Деньги в рыночной экономике

  Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. (по К. Марксу).

 

Предполагается, что до появления  денег был бартер - прямой безденежный  обмен товарами. В различных регионах мира использовали в качестве денег  различные вещи:

• на островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины,
• в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине,
• во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными,
• на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски,
• позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

Постепенно роль денег  перешла к металлам. Сначала это  были металлические предметы (наконечники  стрел и копий, гвозди, утварь), затем  слитки разной формы. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме. Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.). В средние века появились первые банки, которые были посредниками между вкладчиками с одной стороны и теми, кто хотел одолжить деньги, с другой стороны. Банкиры брали у вкладчиков реальные монеты под определённый процент и давали в долг их под более высокий процент другим заемщикам, получая от этого прибыль. Вкладчик получал сертификат о вкладе, который удостоверял, что реальные деньги находятся на вкладе, и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму реальных денег. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги. Нужно отметить, что эти сертификаты являлись требованием на активы банкира и все сертификаты были обеспечены реальными деньгами на 100 % (по крайне мере так было в самом начале). Люди, которые брали в долг деньги в банке, писали расписку, что они обязуются вернуть долг вместе с процентами. В обмен на эту расписку они получали или реальные деньги, или сертификаты. Многие люди предпочитали взять бумажный сертификат, а не реальные деньги. Реальные деньги оставались у банкиров. Банкиры могут делать ссуды, используя "лишние" деньги и увеличивая таким образом свою прибыль. При этом количество сертификатов начинает превышать количество реальных денег. Эта "тайна" банкиров может раскрыться в случае, если все обладатели сертификатов одновременно потребуют обменять сертификаты на реальные деньги и тогда реальных денег на всех не хватит. Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов. Само слово "банкнота" происходит от английских слов "bank note", что означает "банковская записка". На сегодня деньги - это обязательства центрального банка (казначейства, резервной системы), аналогичные векселю по предъявлению с бланковым индоссаментом, обязательные к приёму на всей территории страны в соответствии с установленными правилами обращения.

 

 

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

Мера стоимости. 

Средство обращения.

Средство платежа.

Средство накопления.

Мировые деньги.

Деньги как мера стоимости.

 

 

Деньги как  мера стоимости.

 

Функция денег как всеобщая мера стоимости возникла в течение многовековой истории развития земной цивилизации. Основой зарождения денег служит обмен материальных благ, который в неразвитой форме наблюдался еще во времена первобытного общества. В течение времени распределение труда между племенами и общинами стало приводить к усилению специализации, в результате - к росту обмена продуктами труда. В условиях цивилизованно го общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

Когда вы совершаете обмен одного товара на другой, то последний является эквивалентом первого товара, т.к. если общество признает его ценность и необходимость, то таким образом оно признает и  общественную полезность первого товара.

По  ходу развития обмена некоторые товары становятся наиболее часто употребляемыми эквивалентами всех других обмениваемых товаров. У различных народов  это были например: скот, посуда, мебель, меха и т.д. Впоследствии вместо эквивалентных появляется всеобщий эквивалентный товар, на который меняли любой товар разных народов. Этим всеобщим эквивалентом стали драгоценные металлы – золото и серебро, как в силу их природных физических качеств, так и затрат труда, затраченного на их добычу и производство.

Во  времена быстрой инфляции деньги прекращают выполнять свою функцию  меры стоимости, но продолжают являться средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая была в Израиле в семидесятых  годах 20-го века, в Боливии в 80-х  годах 20 века, мерой стоимости как правило служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к нему определялся курс национальной валюты. Тогда как нацвалюта обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась практически неизменной. На эту стоимость ориентировались бизнесмены и торговцы.

Между деньгами и стоимостью товаров существует обратная зависимость, когда покупательная  способность денег падает, то цены растут, а когда покупательная  способность растет, то цены падают.

Если обозначить покупательную  способность денег через X, а цены - через Y, то указанную зависимость  можно выразить следующей формулой : 
X= 1/Y

 

 

Функция денег как средства обращения.

 

 

Наиболее  привычная для нас функция  денег - оплата приобретаемых нами товаров  и услуг. Можно сказать, что деньги являются средством обращения, товаром  особого рода, обладающим всеобщей покупатель ной способностью, за который  можно приобрести любой товар.

Что бы более четко представить пре  имущество денежного обращения  перед обменом одного вида товаров  на другие (что называется бартером), достаточно понять, что для бартера  надо найти заинтересованного человека для своего товара, и чтобы этот человек имел товар, в котором  вы нуждаетесь. Если вы имеете муку и  хотите купить яблоки, то вы должны найти  садовода, нуждающегося в муке. Таким  образом, акт продажи и покупки  здесь не отделены по времени. Они  происходят одновременно, в связи с чем неизбежны неудобства, а также издержки обращения, какие связанны с потерей времени и средств. 
Денежное обращение устраняет недостатки бартерного обмена, и это важнейшая функция денег.

