Сущность, функции, виды денег. Структура современной денежной массы

Стабильный и  умеренный рост денежной массы, при  соответствующем росте объема производства, обеспечивает постоянство уровня цен. Лишь в этом случае рыночные отношения  воздействуют на экономическую систему  самым эффективным и выгодным образом. Задача кредитно-денежной политики сводится еще и к обеспечению  полной занятости и роста реального  объема производства.

С другой стороны, избыточная денежная масса имеет  свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного  положения в стране.

Осуществляя денежно-кредитную  политику, Банк России стремится управлять  денежной массой, находящейся в обращении, поэтому анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.

Для анализа  количественных изменений денежного  обращения на определенную дату и  за определенный период, а также  для разработки мероприятий по регулированию  темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

Денежный агрегат - это группа ликвидных активов, с  помощью которых измеряется денежная масса в экономической системе. [10, c.49 - 52]

Для расчета  совокупной денежной массы в обращении  в Российской Федерации предусмотрены  следующие денежные агрегаты:

1. агрегат М-0 = наличные деньги

Первичным можно  считать, включающий в себя наличные деньги - то есть металлические монеты и банкноты, непосредственно обращающиеся в государстве, то есть определяет количество денег, которое может быть потрачено  очень быстро. Фактически для России этот показатель определяет количество наличных денег в стране. То есть М-0 - это наличные деньги населения  и остатки наличности в кассах предприятий и организаций. Значимость данного агрегата снижается по мере развития системы безналичных платежей. Но для стран с низким уровнем  экономической культуры данный показатель может быть определяющим в расчетах всех денежных агрегатов. Иногда этот агрегат еще называют «узкие деньги».

2. агрегат М-1 = М-0 + средства на расчетных счетах  предприятий и организаций + депозиты  населения предприятий до востребования  в коммерческих банках.

Агрегат М-1 представляет из себя более обобщенный показатель, так как также в нем учитываются:

· депозиты до востребования  частных лиц в Сберегательном банке России;

· вклады в коммерческих банках;

· средства на расчетных  и спецсчетах нефинансовых агентов. Средства с данных счетов могут быть использованы для осуществления платежей другим лицам. В ряде развитых стран данную группу счетов принято называть трансакционными депозитами Трансакционные депозиты складываются из 2 основных групп вкладов:

а) вклады до востребования - вклады, не приносящие дохода, или  приносящие небольшой процент, без  оговоренного срока хранения, их владельцы  обладают правами на пользование  чеками и электронными переводами.

б) прочие чековые  депозиты - другие, приносящие процент  вклады, владельцы которых могут  пользоваться чеками и электронными переводами. Данный денежный агрегат  акцентирует внимание на деньгах  в функции средства обращения. [8, c.136] . [16, c.29]

Данный агрегат  показывает количество наличных денег  и сбережений, хранящихся на краткосрочных  депозитах (т.е. на вкладах в банках) или в валюте. Причем имеется в  виду, что депозиты не могут быть потрачены прямо, без каких-либо дополнительных действий, но зато легко  могут быть обращены в наличные. В нем учитываются расчетные  счета, специальные счета, счета  капитальных вложений, аккредитивы  и чековые счета, счета местных  бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного  кредитования. М-1 еще называют «широкие деньги».

3. агрегат М-2 = агрегат М-1 + срочные вклады в  Сбербанке.

Самым широким  показателем является агрегат М2, который включает в себя агрегаты М-0 и М-1 и активы и пассивы хозяйственных предприятий Активы включают в себя как свободные денежные средства, так и материальные средства, долговые требования, нематериальные активы. Пассивы включают в себя долги и обязательства предприятия.. По методике Банка России в данный агрегат добавляются срочные вклады, хранящиеся в Сберегательном Банке. Срочными считаются вклады, открываемые на определенный срок, приносящие владельцу определенный доход.

4. агрегат М-3 = агрегат М-2 + депозитные сертификаты  и облигации государственных  займов.

То есть при  построении этих агрегатов каждая последующая  величина возрастает на предыдущую.

Все российские денежные агрегаты менее ликвидны, чем компоненты денежной массы в  развитой рыночной экономике. Тем не менее, можно сказать, что они  аналогичны последним по степени  убывания ликвидности при переходе от одного агрегата к другому.

В нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Это обосновывалось постулатами  марксисткой экономические науки, в соответствии с которыми объединение  квази-денег и наличных денег недопустимо, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит. [9, c.7]

На состояние  и структуру денежной массы оказывают  влияние многие факторы. К основным из них относятся инфляция, скорость обращения денег, скорость совершения безналичных платежей и т.д.. Помимо расчета денежных агрегатов, важное внимание следует уделять коэффициенту монетизации экономики. Данный показатель рассчитывается соотношение размеров денежной массы к величине валового внутреннего продукта. При этом принято использовать параметр М2. Полученный коэффициент монетизации показывает насыщенность экономики денежными средствами. [16, c.26]

В приложении 1 можно  увидеть состав и движение денежной массы в Российской Федерации  за 2008 год. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Заключение.

  Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

  Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах  на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие  обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются  тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

  Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в  обращении кредитных денег. Это  проявляется в первую очередь  в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов  банковских обязательств начинают выполнять  денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый  носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.

  Во многих высокоразвитых странах денежные знаки  доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой  необходимости носить с собой  кучи бумажных денег и монет. Можно  перейти на безналичный расчет. Это  во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин  с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут  позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

  Но такой  вид расчета может быть перспективным  только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному  доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется, полный переход на безналичную  систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется  ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

  В наше время  деньги для многих стали смыслом  жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание  денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

  "Деньги  заколдовывают людей. Из-за них  они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные  способы потратить их. Деньги - единственный  товар, который нельзя использовать  иначе, кроме как освободиться  от них. Они не накормят вас,  не оденут, не дадут приюта  и не развлекут до тех пор,  пока вы не истратите или  не инвестируете их. Люди почти  все сделают для денег, и  деньги почти все сделают для  людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски  загадка". 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Список  использованных источников. 

1. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. "Экономика" М.,"Дело" 1993
2. Поляков В.П., Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита" М., "Инфра-М" 1996
3. Красавина Л.Н. "Денежное обращение и кредит капиталистических стран"- М., 1989
4. Жуков Е.Ф. "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995
5. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика - М., 1997
6. Курс экономической теории под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – М., 1993
7. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р., Деньги, банковское дело и денежно кредитная политика. М., - Л., 1991.
8. Харрис Л. Денежная теория - М., 1990