3. Ограниченность  архитектурных средств. Эта проблема возникает, когда для реализации тех или иных банковских операций необходимо наличие нескольких взаимодействующих и протяженных во времени процессов. В рамках DOSa задача обычно решается выделением под каждый процесс станции локальной сети. Подобное решение имеет очевидные ограничения. Однако на начальном этапе развития банка сложные операции выполняются не слишком часто, поэтому данный недостаток не очень ощутим.

Таки образом, недостатки DOS-комплексов способны проявиться на этапе перехода банка в класс выше среднего. В то же время DOS-системы покрывают сегодняшние потребности многих малых и средних банков, являясь приемлемым компромиссом малой стоимости и ограниченных возможностей.

В качестве ступени, следующей за DOS-комплексами, можно рекомендовать системы, построенные в архитектуре "клиент-сервер" в рамках Novell NetWare. Предложенные фирмой Novell средства прикладных разработок (AppWare) позволяют в ближайшее время существенно повысить качество таких систем. Следует отметить также готовность отечественных потребителей к решению проблемы в рамках Novell NetWare, обусловленную как парком имеющейся вычислительной техники, так и опытом и специализацией работающих в банках программистов. Можно ожидать, что автоматизированные компьютерные системы подобного типа станут достаточно массовыми в ближайшее время и сохранят это положение надолго.

Что касается АБС, разработанных на основе многоплатформенных СУБД, то они практически свободны от обсуждавшихся выше проблем, но сталкиваются с преградами иного, ценового, плана. Стоимость базовых программных средств и требуемой для их эффективного функционирования вычислительной техники может на порядок превышать аналогичные показатели для рассмотренных выше решении. Поэтому потребителями АБС данного класса в ближайшем будущем, несомненно, будут крупные и, возможно, некоторая часть средних банков.

От быстрой  разработки пользовательских приложений (прикладных программ) выигрывает любая  область бизнеса, но для банков это  особенно актуально. В первую очередь это относится к фондовым операциям, при которых фактор времени имеет решающее значение. Средства работы с новыми финансовыми инструментами должны разрабатываться быстро. В области автоматизированной разработки программного обеспечения существуют разнообразные подходы и средства. Они способствуют развитию новых форм банковских услуг и бизнеса. Из новых языковых средств такого рода следует обратить внимание на средство Java. Java -- это независящая от аппаратных платформ и операционных сред объектно-ориентированная языковая среда для программирования компактных сетевых приложений. Java позволяет работать на больших компьютерах, подключаться к сети простыми техническими средствами, предоставляет возможность работы Java-приложений как в сети Internet, так и в корпоративных сетях.

Если техническое  обеспечение АБС в России, как  правило, полностью зарубежное, то в  программном обеспечении доля зарубежных систем значительно меньше. На отечественном  рынке программных средств действуют  несколько десятков поставщиков. Кроме того, ряд банков (около 50%) разрабатывают собственное программное обеспечение. Качественная эволюция деятельности банков, их возрастающие требования и финансовые возможности будут развивать и направлять подходы к организации программного обеспечения банковских технологий

(http://www.orenfinance.ru/banks)

7.Функциональные задачи и модули банковских систем

Расширение потребительских (функциональных) свойств АБС связано  с отечественными особенностями  развития банковского дела. Если возрастающие запросы банков на те или иные виды услуг носят массовый характер, то на рынке АБС появляются новые банковские приложения, новые классы банковских технологий.

Автоматизированная  банковская система разовый комплекс) позволяет организовать быстрое  и качественное обслуживание клиентов по широкому спектру услуг. Основные функциональные модули системы реализуют:

* расчетно-кассовое  обслуживание юридических лиц;

* обслуживание  счетов банков-корреспондентов;

* кредитные,  депозитные, валютные операции;

* любые виды  вкладов частных лиц и операции по ним;

* фондовые операции,

* расчеты с  помощью пластиковых карт;

* бухгалтерские  функции;

* анализ, принятие  решений, менеджмент, маркетинг и  др.

