Банковская система Чехии

     Одним из условий открытия банковского счета в большинстве банков Чехии и Праги является размещение минимального депозита, размер которого может колебаться. Многие чешские банки предоставляют своим клиентам возможность распоряжаться счетом на расстоянии, по почте, по телефону и факсу с использованием кодового слова или кодовой таблицы, а также через Интернет.

     При снятии наличных денег также не возникает проблем. В случае если сумма превышает 10 000 долларов США, необходимо известить банк о своем намерении, чтобы деньги были подготовлены вовремя. При выдаче денег получателю выдается разрешение на вывоз валюты.

      При внесении на счет суммы свыше 10 000 долларов CША банк может потребовать документ о происхождении денег. Данное требование предъявляют не все банки, это во многом зависит от внутренней политики каждого конкретного банка.

      Обмен валюты можно производить в специализированных пунктах и банках Чехии. Комиссионный сбор при обмене валюты можно существенно снизить по сравнению с обменными пунктами, внося наличную валюту на счет и снимая со счета кроны, для этого удобно иметь валютный банковский счет или комбинацию валютного счета и счета в кронах.

             Обменные пункты валюты паспорта не требуют, справок, соответственно, не выдают. Ряд обменных пунктов работает круглосуточно. Во всех пунктах обмена валюты вывешены таблички с указанием курса валют и процента комиссионных, взимаемых за услуги, которые могут составлять от 1 до 7%. Обменный курс варьируется в зависимости от места расположения пункта, иногда и от времени дня. Наиболее хороший курс в обменных пунктах, хозяевами которых являются арабы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   РАЗДЕЛ 3. ТЕНДЕНЦИИ В РАЗВИТИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ЧЕХИИ 

   По  состоянию на 1 января 2009 года банковский сектор Чехии был представлен 37 банками  второго уровня,   30 из которых  контролируется  иностранным капиталом. Самыми значительными среди них  являются  Чехословацкий  Торговый Банк, Чешский Сберегательный Банк,  Юни Кредит Банк  и Коммерческий Банк, которые одновременно являются «дочками»  иностранных финансовых групп. И только в 7 банках решающая доля капитала принадлежит чешской стороне, в двух из них преобладающей является доля государства

   16 банков – филиалы зарубежных  банков. Из  международных банков  в Чехии представлены такие,  как Citigroup,  голландский ING и ABN AMRO, немецкий Deutsche Bank. . Кроме этого на территории Чехии работает 11 представительств различных банков.  (см. Приложение 1)

   Таблица 1

   Основные  показатели развития банковского сектора

   Чешской Республики

   (на  начало года)

   Развитие  банковского сектора в Чехии  не стоит на месте  и новым игрокам  время от времени удается стимулировать  либерализацию этого рынка (появление  польского банка  mBank на рынке  в 2008-м году, vip-retail от HSBC, выход на рынок немецкого банка LBBW.  В апреле  2009 года в Праге состоялось торжественное открытие Европейско-Российского Банка — «дочки» Первого Чешско-Российского Банка. Приоритетными направлениями деятельности Европейско-Российского Банка станут финансирование чешского экспорта в РФ, а также расчетные, депозитные и конверсионные операции, в т. ч. в рублях РФ и в чешских кронах. Создание дочернего финансового института Первого Чешско-Российского Банка в Чехии  также позволит существенно активизировать банковское сопровождение проектов российского бизнеса в Западной Европе.

   Небольшие банки не выдерживают конкуренции  с иностранными банками и продолжают   разоряться. Так только на 01.01.2009  г. на территории Чехии было  34 банка  без лицензии. Это банки, которые

1. находятся в стадии ликвидации или банкротства  – 14 шт. ;
2. прекратили свою деятельность  в процессе ликвидации  - 4 шт  ;
3. не имеет лицензии, так как еще не начал свою  деятельность - . Вестдойче Ландесбанк;
4. Не имеют  лицензии по причине поглощения другими банками – 13 шт.
5. находится в процессе трансформации в небанковский  субъект - Банк Консолидация;
6. не имеет лицензии по причине окончания своей деятельности - АйПи Банк  .

   Основными инвесторами  банковского рынка  Чехии  являются средние по мировым масштабам региональные европейские банки, а именно: бельгийский КВС, австрийские Bank Austria, Erste и Raiffeisen, итальянский UniCredito,  французский Societe Generale, немецкий Commerzbank.

