Банковские пластиковые карты, использование и назначение

Содержание

Введение 3

1. Банковские  пластиковые карты, использование  и назначение 4

2. Мошенничество с пластиковыми картами 5

Заключение 13

Список используемой литературы 15 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

          Одним из универсальных платежных средств в современном мире стали банковские карты, которые в России приобретает все большую популярность.       Однако чем активнее люди пользуются «пластиком», чем больше денежных средств хранят на счетах, тем больший интерес карты представляют для мошенников. Злоумышленники разнообразными путями могут завладеть информацией о карте и воспользоваться деньгами ничего не подозревающего держателя «пластика». При этом россияне зачастую проявляют безграмотность при использовании карт, что значительно облегчает работу мошенников. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Банковские пластиковые  карты, использование  и назначение

       Эдуард Беллами в 1888 году первым выдвинул идею создания и внедрения банковской карточки. Спустя годы появились разные виды пластиковых карточек. Банковские пластиковые карты различаются по назначению и техническим характеристикам.  Наибольшее распространение завоевали карточки платежных систем VISA и  MasterCard . На банковской карточке всегда размещается имя владельца, номер карточки и срок действия карточки, некоторые имеют защитную голограмму.  Сзади отведено место для подписи владельца, иногда для фотографии, а также здесь находится магнитная полоса. Номер карточки включает шестнадцать цифр, первые шесть – это код банка, остальные – номер банковской карточки, последняя цифра всегда контрольная.

        По функциональным характеристикам карточки  разделяются на кредитные и депозитные. Кредитная карточка дает возможность получать в заем денежные средства на оплату товара, услуги. Как правило, полученный кредит необходимо погасить в определенные сроки.   С дебетовой карточки также можно осуществлять оплату разного рода, но только в пределах находящейся на счету суммы.  Кредитные и депозитные карточки могут быть не только индивидуальными, но и корпоративными.  Индивидуальная карточка может быть выдана любому физическому лицу, а вот корпоративная только сотруднику компании. Корпоративная карточка привязана к счету компании. Бывают корпоративные карточки с установленным лимитом денежных средств и с неустановленным. Если ограничений нет, то владелец карточки может самостоятельно распоряжаться денежными средствами, которые находятся на счету компании.

           Имея банковские пластиковые карты можно не беспокоиться о том, сколько наличных в кошельке. Современные деньги – это не купюры и монеты, а небольшой кусочек пластика. Преимущества пластиковой карточки очевидны. Карточка обеспечивает надежность и сохранность деньгам. аже, если она утеряна, деньги   останутся на банковском счете. Надежная защита обеспечивает сохранность средств в любом случае. Рассчитываться за товар или услугу карточкой очень удобно, ведь вам не подсунут фальшивые купюры и не обсчитают.  При выезде за границу не возникает дополнительных проблем с обменом валюты и декларированием ввозимых или вывозимых денежных средств. Если приходится, осуществлять валютно-обменные операции, то расходы, связанные с этим процессом значительно, снижаются. Деньги, которые размещены на счете в банке, и которыми пользуется владелец пластиковой карты, приносят дополнительный доход в виде процентов на размещенные средства. Став владельцем банковской карты всегда, можно контролировать расходы. При необходимости всегда можно взять выписку из банка.  Средства на карточке всегда доступны.  Если  на торговом терминале или банкомате есть надпись"VISA" и "Eurocard/MasterCard" можно воспользоваться карточкой и совершить необходимые операции.

         При получении пластиковой карты клиенту дается ПИН-код. Важно помнить, что сообщать  ПИН – код, нельзя никому и ни, при каких обстоятельствах, иначе можно лишиться всех сбережений в считанные минуты.

2. Мошенничество с пластиковыми картами

          В настоящее время в мире насчитывается свыше миллиарда банковских карточек. Как финансовый инструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако банковские пластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (особенно в сфере денежного обращения), давно стали мишенью для противоправных посягательств.

       Криминальная обстановка  в сфере обращения  банковских пластиковых  карточек в России.

