Центральный банк и его роль в рыночной экономике России

     Содержание 

Введение

     1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО РОЛЬ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ РОССИИ. Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации

     2. Роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики

      Введение 

     Со  времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран  находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается  кредитная система, возникают новые  виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система  взаимоотношений банков и финансово-кредитных  институтов.

     Существенные  изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

     Во  всем этом немаловажную роль играют Центральные  банки.

     Эффективное функционирование банковской системы – необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

     В связи с этим большой интерес  вызывают различные аспекты деятельности Центральных банков, являющихся основными  проводниками официальной денежно-кредитной  политики. В курсовой работе рассмотрены  формы организации Центральных банков, на примере Банков Франции, Великобритании и России прослеживаются 2 способа возникновения ЦБ. Приводится классификация Центральных банков. Подробно рассмотрены роль и операции ЦБ, их функции – эмиссионного центра, валютного центра, банка банков, банкира правительства, центра денежно-кредитного регулирования экономики. Изучено международное сотрудничество Центральных банков. Отдельный раздел посвящен функциям и роли Центрального банка Российской Федерации в настоящее время.

     центральный банк

     1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО РОЛЬ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ РОССИИ. Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации 

     Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка  России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе¹. Деятельность Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

     В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным  от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

     Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему  входят: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые  учреждения, учебные заведения и  другие организации, в том числе  подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые  необходимы для осуществления деятельности Банка России.

     Национальные  банки республик в составе  Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Главные  территориальные управления являются обособленными подразделениями, осуществляющими  часть его функций на определенной территории. Главные территориальные  управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

     Высший  орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

     В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены  Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной  Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

     Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную  денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты  Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных  подразделений утверждает Совет  директоров. К его полномочиям  также отнесены:

• изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;
• определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
• другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как для Банка России, так и для банковской системы страны.

     Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство  членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в  стране.

     Наряду  с Советом директоров вне банка  функционирует и Национальный банковский совет. В его состав включаются представители  президента, представители высших органов  законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность  Совета не превышает 15 человек.

     Члены Банковского совета утверждаются Государственной  Думой по представлению Председателя Банка России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает  концепцию развития банковской системы  и вопросы единой государственной  денежно-кредитной политики, включая  регулирование денежных ресурсов².

     Итак, теперь определим основные цели деятельности Центрального Банка России. В Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы³. Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России⁴.

     Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим функции, которые Банк выполняет  для осуществления этих целей. А  для этого определим, что же является целью, а что функцией центрального банка.

     Цели  и функции центрального банка  зачастую смешиваются. Между тем  каждое из понятий имеет содержательную нагрузку и не может отождествляться  друг с другом. Функция - это сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель - это  то, ради чего она совершается, что  составляет ее результат. Функция центрального банка - это его деятельность как  отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к  другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые  банком для реализации поставленных перед ним задач.

     Поскольку, с точки зрения права, центральный  банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью  определяется федеральным законом. При этом перечень функций банка, исходя из понимания законодателями задач, которые ставятся перед ним, может меняться (сокращаться или расширяться).

     В редакции Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с  федеральными законами. Эти функции  можно классифицировать исходя из специфики  целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций  пять:

     1) функция денежно-кредитного регулирования  (регулирующая);

     2) функция нормативного регулирования  (нормативно-творческая);

     3) операционная функция;

     4) информационно-аналитическая функция;

     5) надзорная и контрольная функции.

     В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует на личное денежное обращение;
• выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

     Итак, в данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается  назначение (роль) банка, призванного  регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором  налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной  необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

     Функция нормативного регулирования  (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

     Деятельность  Банка России по созданию нормативных  актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок  учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить  и развивать работу кредитных  учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие  им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

     Операционная  функция позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золото валютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

     Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют  Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный  перечень потребностей экономических  субъектов, при необходимости выступать  в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

     В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• участвует в разработке прогноза платежного Баланса страны, организует его составление;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

     Для Банка России данная функция имеет  особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование  денежного оборота, основанного  на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность  определить динамику и структуру  денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных  секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях  банковской деятельности, предоставляемые  экономическим субъектам, в том  числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать  направления своего развития.