АБС последнего (четвертого) поколения основаны на сетевой технологии в архитектуре "клиент-сервер", опираются на единые принципы построения и функционирования. Слабой стороной многих отечественных систем является недостаточная поддержка специфики банковского дела и его моделирования, недостаточное отражение предметной области. В последнее время стало уделяться больше внимания вопросам финансового анализа и целям управления бизнесом. Отсутствуют пока системы, позволяющие контролировать финансовые риски, управлять ресурсами, анализировать прибыльность операций, например, доходность банковской услуги (продукта), доходность клиента, доходность подразделения. Развитие банковского бизнеса приводит к необходимости использовать подобные инструменты в повседневной деятельности. Остановимся на краткой характеристике основных функциональных подсистем АБС на примере разработок фирмы "Инверсия". Операционный день банка как программно-технологический комплекс автоматизирует наиболее трудоемкие операции банковского учета (рис. 4). Все операции по лицевым счетам клиентов осуществляются по платежным документам, а выписка лицевого счета отражает каждую проводку. Комплекс реализует фактическое и планируемое движение средств по лицевым счетам (по неоформленным проводкам документов). Документы проходят операции последующего контроля, при совпадении всех параметров составляется опись документов и формируется файл для отправки в расчетно-кассовый центр (РКЦ). Документы, прошедшие через корреспондентский счет, разносятся по счетам.

Движение кассовых документов имеет свои особенности, главной из которых является связь с другими службами банка. Эта же особенность характерна и для внутренних проводок. При этом в системе ведется план счетов, каталог лицевых счетов банка, каталог клиентов банка, подводится баланс, выполняются служебные сервисные функции. Комплекс "Операционный день банка" имеет мультивалютные свойства.

Комплекс по учету деятельности филиалов предназначен для автоматизации рабочих мест в бухгалтерии и других подразделений  филиала. На уровне "банк-филиалы" автоматизируется сбор, обработка и  анализ информации, получаемой от филиалов, расчеты между всеми филиалами. Взаимодействие между филиалами может быть организовано напрямую либо через центральное отделение банка. В рамках филиала комплекс включает валютные, рублевые, кассовые операции, рассчитывает с учетом внутренних проводок баланс по филиалу, выполняет расчеты по корреспондентским отношениям.

(http://www.kadis.ru)

Договорная подсистема работает с кредитными, депозитными, межбанковскими договорами, осуществляет валютный дилинг. Имеется возможность  формировать тексты договоров, заводить условия договоров по выбранному шаблону. Условия договоров при изменении их статуса могут изменяться и проверяться на корректность. Реальное состояние договоров поддерживается путем ручного и автоматического исполнения режимов идентификации проводок по выдаче и возврату ссуд, гашению процентов и пеней. В журнале договоров отражаются данные по текущим, законченным, просроченным и тем договорам, у которых подошел срок платежей.

Программно-технологический  комплекс-депозитарий фирмы "Инверсия" реализует следующие функции:

* формирование  списка клиента с определением  их типа (инвестор, дилер, эмитент,  депозитарий, хранилище);

* ввод типов  и выпусков ценных бумаг;

* формирование  депозитария, балансовых счетов  и счетов депо, состоящих из кода клиента, кода ценной бумаги, кода места хранения;

* выполнение  операций с ценными бумагами (прием  и снятие с учета, смена владельца  и места хранения и др.), подготовка  выписок по счетам депо;

* ведение каталогов  операций, размещение ценных бумаг, налогов и тарифов, подготовка сводной отчетности.

В качестве системы  поддержки торга приведем программно-технологический  комплекс "Биржевые операции" фирмы "Инверсия", который автоматизирует регистрацию контрактов и заявок на покупку-продажу валюты, контроль и анализ валютных платежей и показателей, статистику торгов валютой, генерирует отчетную документацию.