      До 1996 года (до принятия нового Уголовного кодекса) централизованного учета подобных правонарушений не было. Они квалифицировались по статье 147 УК РФ (мошенничество). Но с 1997 года мы имеем возможность наблюдать динамику уголовных деяний в сфере банковских карточек. В 1997 году было выявлено 53 преступления, попадающих под статью 159 УК РФ (мошенничество), а сумма причиненного ущерба составила 1,6 миллиона деноминированных рублей. К уголовной ответственности были привлечены 36 человек. В том же году было зарегистрировано 16 преступлений, квалифицируемых по статье 187 УК РФ (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт или иных платежных документов). В 1998 году выявлено уже 96 мошеннических деяний с пластиковыми карточками и ущерб от них исчислялся суммой в 88 миллионов рублей. К уголовной ответственности были привлечены 122 человека. Фактов изготовления и сбыта поддельных кредитных карточек в том году было зарегистрировано 43, тем не менее к уголовной ответственности удалось привлечь всего лишь четырех человек. В 1999 году зарегистрировано 152 "пластиковых" преступления. К уголовной ответственности привлечено 47 человек. Кроме того, выявлен 91 факт подпольного изготовления и сбыта кредитных карточек. Осуждено 7 человек. Таким образом, за три года в России зарегистрировано 500 преступлений, связанных с мошенничеством в области обращения банковских пластиковых карточек.

        Однако, согласно зарубежных источников, в поле зрения правоохранительных органов попадает лишь 15% от совершенных преступлений подобного рода.

        Кто совершает  "карточные"  аферы? Каков механизм  преступления?

Вначале это были одиночки, теперь за аферы  взялись организованные преступные группы численностью до 50 человек, вооруженные самой современной техникой. Их члены имеют надежные документы прикрытия и пользуются консультациями высококвалифицированных специалистов. Для осуществления противоправной деятельности преступники создают фиктивные фирмы и банки. Недавно разоблачена фирма, которая занималась оказанием посреднических услуг по оформлению зарубежных платежных карточек. Мошенники открывали корпоративные счета, выдавая их клиентам за индивидуальные. Когда владельцы убеждались, что карточки нормально функционируют в стране и за рубежом и переводили на них крупные суммы, преступники, обладая с клиентами равными правами по распоряжению средствами на счетах, расходовали эти суммы по своему усмотрению. До недавнего времени в России действовало свыше десятка таких групп, которые переводили присвоенные деньги в оффшорные зоны. При содействии процессинговых компаний работникам правоохранительных органов удалось пресечь в Москве активность ряда "липовых" фирм, а их организаторов привлечь к уголовной ответственности. Кроме того, нейтрализована группа мошенников, пытавшихся похитить 1,5 миллиарда рублей из сбербанков Москвы, Перми, Санкт-Петербурга.

         Виды мошенничества  с пластиковыми  карточками преобладающие  сейчас в России  и за рубежом. На сегодняшний день из всех видов мошенничества "лидирует" подделка карточек. Как правило, на их заготовки наносится логотип эмитента, поле для проставления подписи и в точности воспроизводятся все признаки защиты (используются подлинные реквизиты реально существующих карточек). На международном рынке в изготовлении поддельных карточек первенство держат представители Юго-Восточной Азии, откуда осуществляется большинство "пластиковых" афер. Выявлены и филиалы преступных сообществ в Испании, Италии и Великобритании.

          В Европе азиатских мошенников напористо теснят выходцы из Африки. Африканцы обычно используют поддельные карты для получения наличных денег непосредственно в банках. При этом удостоверяют свою личность с помощью украденных идентификационных документов. Африканцы осуществляют полную подделку пластиковых карт, чаще всего в США.

        Другой распространенный вид преступлений -- незаконное использование подлинных карточек. Сюда относятся операции с украденной или утерянной карточкой, изготовление продавцом дополнительных копий платежных квитанций, которые в дальнейшем используются для снятия денег со счетов.