1) Можно  продать свой товар, получить  за него деньги, а потом купить  любой другой товар в удобное  время. Получается, что акты продажи  и покупки отдалены друг от  друга.

2) Благодаря  деньгам появляется возможность  несравнимо большего выбора товаров  и коллег по торговым сделкам.

3) Самое главная функция денег – это то, что они являются всеобщим эквивалентом стоимости, и поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена.

Хотя функции денег снижают издержки обмена, все же бартерный обмен сохранился в современном мире. И даже частично возродился. Это произошло из-за растущей инфляции в ряде стран, при этом такой обмен оказывается более выгодным, нежели денежный в условиях быстрого обесценивания денег.  
Возрождение бартерного обмена происходит и благодаря всё большему распространению компьютерных методов поиска и расчета с необходимыми партнерами. Имея обширную информацию о наличии и ценах на товары, в некоторых районах Соединенных Штатов Америки бартерные клубы совершают торговые сделки без какого-либо использования денег. При этом сильно снижаются издержки обращения.

Своего  рода форму бартера представляет собой оплата труда на предприятиях, продуктами и другими товарами, минуя  денежную зарплату или отчасти компенсируя  ее.

 

Функция денег как средства накопления.

 

 

 

 Деньги являются средством накопления, ибо после  продажи товаров и услуг они  дают их владельцу возможность покупать товары в будущем. Таким образом, деньги обеспечивают их владельцу покупательную  способность в будущем. Средством  накопления могут быть и иные предметы: драгоценные камни, металлы, недвижимость, произведения искусства, акции, облигации и т.п. В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

В отличие  от других активов, деньги имеют наивысшую  ликвидность, потому что выполняют  функцию меры стоимости и в  результате этого сохраняют свою номинальную стоимость. Иные активы имеют меньшую ликвидность. Например, чтобы использовать недвижимость в  качестве средства платежа, требуется  в первую очередь найти покупателя, понести некоторые издержки по продаже, да и цены на недвижимость могут  изменяться в зависимости от места, инфляции, с течением времени. Самые  близкие к деньгам по ликвидности - государственные ценные бумаги. Они  легко могут быть реализованы  на финансовом рынке, а стоимость  их относительно стабильна. Меньшую  ликвидность имеют акции и  облигации.

Несмотря  на совершенную ликвидность, накопление денег имеет недостатки. Наличные деньги сами по себе, в отличие от акций и облигаций, не приносят их владельцу никакого дохода. Для накопления деньги необходимо хранить и накапливать  на депозитных счетах коммерческих или  государственных банков. Кроме этого, во время быстрой инфляции деньги не могут выступать в качестве средства накопления, ввиду того, что  они непрерывно обесцениваются. В  этих условиях на депозитах деньги хранят только в течение очень  непродолжительного времени, и до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, пусть они и не такие ликвидные, зато они не так  обесцениваются, как деньги. Во время  гиперинфляции национальные деньги обменивают на более устойчивую иностранную  валюту.

 

Функция денег  как средства платежа.

 

    В  силу  определенных  обстоятельств  товары  не  всегда  продаются  за

наличные   деньги.   Причины:   неодинаковая   продолжительность    периодов

производства и  обращения  различных  товаров,  а  также  сезонный  характер

производства и сбыта  ряда  товаров,  что  создает  нехватку  дополнительных

средств у хозяйствующего  субъекта.  В  результате  возникает  необходимость

купли-продажи товара с  рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

При  таком

обмене  нет встречного  движения  денег и товара,   погашение   долгового

обязательства является завершающим  звеном в процессе  купли-продажи.  Разрыв

между товаром и деньгами во времени  создает  опасность  неплатежа  должника

кредитору.

    В условиях  развитого товарного  хозяйства   деньги  в  функции  средства

платежа связывают между  собой множество товаровладельцев, каждый из  которых

покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из  звеньев  платежной

цепи неизбежно приводит к  разрушению  всей  цепи  долговых  обязательств  и

возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема  неплатежей  по

своим долгам стоит перед  предпринимателями во всех странах. Особенно  острой

она стала в России. Общая  сумма неплатежей по состоянию на  начало  1999  г.

приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5%  валового

внутреннего продукта (ВВП). Решению ускорения платежей  между  предприятиями

может способствовать расширение использования таких видов  кредитных  денег,

как  банковские  векселя,  электронные  деньги  и  возникшие  на  их  основе

кредитные карточки.

 

Мировые деньги.

 

Мировые деньги обслуживают  международную торговлю и финансовые сделки. Они выполняют все вышеперечисленные  функции, но в международном аспекте.

1. Как мера международной стоимости
2. Как международные средства обращения
3. Как международные платежные средства
4. Как всеобщее воплощение богатства.