Комплекс "Операции на рынке ГКО" (государственные  краткосрочные облигации) является самостоятельной системой регистрации. В нем реализуются следующие основные функции:

* заведение счетов  депо для банка дилера, его  клиентов, филиалов банка с их  реквизитами, типом обслуживания, процентными ставками;

* учет операций  купли-продажи ценных бумаг, перевода  на другие счета, начисление  комиссий и налогов по операциям с ГКО;

* переоценка  портфелей ценных бумаг по  результатам торгов, расчет доходов  банка и его клиентов;

* формирование  проводок, журнала учета операций, выписок по счетам, сводных отчетов;

* анализ доходности  ценных бумаг по ряду показателей.

Уровень автоматизации фондовых технологий определяется потребностями и финансовыми возможностями участников рынка ценных бумаг, развитием рынка, его правовой основы, степенью риска, защищенностью и доверием инвесторов.

Наиболее распространенными  подсистемами АБС по обслуживанию клиентов являются: клиент-банк, работа с пластиковыми картами, операции обменного пункта и др.

Программно-технологический  комплекс "клиент-банк" фирмы "Инверсия" состоит из модулей "банк" и "клиент", которые устанавливаются на коммуникационных ПЭВМ в банке и в организациях клиента. Клиенту предоставляется возможность проводить стандартные банковские операции, не покидая офиса. Комплекс выполняет обычно функции взаимодействия по отправке и получению платежных документов, получению выписок по счетам, заявкам на продажу-покупку валюты, операциям с ценными бумагами и для получения справочного материала.

Эффективной формой обслуживания клиентов является использование  пластиковых карт. Пластиковые карты  по виду обеспечения делятся на дебетные, кредитные, дебетно-кредитные. Наряду с этим существует деление пластиковых карт на основе технической реализации их функций: магнитные карты, смарт-карты, лазерные карты, микропроцессорные (smart-карты). Наиболее передовой и дорогой технологией является работа с микропроцессорными картами. Торговые точки оснащаются соответствующими программно-техническими средствами (торговыми терминалами).

(http://www.gazeta.ru/financia)

Составной частью банковских услуг являются банкоматы (автоматы-кассиры). Они могут быть расположены как в помещении банка, так и вне банка, могут выдавать наличные деньги, производить перевод денег и другие операции. Использование таких автоматов делает обслуживание клиентов более гибким. Услуги приближаются к клиентам, расширяются временные и пространственные рамки, сокращается персонал.

Комплекс "Обменный пункт" автоматизирует выполнение операции по покупке, продаже валюты, дорожных чеков и других сопутствующих  операций (например, неторговых). В рамках этой подсистемы ведется каталог  валют, контролируется наличный состав валюты в кассе, оформляются отчетные документы. Заключительной процедурой операционного дня после сведения остатков по кассе является формирование данных для разноски средств по счетам клиентов. Разноска осуществляется по технологии валютного операционного дня.

(http://finashka.com)

ВЫВОД:

Банки выступают  в роли института, стоящего наравне  с государством и рынком. Без них  немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики. Основными задачами работы являются выявление сущности банков определение их основных характеристик

и функций рассмотрение структурных составляющих банковской системы установлении тенденций  и перспектив развития банков на современном  этапе.

(bankovskaya-sistema.ru) 

Источники:

(http://finashka.com)  (http://bankir.ru/) (www.banki.ru/)  (http://bankir.me/blog/) (http://www.rg.ru/banki) (//rus-banking.blogspot.com) (bankosite.ru) (http://bankirsha.com) (http://www.rpa-consult.ru) (http://bankschool.spb.ru/)

(http://www.operbank.ru) (http://www.otpbank.ru) (http://www.otpbank.ru) (http://bankpress.ru) (http://www.bankno) (http://myfins.ru) (http://banks.polpred.ru) (http://www.orenfinance.ru/banks) (http://www.kadis.ru) (http://www.gazeta.ru/financia) (http://finashka.com) (bankovskaya-sistema.ru)