Перспективы развития электронных денег. Их преимущества и недостатки

Министерство образования

Санкт-Петербургский Государственный Университет
Экономики и Финансов

Дисциплина «Общая экономическая теория»
 

Перспективы развития
электронных денег.
Их преимущества и недостатки.

Выполнила: студентка 1 курса 138 группы

Свиридова Екатерина

Проверил: Виноградов В.Н.

Санкт Петербург
2009

Оглавление:

Оглавление:

Введение

Эволюция современных денежных систем

Электронные деньги. Их преимущества и недостатки.

Сравнение тенденции развития электронных денег России с мировыми тенденциями развития.

Рынок электронной коммерции по данным 2008 года

Интернет-проекты

Заключение

Список использованной литературы:

Введение

Нельзя иметь все сразу,

поэтому начни с малого - с денег.

Януш Васильковский

Довольно сложно представить современный мир без этого старого, но необходимого в современном мире термина «ДЕНЬГИ». Во все времена данная тема вызывала неподдельный интерес окружающих. В современном мире этот часто употребляемый термин являются средством торговли и экономических отношений в обществе.

На мой взгляд, это одно из великих экономических приобретений человечества. Так как без понимания сущности денег и их функций  невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Для того чтобы  понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего современного общества, надо заняться изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Чтобы разобраться, откуда пошел термин «деньги», и каким образом эволюция системы денежного обращения повлияла на  развитие русской экономики, необходимо рассмотреть некоторые закономерности эволюции систем денежного обращения. Для наилучшего понимания, можно отметить, что эволюция денежных отношений проявляется в изменении форм денег. Таким образом, денежная форма с наибольшей полнотой выражает содержание процесса обмена.

ЭВОЛЮЦИЯ СОВРЕМЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Каким образом этапы эволюции денег отразились на современной экономике?

За последние несколько десятилетий в экономике наблюдаются следующие изменения современной денежной системы:

1. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства, что означает, что оно полностью вытеснено из денежного  оборота  в  качестве  платежного  средства.

2. Из денежного оборота вытесняются наличные формы денег. Все большую роль в де­нежном обороте многих стран начинают играть безналичные формы.

Причина появления безналичных форм денег заключается в следующем:

В связи с тем, что увеличение затрат банка были крайне невыгодны, а развития электроники набирало свои обороты, появляются безналичные формы денег, выступающих в виде соответствующих записей на счетах в банках.

Основные особенности безналичных денежных расчётов:

а) в операциях с наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель. В безналичных расчётах к числу участников прибавляется банк,   в   котором  осуществляются   расчёты   в   форме   записей  по  счетам

заёмщика и получателя;

б) участники безналичных расчётов состоят в кредитных отношениях с банком;

в) перемещение денег производится путём записей по счетам участников операции. Так оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это показывает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

Такие деньги имеют ряд преимуществ, в числе которых снижение издержек за счёт уменьшения таких расходов, как печатание дензнаков, их транспортировка, пересчёт, охрана.

3. В связи с автоматизацией банковских операций в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам.

Переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ, обусловили возникновение новых форм денег на основе безналичного оборота. Такими являются электронные деньги.

Электронные деньги. Их преимущества и недостатки.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоря­жение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

Распространение электронных денег в мире имеет большие преимущества:

       Огромная  экономия ресурсов (исключается необходимость в печатание денег, их защите, транспортировке)

       Осуществление контроля за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов и факты взяточничества

       Низкая стоимость транзакции, т.е. недорогой перевод с одного банковского счета на другой

       Почти все операции с электронными деньгами происходят в режиме он-лайн, и занимают очень мало времени

       Конфиденциальность использования

       возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками

Тем не менее эта система не совершена. Электронные деньги имеют свои недостатки:

       Зависимость от созданных техногенных средств

       Необходимость знания порядка и правил пользования платежными системами, терминалами, банковскими картами.

       необходимость соответствующего технического оснащения пользователя

       государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности

       электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы

       не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему

Несмотря на все эти недостатки распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

Сравнение тенденции развития электронных денег России с мировыми тенденциями развития.

Впервые в мире покупка на электронные деньги была совершена в 1994г. в США.

В настоящее время самыми распространенными электронными платежными системами являются Webmoney, РауСash, CyberPlat, Е-gold, Е-port.

По подсчетам зарубежных компаний, электронные платежи вскоре могут вытеснить наличные деньги и чеки, поскольку уже сегодня каждая вторая покупка в магазине совершается с использованием электронных средств оплаты. Наличные остаются главным средством оплаты в традиционных магазинах лишь для 33% покупателей. Российская Федерация не является исключением.

