Санкт-Петербургский  институт внешнеэкономических связей, экономики и права. 
 
 
 

Юридический факультет

Специальность № 030501.65

                                                                                
 
 
 

Контрольная работа по экономике на тему:

«Банковская система РФ, её структура». 
 
 
 
 
 
 

  Выполнила:  Новицкая Т. А.

                                           Студентка 2-го курса

                                             Зачётная книжка № ВХ-211-2010

                                 Проверил: Павенков В.Г. 

Волхов

2011г.

Содержание: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

  Банковская  система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой  страны. Банки - это связующе звено  между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.                                            

  Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

  Банк  как предприятие имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других предприятий. Банк как специфическое  предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств. Деньги являются воспроизводственной категорией; наличные деньги, выпущенные банком как единственным монополистом в общей массе субъектов воспроизводства, обслуживают как сферу производства, так и распределения, обмена и потребления. 1                                                                                                

  В данной работе рассмотрены: понятие банковской системы, её структура,

разобраны проблемы функционирования и тенденции  развития банковской системы Российской Федерации.

1. Банковская система  в РФ.

   Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР специальных законов: Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» а также новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.

   Эти российские законы внесли кардинальные изменения в существующую тогда  кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно новому этапу в развитии этой системы  и ее правового обеспечения.

Согласно  законодательству в России стало  возможным создание банка на основе любой формы собственности, что  и положило начало ликвидации государственной  монополии на банковскую деятельность.

   В новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятой в июле 1995 г., отмечено, что банковская система России включает в себя Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.²

   Законом «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность присутствия на российском кредитном рынке банков, предоставляющих иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка России в отношении формирования их уставного капитала.³

   Исключительное значение имело закрепление на законодательном уровне принципа независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, связанных с проведением банковских операций.

   В соответствии с данным Законом кредитная  организация - это юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли, и на основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Состав банковских операций также предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности».

   Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации.

   Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение  во вклады денежных средств  юридических и физических лиц;

- размещение  указанных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, срочности  и платности;

- открытие  и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц;

- покупка  у юридических и физических  лиц и продажа им иностранной  валюты (наличной и на счетах);

- привлечение  и размещение драгоценных металлов  во вклады;

- финансирование  капитальных вложений по поручению  владельцев или распорядителей  депозитов.⁴

   Небанковская  кредитная организация — кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. В результате принятия и введения в действие вышеуказанных законов кредитно-банковская система России приобрела следующий вид.

- Центральный  банк РФ (Банк России),

- Сберегательный  банк,

- коммерческие  банки различных видов, в том  числе специальные банки развития,

- банки  со смешанным российско-иностранным  капиталом;

- иностранные  банки, филиалы банков-резидентов  и нерезидентов,

- союзы  и ассоциации банков,

- иные  кредитные учреждения.

   Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой. Банковская система России обретает двухуровневое построение. При этом критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой. Что же касается коммерческих банков и кредитных учреждений, то они составляют нижний уровень системы. Все многообразие коммерческих банков можно классифицировать следующим образом. В составе коммерческих банков можно выделить следующие группы:

- созданные  на базе ранее функционировавших  специализированных банков,

- «отраслевые  банки», сформированные для обслуживания, в основном, отраслевой клиентуры.

- условно  называемые «новые» банки, организованные  по инициативе различных учредителей.

   По  видам собственности выделяются государственные, частные банки, кооперативные, смешанные.

   В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т.д.

   По  территории деятельности банки делятся  на республиканские и региональные (либо земельные - в ФРГ, например), кантональные (в Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.

   Закон «О банках и банковской деятельности»  предполагает также создание муниципальных  банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне - отдельным законом.

   По  степени независимости различают  самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), связанные (участвующие  в капитале друг друга) банки.

   По  наличию филиалов, с филиалами  и бесфилиальные.

   По  степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие  в капиталах небанковских предприятий  и организаций).

   По  видам осуществляемых операций различаются.

- собственно  депозитные банки, занимающиеся  приемом депозитов и выдачей  краткосрочных кредитов;

- инвестиционные  банки - кроме депозитных операций, они занимаются размещением собственных  и заемных средств в ценные  бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные  банки - подобно другим банкам  аккумулируют средства юридических  и физических лиц путем выпуска  акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита.

- сберегательные;

- биржевые,

- универсальные.

   По  объему капитала коммерческие банки  делятся на крупные, средние и  мелкие. 

   В настоящее время в банковской системе РФ заканчивается период экстенсивного, т.е. чисто количественного, роста и перед ней стоят  задачи интенсивного, т.е. качественного, развития жесткой конкурентной борьбы на рынке с отсевом слабых и укрупнением банковских структур.

Однако  из общего числа коммерческих банков России большинство из них сосредоточены  в Москве, в других городах страны их катастрофически не хватает.

   Уменьшение  количества банков происходит, в том  числе и за счет поглощения неустойчивых мелких банков более крупными. Данный процесс можно считать положительным  явлением, так как капитал банка  увеличивается, а мелкие банки избегают банкротства. Перспективным считается объединение небольших банков одного региона и создание на его базе филиалов. Но в основном причиной уменьшения числа банков является отзыв лицензии у уже работавших банков.⁵

   В связи с этим остро стоит проблема обеспечения стабильности банковской системы за счет повышения ликвидности и платежеспособности банков. Платежеспособность коммерческих банков зависит во многом от платежеспособности клиентов банка, так как не возврат ссуды снижает платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентов приобретает массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится стабильность всей банковской системы.

   Одной из важных задач сегодня является привлечение банков к долгосрочному  кредитованию инвестиций. Для развития этого процесса существуют объективные условия, связанные не только с насущной потребностью реального сектора экономики, но и с изменением ситуации на финансовом рынке, сделавшей невозможными действовавшие до сих пор основные методы зарабатывания денег банками.⁶

   В этих условиях банкам приходится переключаться  с финансового сектора на производственный. Перспективы развития ситуации в  этой области выглядят следующим  образом:

а) первоочередным вниманием в ближайшее время  все-таки будут пользоваться вложения в непроизводственную сферу - служебные помещения, магазины, земельные участки, другие объекты недвижимости;