Деньги

2.5. Деньги - средство сбережения

      Пожалуй, не об одной функции денег не написано так много, как о функции средства сбережения или накопления сокровищ. Например, у Пушкина в "Скупом рыцаре":

Деньги  всегда, во всякий возраст нам пригодны;

Но  юноша в них  ищет слуг проворных

И, не жалея, шлёт туда, сюда.

Старик  же видит в них  друзей надёжных,

И бережёт их как  зеницу ока.

      Удивительное  свойство денег как средства сбережения - их способность победить - или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руку наличные деньги.

      Но  перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество - они более ликвидные.

      Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено в наличные деньги.

      Поэтому сбережение денег как таковых  в принципе наиболее удобно, поскольку  денежные сбережения могут быть использованы немедленно.

      Правда, время пытается отобрать у денег  это их чудесное свойство, используя подверженность денег "тяжелой болезни" - инфляции.

3 . Какие бывают деньги

3.1. Виды  денег

      "Деньги" - лишь обобщающее название особых  предметов, используемых человечеством  для облегчения торговли и  решения других экономических задач.

      Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами. Бумажные деньги - относительная новинка денежного мира. Впервые они были пущены в обращение в древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет, удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для таких целей пользовались кусочками штемпелёванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. повелел "чеканить" деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

      В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединённых Штатов Америки) - в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция - в 1716 - 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.  

                                                    

3.2. Банкноты

      Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, или, как их иначе называют, банковские билеты. Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить подателю билета указанную на нём сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты, и тем шире они использовались в расчётах купцов и граждан.

      Надо  сказать, что банкноты как новый  вид денег вовсе не вызывали особого  восторга при их введении. Напротив, еще, а 1725 году выдающийся английский философ  Дэвид Юм предлагал ни много, ни мало, как просто уничтожить 12 млн. фунтов стерлингов бумажных денег. Это составляло 40% всей массы денег, обращавшихся в Англии на тот момент! По его мнению, такая "казнь" стала бы верным способом вызвать приток в королевство новых масс драгоценных металлов ("хороших денег").

      В дальнейшем, когда мировая экономика  пошла по пути предложенным Джоном Ло, и стала создавать центральные  банки, им было дано исключительное право  выпуска банкнот. Это гарантировало  наивысшую надёжность банкнот и исключало эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надёжность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

      Эмиссия денег - выпуск государством в обращение дополнительного  количества денежных знаков.

      Обеспечение банкнот - высоко ликвидные ценности, например драгоценные металлы, иностранная валюта и т.д., которые находятся во владении банка, выпустившего банкноты.

      Обеспечением  могу быть лишь те ценности, которые  заведомо обладают более высокой  ликвидностью, чем сами бумажные деньги. В силу именно свойства обеспечения банкнот становится залогом доверия к ним.

      Со  временем практически все страны мира отказались от размена банкнот  на золото. И тогда банковские билеты стали практически неотличимы от казначейских билетов - второй разновидности бумажных денег.

      Казначейские  билеты - бумажные денежные деньги, которые  выпускаются государством непосредственно  от своего имени, а не от имени центрального банка, и обеспечиваются государственной  собственностью.

      Начиная со времён первой мировой войны в большинстве стран мира принципиальной разницы между банкнотами и государственными деньгами не было. Банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей.                                               

3.3. Наличные, безналичные средства

      Денежный  мир состоит из наличных и безналичных  денежных средств.

      Наличные  денежные средства - бумажные деньги и  разменная монета, которые физически  переходят от покупателей  к продавцу при  расчёте за товар  или осуществлении других платежей.

      Безналичные денежные средства - форма осуществления  денежных платежей и  расчётов, при которой  физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляются соответствующие  записи в специальных  книгах.                    

4. Обеспеченность страны деньгами

      Ло  считал, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет  наиболее полно использовать ресурсы  государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас  приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в стране денег ведет к росту её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий контроль над выпуском денег и принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение?

      Длительный  опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине - денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства, - ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы попробуем её конкретизировать.

      Скорость  обращения денег - число раз, которое  каждая денежная единица  участвовала в  течение года в  обеспечении любых  сделок. То обстоятельство, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может.

      Экономисты  научились рассчитывать скорость обращения  денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года.

      Для этого надо разделить общую стоимость  всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям  национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении находилось 2 млн. дирхемов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый дирхем обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это количество раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами полный порядок.

      Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для  данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести  уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) будет выглядеть так: M= PQ/V, где

      M - масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения; P - средний уровень цен на товары и услуги, продаваемые в этой стране;

      Q - общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год;

      V - скорость обращения денег (в разах в год).

      Конечно, для настоящих расчетов предстоит  поработать, уточняя величины всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Нам достаточно знать вид этой формулы, потому что она позволяет  понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны.

      Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения  масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.

      Эта формула показывает, что количество денег, обращающееся в стране, не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются деньги и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства.

5. Инфляция

      Деньги  подвержены инфляции.

      Периоды общего повышения  уровня цен получили название инфляции.  Сегодня это слово - одно из наиболее часто употребляемых.

      Конечно, попадание страны в полосу инфляции не означает, что дорожают одновременно все продающиеся товары. Некоторые  из них могут и дешеветь. Изменения  стоимости жизни измеряется с помощью индекса цен.

Бывает  инфляция спроса, когда люди, коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств решают тратить больше денег. Спрос оказывается больше предложения и это неизбежно  ведет к повышению цен.

      Не  менее грозна инфляция предложения.

      Самое страшное в инфляции издержек, что  она порождает инфляционную психологию.

      Инфляционная  психология - ситуация в экономике, когда  все уверены, что  инфляция будет продолжаться и дальше, а потому рабочие заранее  требуют повышения заработной платы, а предприниматели заблаговременно закладывают в стоимость своих товаров предстоящий рост цен на рабочую силу, сырье, кредит.

      Инфляционная  психология - вещь хотя и субъективная, но вполне реальная и крайне опасная, поскольку она порождает порочный круг самоподдерживающейся инфляции. Переломить инфляционную психологию крайне сложно.

      Инфляция  имеет неприятную склонность перерастать  в гиперинфляцию.

Гиперинфляция - инфляция с особо  высокими темпами  роста общего уровня цен (обычно более 50% в месяц, оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны, ведущая к быстрому обнищанию народа и росту безработицы.

      При инфляции выгодно быть должником, но невыгодно копить и давать в долг.                       

6. Недостаток денег

      Итак, очевидно, что избыток денег вреден для страны, так как ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, в России в первом полугодии 1992 года цены выросли в десятки раз, а денежная масса - в два раза. При этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку на протяжении 30 дней и больше, оборот замедлился в несколько раз. Взглянув на уравнение Ирвинга Фишера, можно понять, что при таких условиях оно никак не могло "сойтись". В России неизбежно должны были возникнуть сбои из-за нехватки денег. Так оно и произошло.