История развития банковского дела

    Особую  роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая  сеть филиалов (на 1 мая 1995 зарегистрировано 38567 филиалов), огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах : прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Ни один из коммерческих банков не выдает физическим лицам столько кредитов и по столь низким ставкам, как Сбербанк РФ, - на строительство жилья, обустройство крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные нужды, помощь малому и среднему бизнесу. Банком оказывается безвозмездная помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, детским, медицинским, здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

    Очень быстро прогрессируют многие новые  банки, возникшие “на ровном месте”, т.е. без опоры на бывшие госбанки. Новые банки создаются и работают, как правило, в тесном контакте с какой-либо финансовой группой. В большинстве случаев это дочерние структуры таких групп - торговых домов, коммерческих компаний, бирж и т.п. В качестве примера можно назвать Мост-банк, Альфа-банк, Российский национальный коммерческий банк и др. Эти банки быстро выходят на общероссийский уровень, превращаясь в крупные универсальные банки.

    В сложившейся ситуации в российской экономике большинство коммерческих банков пока ограничивает свою деятельность главным образом краткосрочными ссудами на посреднические мероприятия. Это не способствует эффективному использованию кредитных ресурсов в интересах производства и укрепления денежного обращения.

    В настоящее время в деятельности крупных российских банков расширяется практика долгосрочного кредита на цели производственного и социального развития. Так, банки предоставляют предприятиям долгосрочный кредит на капитальные затраты, связанные с проведением инновационных мероприятий по увеличению производства, повышению качества и расширению ассортимента потребительских товаров и платных услуг, а также с расширением экспортной базы. Объектами кредитования являются затраты предприятия на техническое перевооружение, реконструкцию, строительство, долевое участие в создании совместных предприятий и производств, затраты на организацию и расширение материально-технической базы подсобных сельских хозяйств.

    На  современном этапе рыночных преобразований экономики России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой - энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки начинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и средний бизнес.

    Очень важно отметить тот факт, что кризис на рынке МБК в августе нынешнего  года вновь обострил конкуренцию  между банками за первоклассных  клиентов и сферы приложения капитала. В то же время промышленные предприятия нуждаются во все более качественном финансовом обслуживании. Таким образом, в условиях исчезновения инфляционных источников доходов будущее за высокотехнологичными и интегрированными в промышленность банками. 

    4.2 Основные цели  и принципы деятельности Банка России

    Отчетный 1993 г. стал вторым годом реформы, в  ходе которой продолжались процессы рыночных преобразований хозяйственной  системы России. Они отражали стратегическую направленность экономической политики государства, в реализации которой важная роль принадлежит Центральному банку РФ (Банку России).

    Деятельность  ЦБ осуществлялась в исключительно  сложной экономической обстановке, характеризовавшейся усилением  спада производства в стране, сокращающейся  инвестиционной активностью, высоким уровнем инфляции.

    В 1993 году был выработан и принят за основу вариант умеренно жесткой  денежно-кредитной политики, который  предусматривал последовательную активизацию  и закрепление стабилизационных процессов в экономике путем  сбалансированного применения антиинфляционных мер монетарного характера и действий, направленных на преодоление спада производства, создание предпосылок для адаптации предприятий к новым условиям хозяйствования.

    Отвечающие  этому подходу цели и контрольные  ориентиры были изложены в "Основных направлениях денежно-кредитной политики на 1993 г." - руководящем документе, который был представлен Центральным банком Верховному Совету и Правительству.

    Основным  средством практической реализации денежно-кредитной политики в 1993 году оставался прямой контроль над централизованным кредитованием Правительства и коммерческих банков. При этом ЦБ руководствовался согласованными с Правительством в их совместном Заявлении об экономической политике в 1993 г. квартальными лимитами централизованного кредитования. ЦБ полностью выполнил взятые на себя обязательства по снижению объемов кредитной эмиссии.

    Наряду  с этим ЦБ в целях ограничения  спроса на кредитные ресурсы активно  использовал такой инструмент рыночного  регулирования, как ставка рефинансирования (учетная ставка), резко подняв ее и поставив в прямую зависимость от уровня процентных ставок, складывающихся на рынке межбанковских кредитов.

    В 1993 г. с выпуском государственных  краткосрочных облигаций было положено начало развитию такого инструмента денежно-кредитной политики, как операции на открытом рынке.

