Центральный банк: его роль в формировании предложения денег

№ 52. Центральный банк: его роль в формировании предложения денег.........................................ДВАГС

 

 
Введение

а. Актуальность темы

б. Принципы  исследования

 
1. Центральный банк.  Сущность и задачи

1.1 Правовой статус

1.2 Цели и задачи  Центрального Банка

1.3 Функции Центрального  Банка РФ

 
2. Понятие денег и денежной массы 
2.1 Понятие и происхождение денег. 
2.2 Свойства и функции денег. 
2.3 Денежная масса и её структура 
2.4 Денежное обращение: понятие, сущность, формы 
 
3. Ликвидность  и конъюнктура предложения денег. 
3.1 Денежный рынок. Скорость обращения денег. 
3.2 Ликвидность и понятие конъюнктуры.  
3.3 Роль Центрального банка в формировании предложения денег.  
3.5 Методы стабилизации денежного обращения 
 
Заключение 
Список  используемой  литературы

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

а. Актуальность темы.

 

С глубоких времен человечество нуждалось в  неком эквиваленте, который мог  заменить бартерные отношения на ранних стадиях развития человеческого  общества, ранние экономические отношения. В ходе эволюции бартерных сделок, то есть сделок в которых натуральные продукты хозяйств обменивались на равно значимые продукты, к примеру мясо птицы на мясо рыбы, примитивное оружие на сырье, изделия из шерсти. Но данные отношения не представляли удобства, так как мясо портилось, и обменять его уже не получилось.

Человечество  нашло выход, как говорилось выше в ходе ранних экономических отношений, и в последствии в ранних государствах древнего мира, это были деньги. Сначала  деньги представляли из себя ракушки, подделки, то есть, что можно было добыть практически не прибегая излишнему труду. В дальнейшем, когда человечество начало переходить в бронзовый век, в железный, начали появляться бронзовые монеты, далее серебряные и золотые.

Монеты обладали многими преимуществами, такими как — долговечность, износостойкость, и самое главное номиналом. То есть некоему эталону, в котором то и заключалась суть денег, и первоначальный смысл.В течении эволюции человеческого общества, с ней была тесна связана и развитие экономики как на микро-, и макроуровнях. В которых деньги, были той движущей силой, как средство платежа, средство накопления, мера стоимости, средство обращения. С развитием денег, начинают развиваться первые институты по их контролю — царские казны, заемные фонды.  С переходом экономик стран Европы на рыночные отношения, а также  в связи с цикличностью  рыночной экономики, начинаются зарождаться первые кризисы в связи с избыточностью ликвидности. В этот период начинают появляться кредитные организации — банки, большинство банков сначала были частными, но понимая, что нужен общий или центральный аппарат, который мог контролировать денежные потоки внутри государства. Так создаются казначейства, и центральные государственные банки, резервные фонды.

В настоящий  момент актуальность темы имеет еще большее значение для Российской Федерации — мировой кризис ликвидности 2008-2009 года (перегрев рынка большим объемом ликвидности), системные кризисы переходной экономики.  Нужен гарант — финансовый институт, у которого была бы стратегия и тактика превентивных мер (финансовых вливаний, целевое финансирование кредитных организаций), чтобы удержать национальную валюту, на достаточно приемлемом уровне с высокой покупательской способностью, а также имея конкуретные преимущества, с целью поддержания финансового сектора экономики (банки, инвестфонды, ПИФы), не допущения развала его структуры, коим и выступает Центральный Банк Российской Федерации.

 

Б. Принципы  исследования.

Цель данной курсовой работы показать основы и принципы работы Центрального банка Российской Федерации в теории предложения денег:

• Показать нормативную и правовую базу Центрального Банка
• Описать основные задачи Центрального Банка
• Исследовать методики регулирования уровня ликвидности (предложения денег)
• Продемонстрировать опыт зарубежных Центральных Банков по данной теме. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Центральный банк.  Сущность и задачи

1.1 Правовой статус

Статьей 75 Конституции  Российской Федерации установлен особый  конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

 

    В соответствии  со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" целями  деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

 

    Ключевым элементом  правового статуса Банка России  является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

 

    Нормотворческие  полномочия Банка России предполагают  его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

 

    Банк России  является юридическим лицом. Уставный  капитал и иное имущество Банка  России являются федеральной  собственностью, при этом Банк  России наделен имущественной  и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

 

    Государство не  отвечает по обязательствам Банка  России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

 

    В своей деятельности  Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской  Федерации (далее – Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

 
 

1. Цели  и задачи Центрального Банка

     В соответствии с законодательством Российской Федерации Центральный банк РФ (Банк России) осуществляет деятельность на макроуровне, он выпускает в обращение наличные деньги, регулирует денежный оборот, составляет платежный баланс, являясь банком банков, осуществляет обслуживание коммерческих банков, предоставляя им необходимые платежные средства. Главной задачей Банка России выступает укрепление покупательной способности национальной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществление надзора за работой коммерческих банков. Как и всякий банк, Банк России выполняет кредитные, расчетные и депозитные операции, однако главным образом не на уровне отдельных юридических и физических лиц, а на уровне коммерческих банков. Он ведет их счета, предоставляет кредиты, осуществляет операции на вторичном рынке ценных бумаг.

     Центральный Банк России, как и Центробанк любой другой страны, решает задачу контроля объема и структуры денежной массы в обращении. Важно иметь в виду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков. Одна из ключевых задач ЦБ по управлению денежно-кредитными отношениями – обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств банков. Надежность и стабильность банковской системы необходима по следующим причинам:

• без них вообще невозможно выполнение ЦБ своих задач;
• коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики;
• деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

     Рассматриваемая задача ЦБ достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти еще весьма слабы.

     Действуя  в интересах государства и  всего общества, Банк России не имеет  частноправных целей. Основными  целями Банка России являются:

• Защита и обеспечение устойчивости российского рубля;
• Развитие и укрепление банковской системы РФ;
• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     Как видно, получение прибыли не является целью функционирования Центрального банка РФ.

 
 

1. Функции Центрального Банка РФ

  

    Банк России  осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией  Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

 

    — во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

 

    — утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака;

 

    — является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

 

    — устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

 

    — устанавливает  правила проведения банковских  операций;

 

    — осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

 

    — осуществляет  эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

 

    — принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

 

    — осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

 

    — регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

 

    — осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;