   С точки зрения страны происхождения  капитала  наибольшее влияние на управление чешских банков имеют банки Австрии и Франции ( с учетом размеров акционерного капитала и количества акций с правом голосования). Более 60% капитала Коммерческого банка принадлежит  французской Société Générale. Существенное влияние на управление Česká spořitelna, Raiffeisenbank,  UniCredit Bank (который сформировался в результате слияния HVB и Živnostenská banka)  оказывает австрийский капитал.

   Меньше  половины влияния по сравнению с  вышеуказанными  странами имеют  немецкий и бельгийский капитал, которые представлены в ČSOB, UniCredit Bank. В уставном капитале  GE Capital Bank и Коммерческого банка 5% составляет доля США. Благодаря доле České pojišťovny v České spořitelně  доля Чешской Республики представлена   в размере 4%. Список завершает Италия с 1% участием в UniCredit Bank. 

   Участие различных государств в управлении чешскими банками 

   За  капиталом Erste Bankа стоит один шведский банк и две страховые компании: одна- австрийская, другая – итальянская.  Доля чешской стороны в уставном капитале Česká spořitelna более чем на 80% сформирована из средств чешской финансовой группы PPF. 

   3.1 Общее состояние  банковского сектора Чехии  

   Основные  показатели финансового посредничества

   Таблица 2

    
           Совокупные  активы банков по состоянию  на 1  января 2009 года составили 4045,7 млрд. чешских крон, увеличившись  по сравнению с 2007 г.  на 53,5% или на 1410,2  млрд. чешских крон

   На  конец 2008 г. кассовые  остатки. составили 39,8 млрд. чешских крон, что на  9,3%. больше аналогичного показателя на конец 2007 г.  В целях компенсации снижающегося показателя ликвидности чешские банки только в 4 квартале 2008 г. обеспечили прирост кассовых остатков на 39% по сравнению с 3 кварталом 2008 г.  Уровень ликвидности в банковском секторе был поддержан за счет вливаний Чешского Народного Банка. Ссуды Центрального Банка кредитным учреждениям. на конец 2008 г. составили 38,0 млрд чешских крон, что на 245% больше соответствующего показателя на конец 2007 г.  Только за 4 квартал 2008 г.  прирост этого показателя составил 37944 процентных пункта. 

   Также в  портфеле активов  чешских банков в четвертом квартале 2008 г. существенно  возросла доля долговых ценных бумаг, предназначенных для торговли. По сравнению с третьим кварталом 2008 г  этот показатель вырос на 50,3%.

   Финансовые  обязательства, оцененные по реальной цене,  на 31.12.2008 г. составили всего лишь 30% от соответствующего показателя на конец второго квартала 2008 г

   В структуре активов финансовых обязательств существенно возросла доля дериватов  в  торговых обязательствах, что  было реакцией чешских банков  на колебания валютных курсов стран ЦВЕ.  Так, объем дериватов на конец  2008 г. был на 118% больше аналогичного показателя  конца  2007 г.

   В тоже время,  в 2008 г  банки на 67%  сократили долевые инструменты  для торговли по сравнению с аналогичным показателем 2007 г. .

     Кредиты банковской системы Чехии  выросли в 2008 г. по сравнению  с 2007 г. на 11,6%., при этом в  четвертом квартале 2008 г.  наблюдалась  отрицательная динамика этого  показателя - сокращение кредитов  составило 1, 5% по сравнению с третьим кварталом 2008 г. Произошло это в результате ужесточения банковских требований  к выдаваемым кредитам.

   На 1 января 2009 года  совокупный  собственный  капитал банковского сектора  составил 292,2 млрд. чешских крон, что  на 7,7% больше чем в 2007 г..  Доля собственного  капитала в ВВП на начало 2009 г. составила  7,9%, что на 0,7 процентных пункта меньше аналогичного показателя на начало 2008 г.

   .Прибыль  банковского сектора после налогообложения   на конец 2008 г. составила 45,7 млрд. чешских крон, что на 2,8% меньше уровня аналогичного показателя на конец 2007 г.  Прибыль от финансовой и производственной деятельности в процентах к активам банков составила на конец 2008 г. 3,52 % тогда как чистые процентные доходы – 2,48%.