    Предпринятые  меры позволили снизить темпы  денежной эмиссии и тем самым  свести действие монетарных факторов инфляции к возможному на данном этапе  минимуму. Это проявилось в том, что  в 1993 г. доминирующей была тенденция к снижению темпов инфляционного роста цен.

    Одним из важнейших событий 1993 г. явилось  завершение процесса создания национальной валюты и отделение денежного  обращения России от денежных систем государств бывшего СССР.

    Валютная  политика ЦБ была связана с решением двух основных задач: во-первых, сглаживания и по возможности сдерживания падения валютного курса рубля и, во-вторых, наращивания международных резервов в целях повышения уровня ликвидности банковской системы России. Регулирование обменного курса рубля путем интервенций на межбанковских биржах позволило заметно повысить степень его устойчивости, хотя обеспечить его стабильность ЦБ не мог в силу продолжавшейся инфляции и недостаточности валютных резервов. Тем не менее в 1993 г. удалось частично сократить разрыв между номинальным валютным курсом рубля и его покупательной способностью, приблизив внутренние цены к мировому уровню.

    За 1993 г. чистые международные золото-валютные резервы ЦБ увеличились в 3,1 раза. Были приняты меры по упорядочению хождения иностранной валюты в стране, началось развертывание системы валютного контроля.

    В 1993 г. ЦБ добился позитивных сдвигов  в работе платежной системы, что  позволило ускорить движение расчетной  документации и обеспечить ее защиту. Одновременно продолжалось формирование новой платежной системы, базирующейся на современной банковской технологии.

    В соответствии с действующим законодательством  ЦБ осуществлял регулирование быстро расширявшейся системы коммерческих банков. Главная цель здесь состояла в обеспечении надежности и устойчивости работы банковской системы, защите интересов вкладчиков. При этом ЦБ старался избегать излишнего регламентирующего вмешательства в их деятельность, хотя при явной необходимости такие меры осуществлялись. Наиболее значительная из них была связана с требованием повышения минимального капитала, что повлекло перестройку структуры коммерческих банков в сторону повышения удельного веса крупных и средних банков, а также увеличения числа банковских филиалов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Заключение 

      Несмотря  на то, что с конца 80-х годов  отечественная экономика переживает не лучшие времена, именно за этот период сформировалась банковская система. Конечно, ее нельзя назвать сильной, полностью  отвечающей принципам рыночной экономики, но она доказала свою жизнеспособность. Кроме того, она сыграла не последнюю роль в самом процессе реформирования экономики.

      На  сегодняшний момент, когда отечественная  экономика находится в не в  лучшем положении, к примеру опасность  эмиссии, грядущий секвестр бюджета, неплатежи банковская система продолжает успешно функционировать. Конечно, это во многом обусловлено состоянием валютного и фондового рынка, о чем было сказано выше, но с течением времени, объем спекулятивных операций в структуре банковских доходов неуклонно уменьшается. Это во многом связано с проведением Центробанком политики низкой процентной ставки, а также курсом правительства на снижение инфляции.

      Следует надеяться на то, что все то позитивное влияние на экономические преобразования в стране, которое банковская система оказывала на протяжении последних лет продолжится и в будущем.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  литературы.

1. Абалкин Л. И. «Вопросы в экономике» №5, г. Москва 2005г.
2. Абалкин Л. И. «Вопросы в экономике» №12, г. Москва 2005г.
3. Артёмов Ю. М. «Финансы» №3, г. Москва, 2005г.
4. Артёмов Ю. М. «Финансы» №9, г. Москва, 2006г.
5. Белоглазова Г. Н. «Деньги, кредит, банки», Москва,                  «Юрайт – Издат», 2007г.
6. Казанцев С. В. «Эко» №11, г. Новосибирск 2006г.  
7. Казанцев С. В. «Эко» №2, г. Новосибирск 2007г.  
8. Колесникова В. И., Кроливецкая Л. П. «Банковское дело», издание четвёртое, Москва, «Финансы и статистика», 2002г.
9. Корчагин Ю. А. «Современная экономика России»,                    Ростов – на – Дону, «Феникс» 2007г.
10. Кочеткова В. Г. «Денежно – кредитная и валютная политика: научные основы и практика», Москва, «Финансы и статистика», 2003г.
11. Красавина Л. Н. «Инфляция и антиинфляционная политика в России», Москва, «Финансы и статистика», 2000г.
12. Лавирушин О. И. «Банковское дело», издание второе, Москва, «Финансы и статистика», 2001г.
13. Щегорцов В. А. «Деньги, кредит, банки», Москва, «Юнити – Дана», 2005г.