Известны  случаи, когда недобросовестные работники  банков или предприятий, занятые  изготовлением карточек, пользуются задержкой между открытием счета  и доставкой карточки владельцу  для совершения по ней операций. Иногда владельцы карточек сами делают ложные заявления о происшедшей якобы краже и потере карточек. Пока процессинговый центр включит номер карточки в стоп-лист и известит торговые точки, проходит несколько дней За это время владелец проводит с карточкой максимальное число операций, а затем предъявляет банку свои претензии В практике нередко наблюдаются частичные подделки карточек, когда злоумышленник (чаще всего владелец карточки) изменяет либо номер, либо фамилию. Это делается механическим путем: надпись срезается и наклеивается. Особый интерес для преступников представляют банковские пластиковые карточки, пересылаемые по почте. Кража обнаруживается с большим опозданием, в результате отсутствует возможность немедленного блокирования счета; к моменту кражи карточки, как правило, не подписаны, а значит злоумышленник может поставить свою подпись и легально использовать карточку по своему усмотрению. Выявлены случаи, когда преступники специально устраивались работать на почту или в частные службы доставки, чтобы иметь возможность изымать конверты с пластиковыми банковскими карточками.

          Распространена схема мошенничества, получившая название "белого пластика" Такие карточки не имеют опознавательных знаков банка эмитента, платежной системы и голограммы. На совершенно чистый пластиковый бланк наносятся данные уже существующих карточек и предъявляются для оплаты. Правда, такими карточками могут в сговоре воспользоваться только их владельцы и служащие предприятий торговли или сервиса, поскольку фальшивку можно определить на глаз. Дальше производится "замывание" ложных квитанций среди подлинных. В результате невозможно установить, какая карточка была предъявлена' настоящая или поддельная Для совершения мошеннических действий с "белым пластиком' нередко создаются целые фирмы.

        С развитием Интернета и появлением "виртуальных магазинов" стало  возможным заказывать товары  по почте с персонального компьютера. В связи с этим расширилось  поле для махинаций с пластиковыми  карточками. Дело в том, что для оплаты заказанного товара достаточно указать реквизиты карточки. Следовательно, любая информация о карточке для владельца может обернуться невосполнимыми потерями. А способов выманивания реквизитов карточек у владельцев - великое множество.

        С помощью Интернета производится более тридцати видов мошеннических действий. Например, в магазин "Синяя птица" через Интернет поступили подряд два заказа на сумму 9 тысяч рублей и 14 тысяч рублей В одном случае заказчик представился Петром, во втором -- Сергеем. Сначала был заказан огромный букет роз, затем -- композиция из воздушных шаров и мягкая игрушка Заказы насторожили администратора, и клиенту отказали Однако вскоре заказы, на меньшую сумму, повторились. Их выполнили, но сообщили в милицию, чтобы работники по борьбе с экономическими преступлениями проверили номера кредитной карточки и телефона, с которого осуществлялась связь с Интернетом. Оказалось, что карточка фальшивая, и любителя делать дорогие подарки через Интернет задержали.

      Растущий вал преступлений в этой сфере, по мнению некоторых, грозит подорвать авторитет карточек как надежного финансового инструмента. Однако пессимистический взгляд на сложившуюся ситуацию вовсе не означает, что нет выхода из создавшегося положения Он есть, надо только усилить внимание к вопросам безопасности пластиковых карточек от посягательств извне. Для этого нужно принять следующие меры

• увеличить число степеней защиты пластиковых карточек,
• обезопасить микропроцессоры от нежелательных атак извне;
• хранить пластиковые карточки в надежных местах и подальше от посторонних глаз; 
• незамедлительно блокировать счета в банке в случае утраты пластиковой карточки;
• защитить компьютерные сети от взломщиков.

           Наиболее распространенными схемами мошенничества с банковскими картами по данным APACS (Association for Payment Clearing Services - Ассоциация систем клиринговых платежей - Великобритания), в 2009-2010 гг. являются следующие:

           Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником), у мошенника оказывается и карта и персональный код.

          Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе. То есть людьми, имеющими доступ к месту хранения карты.

          Подглядывание из-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.