Рассмотрим схему: «Рост оборотов электронной коммерции в России»

млн. долл. (по данным The Economist, Boston Consulting Group):

Рассмотрим схему : «Рост оборотов электронной коммерции в мире»

млрд. долл. (по данным eMarketer):

С начала 2000 года электронная коммерция в России ежегодно увеличивает обороты. Количество услуг и товаров, которые можно оплатить, используя электронные платежные системы и пластиковые карты, увеличивается. Это привело к появлению большого количества разнообразных систем платежей, некоторые из них уже устарели, другие – только начинают набирать популярность.

Рождением российских платежных систем вполне можно считать начало 1998 года. Именно в 1998 году возникла платежная система Pay Cash. Примерно через год появилась наиболее сейчас популярная и надежная платежная система WebMoney.

В 2002 года случилось еще одно очень важное событие: заключено соглашение между платежной системой PayCash и самой крупной поисковой системой российского сегмента Интернета – Яндекс. Это привело к рождению проекта Яндекс.Деньги – универсальной платежной системы.

В 1997 году принимается Рекомендация Комиссии №97/489/ES от 30 июля 1997 года, касающаяся сделок, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов и, в частности, отношений между эмитентом и держателем.

В 2000 году была принята Директива 2000/46/EC, Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 года о занятии, осуществлении и надзоре за предпринимательской деятельностью учреждений в сфере электронных денег.

15 сентября 2009 года на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку прошло первое заседание рабочей группы по подготовке закона "Об электронных деньгах". На нем представители банковского сообщества потребовали обязать операторов систем электронных денег получать банковские лицензии. Полное отсутствие регулирования деятельности систем электронных денег в России, по мнению банкиров, создает простор для использования этого инструмента в незаконных целях — например, для легализации средств, полученных преступным путем.

Некоторые страны в правовом регулировании «электронных денег» пошли еще дальше, например, Сингапур. Там государство, не долго думая, само решило выпускать электронные деньги и, более того, ввести собственную монополию на их эмиссию. По сообщению информационного агентства NewsBytes, с 2008 года в Сингапуре электронные деньги станут законным платежным средством

В странах ближнего зарубежья, также начался процесс правового регулирования электронных денег. Так в Республики Беларусь использование электронных денег регламентируется Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 26.11.2003 № 201 "О правилах осуществления операций с электронными деньгами"

На данный момент основные перспективы развития систем Электронных денег в основном связаны с мобильной коммерцией, локальными микроплатежами, а также интеграцией в универсальные персональные финансовые сервисы.

Рынок электронной коммерции
по данным 2008 года

Российский рынок электронной коммерции в  2008 году достиг размера 196 млрд руб

Основной формой оплаты до сих пор остается оплата наличными при получении товара. Тем не менее, продолжается неуклонный рост других форм оплаты – электронных платежных систем и пластиковых карт.

В Российской Федерации действуют около 20 систем электронных денег. 26% от их оборота (около 60 млрд рублей) приходится на электронную коммерцию. Более 2/3 рынка электронных денег занимает WebMoney, еще 1/5 принадлежит Яндекс.Деньги.

Электронными деньгами чаще оплачиваются услуги (94%), чем товары. Особенно высока доля электронных денег в оплате онлайн-игр: 51% платежей в российских игровых онлайн-проектах производится электронными деньгами. 40% пользователей систем электронных денег – молодые люди в возрасте 14-17 лет.

Интернет-проекты

В последние годы стали говорить уже о новом поколении электронных денег -  «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты с помочью компьютерных сетей типа «Интернет». Технология такого рода расчетов уже создана и успешно применяется. Эта система расчетов позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома. В качестве расчетной единицы используются выдаваемые каждому клиенту особые цифровые коды.

Прогнозы различных компаний несмотря на заметные расхождения, указывают на мощные темпы роста электронной коммерции (от 60% до 150% в год). Годовой объем продаж в сети к тому времени обещает достигнуть 1,5—7 трлн долл. Вероятно, около половины этого объема сделок будет заключаться в США, а вторым по величине станет азиатский рынок. С небольшим отрывом за ним будет следовать европейская электронная коммерция, главным образом Германия, Англия и Франция. На порядок меньшим останется пока объем южноамериканского, африканского и ближневосточного рынков. Особенно быстрые темпы развития прогнозируются в корпоративном секторе, который к 2005 г. будет давать более 90% всех электронных доходов. Объем продаж потребительских товаров в сети через 5 лет может достигнуть 600—800 млрд долл.

Общий объем сделок через Интернет на российском рынке постоянно растет, и по последним оценкам на данный момент составляет около 40% совокупного оборота фондового рынка.

Заключение

Рассмотрев в  данной работе  вопрос о современной денежной форме, можно сделать следующий вывод:

Возможно, в недалеком будущем электронные деньги станут предметом международно-правового регулирования, будет выработан типовой закон, который и будет положен в основу национального законодательства большинства стран.