управления банков наблюдается замещение источников формирования их ресурсов. Обостряется проблема недостаточности  денежных ресурсов для расширения банковской деятельности. Это характерная тенденция последних лет и, поэтому отечественные банки вынуждены привлекать денежные средства, открывать для себя внешние каналы финансирования.

     Что касается структуры банковских активов, то удельный вес кредитов постоянно сохраняется доминирующем и, по результатам 2006 года, превысил 76% кредитный портфель банков, при ежегодном росте в 1,3-1,7 раза в течении указанного периода по сравнению с объемом ВВП, все еще недостаточен для финансирования потребностей национальной экономики и имеет перспективы роста. Преобладание кредитов в национальной валюте свидетельствует о поступательном развитии именно внутреннего рынка кредитования. Однако в отдельных сегментах (например, в ипотечном кредитовании по данным Украинской ипотечной ассоциации) доля кредитов в иностранной валюте сохраняется постоянно существенной и превышает 80%. Положительной тенденцией следует признать и доминирование в 2004 году долгосрочных кредитов.

     Несмотря  на значительные достижения банковской системы Украины, ее основной проблемой  является недостаточная капитализация, что отражается в ряде связанных  проблем подчиненного уровня. К последним  относиться ограниченность возможностей кредитования, недостаточное качество менеджмента, неадекватность управления рисками и другие. Между тем следует отметить, что проблемы банков не являются внутренне автономными, а обусловлены проблемами их клиентов и партнеров. Качество отношений с ними и, в конечном счете, отражают развитие экономики в целом как макросистемы. 

      Список  литературы: 

1. Економічна  теорія: політекономія: Підручник/за ред. В.Д.Базилевича. - К.:Знання,2006.
2. Селезнев В.В. Основы рыночной экономики Украины. – К.: “ АСК”, 2003.
3. Экономика: учебное пособие/ под ред. Э.А.Кузнецова. – Х.: “ Одиссей”,2006.
4. Заблоцький Б.Ф. и др. Економіка України. – Львів: Львівський банківський коледж Національного банку України, 1997.
5. Прусова Л.Г. Экономика в вопросах и ответах. – К.: АОЗТ «Експрес-об’ява», 1998.